怎么搭配重疾和医疗险最好？

看到题主有保险搭配的观念，我深感欣慰。

经常有粉丝在后台私信问我：

我有社保，买了重疾险，医疗险应该不用了吧？
医疗险便宜，我买医疗险应该够了吧？
重疾险和医疗险都要买吗？它们作用不是差不多吗？

用户对重疾险和医疗险的认知，颇有一股“既生瑜何生亮”的感觉，看来很多人是妥妥的误解了这对“好基友”了。

每看到这些问题，其实我的内心是抗拒的……因为通过几十个字很难解释清楚，于是我决定趁此机会好好给大家说道说道。

老规矩，先上干货！

本文重点：

>>买了百万医疗险，还要买重疾险吗？

>>如何搭配购买重疾和医疗保险？

一、买了百万医疗险，还要买重疾险吗？

2018 年电影《我不是药神》火遍全国，其中有一句台词提到：世界上只有一种病，叫穷病。

一份保险不会让你变穷，但一场大病绝对会。

针对重大疾病，保险公司推出了两个险种，即百万医疗险和重疾险。

百万医疗险，一年只要几百块就能撬动上百万的保额，而重疾险一年就要几千块到一万元不等。

所以很多人表示很困惑，百万医疗险保障全又便宜，买它不就够了吗，再买重疾险不是浪费钱吗？

想知道这个问题，就必须要搞清楚二者的差异了。

假如A先生不幸患了癌症，需要长期治疗，肯定没法工作了，治疗费用每年大概需要20万。A先生的太太需要辞职照顾他，家庭收入也断了。

家里还有房贷、车贷、孩子上学等开销，家庭直接陷入了困境。

咱们分两种情况来讨论：

1、买了百万医疗险，怎么赔？

A 先生只买了一份百万医疗险，在扣除 1 万免赔额后，A 先生剩余的 29 万的医疗费可以得到报销。

医疗险只关注医疗费，费用一般先自己出，然后按照规则报销。

虽然看起来保额几百万，但要看实际花费多少。目前国内医院的普通部，就算是癌症住院，医药费也很难达到百万级别，所以，看起来很夸张的几百万保额，实际上根本用不了那么多。

无论被保险人有没有工作，房贷压力大不大，有没有足够的钱购买营养品，这些医疗险都不管，只看医疗花费多少钱。

2、买了重疾险，怎么赔？

重疾险很简单，只要符合条款约定，就可以一次性拿到 50 万或 100 万保额，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定。

这笔钱除了可以用于 A 先生的医疗费用支出、还可以用来交女儿的学费、请个专业点的看护帮忙照顾、还房贷保住房子，甚至好了之后出去旅游都是可以的。

重疾险的本质是收入损失险。毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医疗险来报销的。

不同险种解决的问题不一样，保险是多次配置的过程，需要根据自己的收入和家庭条件来调整，所以不能说有一份医疗险就万事大吉了。

为了让大家更清晰地对比二者的区别，我做了张表：

医疗险就像一个斤斤计较的会计，发生医疗支出了“OK，拿发票来，我报销”。

而重疾险就像一个土豪朋友，发生重大疾病了“OK，给个账号，我给你打钱”。

重疾险属于给付型，医疗险属于报销型。医疗险解决看病花的钱，重疾险解决养病花的钱。

俗话讲，有什么别有病，没什么别没钱，在健康保障方面，它们是一对互补组合产品，都非常重要且不可替代。

二、如何搭配购买重疾和医疗保险？

回到题主的问题，如何搭配购买重疾和医疗保险呢？赶时间的这里走>>

根据不同预算，以30岁女性为例，我做了以下几组方案：

1、2000元预算方案推荐

昆仑健康保2.0保障全面，重疾、中症、轻症都有涵盖，在不附加可选责任的前提下，性价比非常高。

好医保长期医疗就更不用说了，支付宝的网红产品，一向受众人喜爱。我就不详细介绍啦，不太了解的朋友戳这篇文章查看>>

这个方案特别适合预算有限的姐妹，不过便宜的价格对应着的重疾险保额和保障时间也会大打折扣，30万的保额不算高，也只能保障到70岁，70岁以后就处于裸奔的状态了。

2、4000元预算方案推荐

超级玛丽2号Max重疾单次赔付，轻症、中症多次赔付、早期癌症可二次赔付，还可按需选择附加身故、癌症二次赔、特定心脑血管疾病，保障全面且灵活。

废话不多说，完整版解析看这里>>

臻爱无限2020保一般医疗和重疾医疗，还保特定既往症、特殊门诊、意外身故/伤残、质子重离子、外购药、增值服务等。

追求高性价比、保障全面、癌症或心脑血管保障，且希望既往症可以得到保障的朋友，这款方案就是你的不二之选。

3、6500元预算方案推荐

康惠保2.0可谓是重疾险市场上的性价比之王了！50万的保额保终身，只要6000元左右，同样的保障，市面上的一些重疾险可能要贵出一大截，而且保障也不一定全。

不信的话你可以看这份对比表，是真是假一目了然>>

尊享e生2020，相比尊享e生2019升级了不少保障责任，重疾保障病种新增了121种罕见疾病，增加了家庭共享免赔额、重疾保险金、重疾住院津贴3项可选责任，并提高了质子重离子保额，价格也便宜了一点。

如果预算较为充足的姐妹，建议把重疾险保障做足，保额提高，保障期限选终身，这样基本上就没什么后顾之忧啦。

当然啦，如果以上没有你心仪的方案，市面上还有很多性价比高的产品，可根据自己的需求组合搭配。