重疾险中的轻症保障多少种疾病？有必要选择吗？

A重疾险：“我能保190种疾病！”

B重疾险：“高发重疾、高发轻症我都能保！“

消费者站在投保的十字路口不知道该向左走还是向右走？重疾险的疾病保障究竟蕴含了哪些专业的保险知识？消费者要如何选择呢？学姐给大家深入分析！

本文重点：

||什么是轻症？

||轻症数量是越多越好吗？

一、什么是轻症？

众所周知，在重疾险新规正式落地前，重疾险定义标准只对25种重大疾病进行了规范，而轻症疾病保障是由各保险公司自行设定的，市场中就出现了各种各样的轻症保障。

但在重疾险“2020版标准定义”中，新增了3种必保轻症的规范，这是重疾险发展的进步。

其中包括：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

都是对应高发重疾的轻度病症，值得注意的是这三类轻症的赔付比例被限制在基本保额的30%。

想要了解更多重疾险新规的变化，点击查看这一篇深度解读：

那究竟什么是轻症呢？和重疾的区别是什么？

随着医疗水平的提高以及健康意识的提升，很多疾病在早期就会通过体检或是轻微的症状就被发现。但如果按照重疾的定义，这些疾病还没有达到重疾的理赔标准，自然无法赔付保额。

为有效应对风险，于是有了轻症保障。轻症是相较于重疾而言的，可以简单理解为重大疾病的早期状态或者较轻的情况，还未达到重疾的理赔标准，但也比我们平常生活中认知的小病小痛要严重一些，治疗费用大约在几千到几万左右。

轻症一般只要及时发现，及早治疗，是可以有效控制甚至痊愈的。

学姐给大家举两个例子：

恶性肿瘤：重大疾病中，恶性肿瘤是理赔率最高的疾病，也就是我们常说的癌症，它对应的轻症是极早期恶性肿瘤或恶性病变。

恶性肿瘤如果可以早期诊断，治愈率可以达到80-90%。

如女性高发的宫颈癌以及乳腺癌，早期诊断的五年生存率之比均达到93%，但晚期诊断的五年生存率之比宫颈癌只有15%，乳腺癌只有6%。

在重疾险中，对于烧伤程度定义不同也归类于不同的疾病保障中。

重症里，要求的是烧伤程度Ⅲ度，并且达到全身面积的20%或以上；

轻症里，要求的是烧伤程度Ⅲ度，并且达到全身面积的10%或以上。

除了是疾病程度的不同，有些轻症较比于重疾的理赔条件也会更加的宽松，重疾险的条款复杂，学姐建议大家投保前要好好看看这篇文章：

二、轻症数量是越多越好吗？

那既然能保障较轻程度的重大疾病，那是不是保障的轻症越多越好呢？

在重疾险的选择种我们更应该“重质”而非“重量”。

前文我们也说到，国家统一规定的重大疾病已经能涵盖重大疾病理赔的95%，那么其对应的高发轻症，只要产品能够全面覆盖，产品的保障面就足够大。

有哪些是高发轻症呢？学姐整理了一份表格。

在考虑轻症保障责任时，不要一味的认为疾病的种类越多越好，而是一定要考虑是否包含这9种高发疾病。

为什么说不是越多越好呢？看看这篇文章就知道了！

更有一些保险公司，用“保的多”来掩盖“保不全”。像之前某安的一款重疾险，而且还把极早期的癌症一分为三，以少充多。把极早期恶性肿瘤或恶性病变硬生生拆成了3项保障：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌。

这在其他产品都是算在极早期恶性病变里的，况且像慢性肾功能障碍、视力严重受损、较小面积|||度烧伤还不包含。这看起来数量不少，但事实上轻症保障可是被大打了折扣。

总的来说，重疾险的选择并不能一味只关注疾病的保障数量，能否针对高发的疾病进行保障更重要。有哪些优质的重疾险能够涵盖高发病症的呢？学姐都整理出来了，点击获取深度测评文。