国华瑞福（黄金战士）年金险值不值得买？是骗人的吗?安全吗?

年金险可是大火的险种，赚钱谁不想呢？但是很多人买了年金险却直呼被骗，这是为什么？最近国华瑞福年金险上线了，怎么辨别是不是坑？直接看看它的收益靠不靠谱就知道了：

国华瑞福年金险测评重点：

• 国华瑞福年金险值得买吗？

• 有一类人不要买国华瑞福年金险！

一、国华瑞福年金险值得买吗？

直接一张图看看国华瑞福年金险到底长什么样子吧：

国华瑞福年金险（黄金战士）

国华瑞福年金险是一款长期的年金险，保障责任主要是三金：生存金、满期金和身故金。

要说这款国华瑞福年金险有什么过人的地方，我想就是这两处了：

1.缴费方式比较灵活

国华瑞福年金险是可以选择年交或者月交的，月交的最大好处就是平摊下来缴费压力没有这么大。像是工薪家庭或者刚上班的年轻人们想要买保险的话，一年要拿出大几千甚至上万元可能有点难，但是如果平摊到每个月一千几百元的会更容易接受!

2.满期金返还相对友好

国华瑞福年金险的满期金是以95%/100%/105%/115%的保费+基本保额的形式返还的。

这比起一些年金险满期只返还保费来说，还是相当可以的。

3.可以与其他保险搭配

国华瑞福年金险可与云服平台的重疾、定寿等产品（不限保司)组合销售，以实现保费返还，出单方式为单独独立出单，所搭配险种因理赔、退保等原因导致的失败不影响上述年金的保单效力。

也就是说，如果你搭配的是一款重疾险，那么当你重疾出险的时候是不会影响到这款国华瑞福年金险的，顺利的话，是获得两份赔付的！并不想其他的年金险，如果主险出险了合同终止了，年金险也会随之终止。

4.投保职业比较宽泛

这款国华瑞福年金险的可投保职业为1-6类，比起其他的年金险来说这个投保职业的范围是比较宽泛，除了一些高危职业不能投保外，其他的职业都是可以投保的。

优点说完了，那么现在我们再看看这款国华瑞福年金险有什么缺点：

1.没有万能账户可以附加

这款国华瑞福年金险就是一款比较传统的年金险，没有万能账户也没有分红，那么也就是说国华瑞福年金险是偏向稳健的理财，至于额外的收益还是不要想了。

如果一些收益比较高的万能账户，每年可以达到3%甚至4%的收益的话，像国华瑞福年金险这样的长期年金险其实附加万能账户能得到更客观的收益。

而分红则是可以共享保险公司的收益成果，但是分红也是相当不稳定的。

2.返钱略迟

像这款国华瑞福年金险其实返钱是相当迟的呢，在保单期满的前四年才开始返钱，实际上是相当迟的，那么选择30年缴费期的话，要等到第26年才开始返钱，这中间二十几年的时间是相当漫长的，并且这二十几年的通货膨胀，会让这笔钱变得不值钱了。

总结：这款国华瑞福年金险的缺点会比优点越明显一些，如果介意收益和返钱时间的朋友们可以选择一些短期或者收益更高的年金险，下面我给你推荐这些收益更可观的年金险:

二、有一类人不要买国华瑞福年金险！

• 保障没做好的人群

买国华瑞福年金险前的大忌就是：在没有做好保障方案，就急着买理财增值型的保险。

如果没做好保障方案就直接买理财型的保险会怎样？你会发现你急需用钱的时候，你的钱都被套牢了，根本没办法在最关键的时候帮上你的忙。

国华瑞福年金险是需要一定时间去增长、盈利的，这类保险的是实质就是，你放的时间越久，那么盈利会更多。这个时间少则5-7年，多则十几年甚至更长时间。那么你能保证你在这5-7年甚至更长的时间内的现金流一直是良好的吗？

而保障型的保障，像重疾险，达到了合同约定的程度就能获得一定的赔付，就可以拿着赔付的钱去看病了。

所以先做好保障再去买理财型的保险不仅仅是为了做更好的增值，还能为我们自身做更好的保障。