我们真的有必要给小孩买保险吗？

给小孩买保险值得吗？答案是：当然值得！学姐的私信后台近期就有一位宝妈和学姐说，通过我们的介绍，给孩子配备了齐全的保险产品，前段时间孩子生了场病，保险公司给宝宝赔付了全额保费，大部分的治疗费都填补上了，给她们家减轻了不少的经济压力。所以你说，给小孩买保险值得吗？

是否要给小孩购买保险，值不值得，都是基于各位的需求决定的。阅读这篇文章前，先给大家上道小菜~

相信阅读完之后还有许多家长有疑惑，那么，今天跟着学姐，我们一起来好好唠唠给小孩买保险的那些事~

本文重点：

1、为什么要给小孩买保险

2、适合给小孩购买的保险类型

3、给小孩买保险的注意事项

一、为什么要给小孩买保险

（1）少儿高发重疾种类及概率

家长是小孩的监护人和第一责任人，肩负着孩子成长道路上无尽的责任与义务。给小孩买保险，对其进行了强有力的保障。并且，给小孩投保，也是对家庭的保障。大家不要认为重疾主要发生在大人的身上，小朋友的高发重疾同样不能忽略。家长们可以看看学姐整理出来的少儿高发重疾表：

小孩患重疾的概率大家可能会不太清楚，学姐举个例子：在我国，白血病的发病率逐年提高，其中40%是儿童，并以2-7岁儿童居多。因为孩子免疫力低下，容易受到各种病毒的侵袭，所以小朋友是非常容易发生白血病的一类人群，通常情况下，我国5岁以下儿童白血病发病率会比较高一些，大概在每10万人次11-12人左右，如果是5岁以上儿童白血病的发病率大概是每10万人次4~5人。

患有重疾的概率自然比感冒咳嗽这样的小病小得多，但学姐不希望任何家长抱有侥幸心理认为自家的孩子不会中招。万一不幸真的发生了，那就是100%了。

（2）治疗费用高昂

说完重疾种类及发病概率，我们来看看表格，少儿高发重疾的治疗费用大概是多少呢？

家长们有被治疗费用吓一跳吗？一旦小朋友不幸患上了重症疾病，例如白血病、严重川崎病、重症肌无力等小孩高发重疾，医治费用那是相当的昂贵。治疗少儿白血病起码得60万元，常见重疾30万元起步，普通家庭是很难一次性拿出这笔巨款的。如果没有医疗险和重疾险的支持，疾病治疗费用会给家庭带来较大的经济压力，而且如果家长找亲朋好友借款，在这过程中很有可能会错过孩子的最佳治疗时间。

（3）给小孩投保的优势

大家知道给小朋友投保可以省多少钱吗？来，让学姐带你们算一笔账。

以百年康惠保2.0为例：父母给6岁的男童投终身，50万的保额，30年的缴费期限，不含各可选条款，其每年保费为1680元。而30岁的成年男性以相同的条件投保，他的保费每年3705元。整整相差了近2000元，再乘以30年，大家可以算算这金额有多大。所以大家现在应该很清楚给少儿投保的优势了吧！早投保，早省钱！

二、适合给小孩购买的保险类型

在购置保险产品前，家长们需要了解作为孩子的他们适合购置什么保险。不卖关子，学姐直接告诉你们答案：适合小孩购买的险种主要是重疾险、医疗险以及意外险。

为什么定期寿险被排除在外呢？定期寿险是以个人生命终结作为给付条件的保险，生命终结意味着无法再承担家庭财务，在保险生效期间被保人身故或全残都可获得理赔。一个家庭财务压力主要压制于家庭经济支柱。但小孩是不需要承担家庭财务责任的。上诉说明，小孩无必要购买定期寿险，因为定期寿险只适用于一个家庭收入主要来源者。

而重疾险，医疗险以及意外险就非常适合小朋友选购。

• 让我们先聊聊重疾险：

之前学姐也讲过小朋友不及成年人身体素质好，可能隔三差五就会跑去医院。孩子一旦不幸罹患重疾，所需的治疗费用是非常高昂的。学姐在上面也讲过，一般重疾治疗费用30万元起，治疗白血病60万元起。普通家庭一般无法一次性拿出这笔巨额费用，如果拿不出，需要找亲朋好友借款，去众筹平台集款，在这过程中，非常容易错过孩子的最佳治疗时间。如果能一次性拿得出，这笔费用将给家庭带来巨大的经济压力。

因为重疾险与医疗险有所不同，最大的不同是，重疾险是给付型的保险。如果孩子购置了重疾险，且符合重疾险中的一项，保险公司将会把保额打到家长的账户上。这笔资金不仅可用于重疾险的医治，剩余的财产可自行支配，假如父母辞职照看生病的孩子，在这期间保额可用于家庭支出的补助，也可用于给孩子补习，补上落下的学业。

学姐防止大家挑重疾险挑花了眼，贴心得给你们整理了十大高性价比的小孩重疾险，快戳文章看看吧！

• 然后让我们了解一下医疗险：

医疗险可分为百万医疗险和小额医疗险。小朋友除了重疾之外,还会经常得感冒发烧、哮喘等大大小小的疾病，这时医疗险就发挥了它的作用。百万医疗险的免赔额相对较高，适用于大病报销。另外，百万医疗险还有特别的绿通服务，投保的小孩可以不用和其他患病儿童一起等待就诊，并且有医术更加高明的医生为小孩进行治疗。

到了换季的时候，门诊经常出现感冒发烧的儿童，小朋友免疫力低，他们隔三差五得就会患上这类疾病。虽然花费比大病及重疾花费低得多，但由于小朋友经常得此类疾病，所以还是需要付出较多的金钱。这类小病就非常适用于赔付门槛低的小额医疗险进行报销，省下来的钱可以多陪伴孩子出游，岂不美哉。如果不知道该怎么选择医疗险的家长朋友们可以看看以下文章，希望对您有所帮助！

当疾病找上门来，我们有了重疾险和医疗险的保障，可大大减轻家庭的经济压力。我们用较少的保费，可以进行高额度的赔付，这买卖难道它不香吗？

• 接着学姐给大家谈谈意外险：

小朋友生性好动，对世界充满了好奇，并且小孩子心智未发育完全，对于危险的敏感度较低很容易发生意外。可能一天回来身上会有几处磕磕碰碰，这时候意外险的保障尤为重要。常见的交通事故、游泳溺水、宠物挠伤等，都是可以通过意外险获得赔付。而且意外险是保费较为便宜的险种，非常适合家长给小朋友添置。

最值得购买的小孩意外险学姐也给你们整理出来啦！

三、给小孩买保险的注意事项

现在，家长们应该也很清楚给小孩买保险的重要性了。市面上有很多五花八门的保险产品，并不是每一种险种和产品都适合自家的宝贝呢。不仅如此，投保过程中大家也许会遇见一些坑，学姐也给大家整理出来了~

接下来，学姐给大家讲述一下给小朋友买保险有哪些注意事项：

（1）首当其冲的是保障：

给小朋友买保险就是买保障，买安心。在投保前，家长们一定要注意预投保的产品是否保障全面了。并且我们需根据家庭情况进行投保。每个家庭的收支情况不同，不可以盲目跟风他人进行投保，适合他家孩子的不一定适合自家宝宝。家长们需根据自己的预算来为我们的宝宝添置最适合自己的保险产品，以实现最大程度得保障我们的孩子。

（2）健康第一，教育第二

很多家长都会为孩子的教育而抓破脑袋，恨不得将孩子的教育责任全部包揽。首先家长必须保障好孩子的健康，再考虑教育金保险的购买，不要本末倒置咯。选购小孩保险产品时，我们必须先保障孩子的健康，这是为孩子投保前的最大前提。

（3）先大人，后小孩

家长是孩子的避风港，是孩子最坚实的靠山。很多父母考虑事情都是以孩子优先，保险也不例外。爱子心切，学姐非常理解！但是，这是投保险时非常容易掉的坑！我们作为孩子们的靠山，缺少了对自己的保障，摇摇欲坠，那我们的孩子又该怎么办呢？

（4）必须选投保人豁免

关于孩子的保险产品中基本都可选择投保人豁免。投保人豁免的意思是投保人若出现轻症、中症、重症等情况，小孩以后的保费都可以不用缴纳，合同继续生效。

孩子们都是家长们带到世上的小天使，我们应该好好得爱护和呵护他们，让他们健康快乐得成长。当然了，学姐建议在家长为宝宝们投保之前，检查一下有没有为自己做好全方位的保障呢？毕竟家长才是孩子最大的保障呀！