平安等几家公司提出的择优理赔有用吗？用处大不大？

几天前，由于新规实施时间已定， 中国人寿、平安、友邦等多家公司相继推出了 “择优理赔”方案。

对保险不熟悉的朋友可能对这个“择优理赔”一头雾水，什么意思？怎么理解？其实很简单，说白了就是字面上的意思——选择更好的规定。接下来专业科普保险知识的学姐会进行一波仔细分析~

在此之前，先来看看传闻中的重疾新规到底长什么样？学姐对于未来购买重疾险有什么好建议：

本文重点：

• “择优理赔”是什么？

• “择优理赔”对购买重疾险有何影响？

• 旧规下or新规下的重疾险产品如何选择？

一、“择优理赔”是什么？

简单点说就是不管新规、旧规，哪样能赔到，赔的更多，就按哪个规定执行。是不是很人性？

目前，官宣“择优选择”的公司主要有5家，友邦、平安、国寿、太保、泰康。总结起来就是：这些公司的主流重疾产品，在2020年11月5日后，首次确诊，并发生理赔，按照有利于客户的定义来赔。

这也算是给配置有重疾险，出险后的纠结患者一剂良药，定心丸是吃下了。

二、“择优理赔”对购买重疾险有何影响？

去年11月修订的《健康险管理办法》第二十三条：

被保险人根据同行的医疗诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。

也就是说，关于保障病种的定义本来就要与时俱进，“择优理赔”适合所有保险公司产品，并不仅是官宣了的公司，还没行动的公司也只是时间问题。跟保险公司政策无关，他们早或不早点出台，都改变不了这个事实。

只是官宣了，做了顺水人情，给人的感观更好。让学姐不禁感叹，这些公司的市场营销、宣传做的是真的显山不显水啊，不花丝毫成本地即遵循了规定，又悄咪咪的赚了名声，厉害厉害！

三、旧规下or新规下的重疾险产品如何选择？

答案非常明显，当然是旧规产品。因为买老定义的合同，两边好处都能占。

这里还有个重点：“择优理赔”只针对定义里的病种，其他合同条款和约定还是按照原合同执行，也就是轻症、中症一般还是根据合同约定来赔。

如果新规对三种特定疾病的赔付上限定义是30%，而按照旧规制定的合同里，赔付比例是50%，旧规的产品当然更好。

学姐建议现在买，还有几个理由：

1、理赔条件：

买了旧重疾产品，如果未来不幸患病，不管是符合旧定义的理赔标准还是新定义的理赔标准，都可以申请理赔。但新重疾产品未必能按旧定义的标准进行理赔。

现在买入，未来不幸出险的话，那么保险公司不仅按合同约定的比例赔付，也会要按照「符合医疗技术发展趋势」和「通行的医学诊断标准」来进行赔付。所以，从这个角度来说，现在买重疾险对消费者更有利。

2、产品保障：

新规出台，轻症赔付比例改革、甲状腺癌更改影响为发病率常居榜首的甲状腺癌，TNM分期为Ⅰ期或者更轻分期的降级为轻症，而后续轻症的赔付比例最高不能超过30%。

针对这两类保障的规定都有所后退，如果有甲状腺疾病家族病史的，或者在意轻症赔付高比例的朋友，显而易见是现在买更合适。

3、产品价格：

目前重疾发生率日渐攀升且逐渐呈年轻化的趋势下，学姐认为今后的产品只会涨价，不会降价，也就是说未来的新出产品不一定比旧产品便宜，老话说的好，买早不买晚，没必要等待涨价了再买，到时候后悔都来不及。

4、重疾保障越早越好：

重疾险能够转移患重病的经济风险，本身就是越早购买越好的一类险种，如果还有没购买好重疾险的朋友建议赶紧配置，以避免风险。万一以后身体健康状况发生变化，导致买不到保险或者加费购买或者除外责任购买，就太亏啦。

毕竟现在重疾险的核保规则，越来越严格了，如果有健康问题，一定要尽早买，再不买真的可能会买不到：

而且目前已有包括平安在内的好几家公司出台了“择优理赔”方案，就是买过的旧重疾产品，如果新规对自己有利就按新规理赔，如果旧规对自己有利，就按旧规理赔。

保险关乎民生，保险行业的竞争拼的就是服务，随着新规的落实，陆续会有更多保险公司出台“择优理赔”方案，这样看来购买旧规下的产品更有利！

如果不知道哪款重疾险适合自己，可以参考下这份榜单：