重疾险新规什么时候实施？跟旧规比有哪些变化？旧产品还能不能买？

今年保险圈最热门的话题无非就是重疾新规出台了。

2020年11月05日中国保险行业协会联合中国医师协会联合发布了《重大疾病保险疾病定义使用标准(2020年修订版)》，这是时隔13年对重疾险旧规的修订，这也就意味着重疾险市场将迎来一次“大洗牌”！

2021年2月1日，重疾新规将正式实施，届时旧定义的重疾险产品将全部停售。距离旧产品下架只有不到半个月的时间了，很多小伙伴都来问学姐旧定义产品好还是新定义产品好，如果你也有这个疑惑，那这份购买建议就不要错过了：

本文重点：

一、重疾新规修改了什么？

二、重疾新规对消费者有什么影响？

一、重疾新规修改了什么？

对比重疾旧规，重疾新规的变化还是挺大的，学姐就挑几个重点的来说一说：

1、新增3种重疾、3种轻症

重疾旧规规定了25种重疾险必保的重大疾病，这25种重疾占到了重疾理赔的95%以上，具体保哪些可以看这里：

而重疾新规统一定义的重疾增加了3种，分别为严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎，以及轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这3种轻症。

整体来看，新定义重疾险的保障似乎变多了，但事实上，在新规发布前，有不少优秀的重疾险已经保障这些疾病了。

学姐整理了国内热门重疾险的对比表，各款重疾险的保障内容一目了然：

2、甲状腺癌分级赔付，轻度甲状腺癌最高只能赔30%

重疾新规中明确规定：“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌不在重疾保障范围内”。

也就是说，轻度甲状腺癌被踢出重疾划为轻症了，以后只能按轻症标准来赔付，举个例子：

老王投保了50万的重疾险，不幸罹患轻度甲状腺癌，如果按旧定义来赔偿，可以获赔50万，而如果按新定义来赔，只能获赔30%的保额，即15万，可见我们拿到手的理赔款将会大大缩水。

所以如果已经检查出患有甲状腺结节的朋友，学姐建议趁重疾新规实施前可以考虑入手这些产品：

3、三种高发轻症赔偿不得超过重疾保额的30%

在重疾新规发布前，国家对于轻症尚未有统一的规定，各家保险公司自行定义轻症，自行确定赔付比例，而重疾新规多出了对轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症的定义规范，也就是说，此后这三种高发轻症必须使用统一定义，而且赔付比例不得高于30%基本保额。

虽说目前市面上大部分的产品轻症赔付比例都在30%左右，这项规定对于这些产品来说，影响不大；但是对轻症赔付比例高的产品来说，影响极大，例如康惠保2.0轻症可赔3次，最高赔付比例达到50%，此后就买不到轻症赔付比例如此高的优质产品了。

所以，如果你看重高发轻症保障，趁着康惠保2.0还没停售，可得抓紧下手了：

除了以上这几点变化，原位癌、交界性肿瘤也被剔除出轻度恶性肿瘤保障范围，还有限制了病种凑数行为等等变化，篇幅有限，这里就不加赘述了。

二、重疾新规对消费者有什么影响？

总的来看，重疾新规对于疾病的定义更加明确了，而且新的理赔条件也更加贴近现实，争议性内容减少了，可以有效减少理赔纠纷；不过，这样一来，我们消费者拿到手的赔款也会变少。

那要不要趁着现在旧产品还没全部停售入手一款“旧产品”呢？学姐建议：两手准备！

毕竟风险不等人，如果你还没有配置重疾险，可以先入手一份旧产品，等到优秀的新产品上线，再配置一份新产品。

另外，现在很多保险公司都推出了“择优理赔”方案，即会优先选择更优秀更有利于消费者的方式理赔。

也就是说，如果购买了旧定义重疾险，若患了某种重疾，其疾病定义在“2007版标准定义”和“2020版标准定义”中规定的不一样，在择优理赔的帮助下，会优选理赔条件更宽松的一版定义进行赔付，这对消费者来说，可真是大大的利好！

不过需要提醒大家的是，不是每一款旧产品都适用“择优理赔”，只有各家保险公司指定的产品才适用。

目前有择优理赔的旧定义重疾险在产品形态上都很不错，想下手的朋友可要抓紧了，毕竟下旬将是“投保拥堵”时段，产品不等人~

学姐也汇总了十款最热门的高性价比重疾险，供大家参考：

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