40岁的人可以买哪些保险？

看到这个题目突然扎心了，40岁已经要开启了“保温杯里泡枸杞”的生活了，不仅身体活力在渐渐下降，经济压力大，买起保险来也没有年轻人买的“划算”，但是不要太担心，好好规划着来买，也是不会吃亏的。

心急的朋友来看看这篇保险配置方案：

本文重点

• 四十岁处于什么样的处境

• 四十岁左右的人需要什么保险

一、四十岁处于什么样的处境

1、事业趋于稳定，身体状况开始走下坡路

40岁，经过前面十几年的打拼，事业是比较稳定的了。

同时也正是因为前半辈子的辛苦奋斗，身体开始渐渐走下坡路了。

也不是我扎心，40岁不是一个年轻的年纪了，各种疾病也从这个时候开始发病了。

在40岁之后，发病率迅速上升，即患重大疾病的风险逐渐升高。

2、家庭经济支柱，上有老下有小

40岁左右的人群，已经是一个家庭里的顶梁柱了，各种压力也比较大，有老人要赡养，小孩子也正是上学读书的年纪，再加上如果有房贷、车贷，到处都是需要花钱的地方，那家庭经济负担可谓是难以想象的重。

二、四十岁左右的人需要什么保险

从前面的处境来看，40岁左右的人群家庭经济负担很重，中年，养家，经济支柱，这几个关键词组合在一起，需要的保险就不单单只有一种了。全方面保障到自己和家人才是在选购保险时应该注意的，这里也依据重要性列出了以下险种：

1、国家医保

我们一说到保险，首先想到的就是社保，因为这是国家具有福利性质的一个险种，一年所需的费用也十分便宜。

为什么建议大家都要买医保？

• 投保无门槛：无论你身体是否健康，什么职业，年龄多大，都可以参保。

• 能保障终身：只要别断缴， 这是市面上唯一一款保证续保到终身的医疗保险。

但由于医保的报销范围比例有限，上有封顶线，下有起付线，中间还有自费项目。医保报销完剩下的需要自己掏钱的部分也是一笔不小的支出，所以需要商业保险来作互相补充。

而且不单单是这个原因，社保和商保两者配置得好，作用是非常大的：

2、重疾险

很多人可能会觉得，既然都得了重疾了，命都快没了，要钱还有什么用？

实际上任何时候钱都是有用的，不但是为了自己，还为了家人。

随着医疗水平提高，非常多的重疾是可以治疗的，只是需要花较长的时间治疗与恢复。

在这个治疗过程中，住院了肯定是不能继续工作了，家庭收入来源就会突然减少，但是自己的父母、子女、爱人还是要生活，生活就要钱，房贷车贷等全都需要钱，钱怎么来？此时重疾险就发挥了作用。重疾险最主要的作用是弥补患病期间的收入损失。

如果你对重疾险的保障内容不清楚，不知道它保哪些疾病，建议读读这篇文章：

因此，重疾险的作用是很大的，越是抵抗风险能力弱的人群越需要。

⼀般身患重疾，需要3-5年的休养期，休养期间会涉及请⻓假、离职等问题，⽆收⼊来源，为了确保能维持正常⽣活，重疾险的保额应覆盖收入补偿。

以疾病治疗费用（如图）来看，建议买30~50万，一线城市经济水平比较高，所以保额也需要更高。

那重疾险该怎么挑选呢？因为重疾险比较复杂，对于普通人来说，没必要搞懂所有条款细节，你直接看当前市面上最优秀的产品就好了，它们性价比都十分给力：

3、医疗险

医疗险保障的是医疗费用支出，可以简单理解为在保险合同约定的范围内，医院内发生的有发票的医疗费用开支都可以报销。

医疗险是一个非常好的险种，覆盖医保无法覆盖的报销上限、药物限制清单、异地就医问题。极大地补充了巨大的住院医疗支出。

医疗险一般都是逐年购买，40岁左右的人群可以选择健康告知宽松、续保条件良好的产品，这样后续就不会因为身体状况变差而失去保障。百万医疗险，几百块的保费就能享受几百万的保障，杠杆很强。关于百万医疗险的选择，你看我这篇排名就够了：

4、意外险

意外险是最容易跟其他险种产生交叉赔付的。

从险种保障的角度上来说，死了有钱，得重病有钱，平时大额医疗有钱，那还有什么是没有覆盖到的？

试想一下，走在路上，被车撞了，终身残疾甚至丧失工作能力。

寿险报不报？重疾险报不报？医疗险会报一部分医疗开支。

那收入补偿呢，哪里来？就从意外险来嘛。

意外险一样是补偿原则，思考的问题是，一旦发生意外致残，需要多少钱来补偿收入损失。

而且40岁左右的人买意外险，保费还是不贵的，保险杠杆高，简直应该人手一份嘛！

关于2020年热销的意外险都在这篇文章里了，想入手意外险的看过来：

5、寿险

寿险是比较容易理解的险种，它的逻辑也很简单，以被保险人生存或死亡作为给付条件。

是的，你没听错，有的产品生存也能得保险金，两全险了解一下。

但是作为对价，保生也保死，你付出的保费会比单纯只保死要高。

回到寿险的最基础的逻辑上，假如被保险人身故，受益人会获得一大笔杠杆过后的钱。

这笔钱怎么用？这笔钱应该用来覆盖家庭的总债务与总固定费用，如房贷、车贷、赡养父母总费用、子女教育总费用。谁也不想辛辛苦苦做一辈子，但因为什么变故让家里一朝回到解放前。

寿险的保障责任是保身故/全残，通常我们的评判标准是投保要求宽不宽松，和价格便不便宜，按照这个标准，我做了一个排名，拿走不谢！

总的来说，适合40岁左右的人购买的保险种类还是挺多的，但是过了40岁之后可以选择的保险种类会大幅减少，并且保费也会非常高。所以，买保险还是要趁早！