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保险是什么,有什么作用

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“保险都是骗人,买的时候吹得天花乱坠,理赔的时候各种拒绝!”

“保险条款就像文字游戏,看都看不懂,买回来就成了一堆废纸!”

“买之前恨不得整个人挂在你身上!买完后就再也找不到人了!”

“……”

类似这样的吐槽,相信我们在与家人朋友交谈中或多或少都能听到,并深有同感。“保险都是骗人的”,这个观念在大部分国人的脑海中根深蒂固。今天学姐想给大家说道说道,希望能帮大家消除对保险的误解。

本文重点:

  • 为什么我们会觉得保险是骗人的

  • 保险是什么,有什么作用

  • 保险都有哪些,都适合我们吗

一、为什么我们会觉得保险是骗人的

这个问题的原因,主要归结于两个方面:

其一,保险代理人的套路

不知大家有没有发现,上述我们说到的吐槽,看似在说“保险在骗人”,实际上是在吐槽“保险人在骗人”。

目前,我国大多数保险公司采用的是经济代理人制度,我们买保险时直面的是卖保险的人。当我们想要买一款保险时,保险产品和条款复杂繁琐,我们想要得出自己需要的和最重要的信息,只能听从保险代理人的“一面之词”,他们往往会为了自己的业绩等把话说得天花乱坠,吸引我们购买。

因此,我们很容易掉进被保险代理人的坑里,当结果与说法不符的时候,就会觉得保险在骗人。

其二,投保人本身对保险产品不了解

显然,这是一无解题。术业有专攻,就像看病要找医生,念书要找老师,那么,购买保险就得找保险代理人,我们不可能完全清楚保险的各种险种、产品和条款,这就需要专业人士为我们介绍。再之,我们在购买保险之前,最起码要知道所要买的保险是保什么的?是疾病?是意外?是身故?

为了方便大家在购买保险前知道自己最需要注意哪些地方,学姐总结了基本的保险知识:

二、保险是什么,有什么作用

单说保险是啥,有啥作用过于无聊,这里学姐想给你们说个小故事:

有个青年,他从记事起,父亲就不在他身边。他的母亲告诉他,父亲去了很远很远的地方工作,父亲很爱他们兄妹几人,很努力工作,所以每个月总会及时地把生活费和学费汇回来,让他们不必为学费和生活忧愁。长大后,母亲才告诉他真相:父亲其实很早便离开,但因为早早买好了人寿保险,所以去世的时候给家里留下一大笔保险金,足够一家人的生活。这个故事,是一个马来西亚的青年在获得“十大杰青”的颁奖典礼上的自述。

通过这个故事,我们可以知道:

保险最根本的就是保障作用,通过收取保费的方式,接受转嫁过来的经济上的风险。当然,得到这个保障的前提是,我们要买对保险。

所以,我们在投保前,先要了解清楚购买的保险产品,做到心中有数,选择适合自己的产品,避免掉入代理人的套路里。

学姐帮大家总结了保险的几大坑,感兴趣的小伙们可以戳进来看一看:

三、保险都有哪些,都适合我们吗

显然,上述小故事讲的是寿险这一种保险,那保险都有哪些,哪些适合我们,有用吗?

一般来说,我们最常见的重疾险、医疗险、寿险和意外险,被称之为四大人身险,是我们最基础的保障。在这里,学姐先给大家科普这常见的四大险种。

下图简要地介绍了四大险种的保障范围和内容,大致清楚后我们继续往下看。

四大险种的关系

①重疾险

重疾险是作为疾病的治疗备用金,被保人获得赔付后可以自行决定该笔费用的使用,在一定程度上能解决个人因生病而收入中断的风险。一般来说,重疾险适合0-17岁的小孩、18-34岁的年轻人、35-49岁的家庭支柱。

它有什么用呢,举个例子,如果一个小孩罹患重大疾病,需要大笔治疗费用、康复费用等,并且家长想要全身心照顾小孩,这可能需要暂停工作,结果会造成极大的经济损失。

这时,如果家里为小孩购置了重疾险产品,小孩罹患的重大疾病符合重疾险产品的条款要求,那么就能得到相应保额的赔付,既能有效应对疾病所需的治疗费用和康复费用,也能平衡家庭的生活费用。

重疾险产品多条款复杂,戳这里,学姐手把手教你如何选择重疾险:

②医疗险

医疗险主要报销因疾病或意外住院产生的合理治疗费用,解决疾病类的治疗和住院费用的报销问题,适用于所有的人群。

医疗险分为小额医疗险和百万医疗险,前者可报销门诊费用、可转移感冒发烧的小问题,适合小孩;后者报销额度高,可转移大疾病风险,可人手一份。

③意外险

意外险指因意外、突发、外来的、非本意事件导致的人身的损害都是可以通过意外险赔付的。

这个保险作用大得很,常见的游泳溺水、交通事故、跌伤摔伤、烫伤烧伤等意外,都可以按照意外险产品的条款要求进行有效索赔,同样适用于所用人群,不过我们在进行了解和购买的时候,要根据自身情况(职业、年龄、身体状况等)选择最适合自己的意外险,尽量做到花钱少保额重保障全。

这里,学姐为大家全面分析了意外险,大家可以戳戳这里瞧一瞧:

④寿险

寿险解决的是被保人身故之后,不留债务给家人,可以继续尽赡养和抚养义务,给家人尽最后的责任。一般适用于18-29岁的年轻人和30-49岁的家庭支柱。

看到这里,不知道小伙伴们对保险有没有一丢丢新的认识呢。其实保险就是一个商品,它和世界上所有的商品一样,都有作用,我们要理性地看待它,正视它的作用,就像泡面是用来吃的,衣服是用来穿的,那么保险是用来保障个人转移风险的,最重要的是,我们能合理的使用。

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