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重疾险新规什么时候实施?跟旧规比有哪些变化?旧产品还能不能买?

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今年保险圈最热门的话题无非就是重疾新规出台了。

2020年11月05日中国保险行业协会联合中国医师协会联合发布了《重大疾病保险疾病定义使用标准(2020年修订版)》,这是时隔13年对重疾险旧规的修订,这也就意味着重疾险市场将迎来一次“大洗牌”!

2021年2月1日,重疾新规将正式实施,届时旧定义的重疾险产品将全部停售。距离旧产品下架只有不到半个月的时间了,很多小伙伴都来问学姐旧定义产品好还是新定义产品好,如果你也有这个疑惑,那这份购买建议就不要错过了:

本文重点:

一、重疾新规修改了什么?

二、重疾新规对消费者有什么影响?

一、重疾新规修改了什么?

对比重疾旧规,重疾新规的变化还是挺大的,学姐就挑几个重点的来说一说:

1、新增3种重疾、3种轻症

重疾旧规规定了25种重疾险必保的重大疾病,这25种重疾占到了重疾理赔的95%以上,具体保哪些可以看这里:

重疾新规统一定义的重疾增加了3种,分别为严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎,以及轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这3种轻症

整体来看,新定义重疾险的保障似乎变多了,但事实上,在新规发布前,有不少优秀的重疾险已经保障这些疾病了。

学姐整理了国内热门重疾险的对比表,各款重疾险的保障内容一目了然:

2、甲状腺癌分级赔付,轻度甲状腺癌最高只能赔30%

重疾新规中明确规定:“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌不在重疾保障范围内”。

也就是说,轻度甲状腺癌被踢出重疾划为轻症了,以后只能按轻症标准来赔付,举个例子:

老王投保了50万的重疾险,不幸罹患轻度甲状腺癌,如果按旧定义来赔偿,可以获赔50万,而如果按新定义来赔,只能获赔30%的保额,即15万,可见我们拿到手的理赔款将会大大缩水。

所以如果已经检查出患有甲状腺结节的朋友,学姐建议趁重疾新规实施前可以考虑入手这些产品:

3、三种高发轻症赔偿不得超过重疾保额的30%

在重疾新规发布前,国家对于轻症尚未有统一的规定,各家保险公司自行定义轻症,自行确定赔付比例,而重疾新规多出了对轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症的定义规范,也就是说,此后这三种高发轻症必须使用统一定义,而且赔付比例不得高于30%基本保额

虽说目前市面上大部分的产品轻症赔付比例都在30%左右,这项规定对于这些产品来说,影响不大;但是对轻症赔付比例高的产品来说,影响极大,例如康惠保2.0轻症可赔3次,最高赔付比例达到50%,此后就买不到轻症赔付比例如此高的优质产品了。

所以,如果你看重高发轻症保障,趁着康惠保2.0还没停售,可得抓紧下手了:

除了以上这几点变化,原位癌、交界性肿瘤也被剔除出轻度恶性肿瘤保障范围,还有限制了病种凑数行为等等变化,篇幅有限,这里就不加赘述了。

二、重疾新规对消费者有什么影响?

总的来看,重疾新规对于疾病的定义更加明确了,而且新的理赔条件也更加贴近现实,争议性内容减少了,可以有效减少理赔纠纷;不过,这样一来,我们消费者拿到手的赔款也会变少。

那要不要趁着现在旧产品还没全部停售入手一款“旧产品”呢?学姐建议:两手准备!

毕竟风险不等人,如果你还没有配置重疾险,可以先入手一份旧产品,等到优秀的新产品上线,再配置一份新产品。

另外,现在很多保险公司都推出了“择优理赔”方案,即会优先选择更优秀更有利于消费者的方式理赔。

也就是说,如果购买了旧定义重疾险,若患了某种重疾,其疾病定义在“2007版标准定义”和“2020版标准定义”中规定的不一样,在择优理赔的帮助下,会优选理赔条件更宽松的一版定义进行赔付,这对消费者来说,可真是大大的利好!

不过需要提醒大家的是,不是每一款旧产品都适用“择优理赔”,只有各家保险公司指定的产品才适用。

目前有择优理赔的旧定义重疾险在产品形态上都很不错,想下手的朋友可要抓紧了,毕竟下旬将是“投保拥堵”时段,产品不等人~

学姐也汇总了十款最热门的高性价比重疾险,供大家参考:

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