为了迎接新的一年，各家保险公司纷纷推出2021开门红年金险产品，场面热闹非凡。
太平人寿也不例外，在不久前也推出了一款开门红年金险——太平财富满满。
最近有不少朋友在后台留言咨询这款新品，为了让大家不走弯路，今天学姐决定来测一测太平财富满满的水深不深，是否能助大家实现“财富满满”！
太平财富满满测评重点
>>太平财富满满产品形态大解析！
>>太平财富满满的真实收益如何？
>>太平财富满满到底值不值得买？
太平财富满满产品形态大解析！
话不多说，先来看看太平财富满满的产品形态图：
太平财富满满的产品形态是比较简单的，一张图即可一目了然，下面学姐来重点分析太平财富满满的几大特点：
◆ 太平财富满满特点一：回本速度快
太平财富满满的缴费年限为3年或5年，保障期限为10年。
无论是3年交还是5年交，在第5-9个保单周年日，太平财富满满就可以每年领取年金：3年交每年领取年交保费的60%，5年交每年领取年交保费的100%。
第10个保单周年日领取满期保险金，满10年就能连本带利将保费拿回来，具体收益有多少，后面学姐会详细介绍。
对于追求稳健投资的人群来说，回本速度快是好事，但购买年金险是为了获取更大的利益，如果回本速度快，赚的钱不多，还不如把钱存银行定期来的划算！
◆ 太平财富满满特点二：支持减额交清和保单贷款
市面上大多数年金险产品是支持减额交清和保单贷款的，太平财富满满也不例外。
>>减额交清就是用现金价值来一次性抵交剩余未缴保费，同时保险金额会相应减少。
>>保单贷款指的是凭借保单向保险公司申请贷款，太平财富满满最高可贷80%现金价值，最长期限为6个月。
当无法承担保费的时候，减额交清可以解决问题；当急需用钱的时候，保单贷款可以提供一笔资金，帮助灵活周转。就这一点来说，太平财富满满的表现是比较不错的。
◆ 太平财富满满特点三：可附加万能账户复利增值金
太平财富满满分为两个账户——年金账户和万能账户，万能账户名为荣耀智尊账户，保障期间为终身。如果年金不领取，钱就会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的收益主要看保证利率，因为保证利率以上的收益是不能确定的。最终收益以实际结算利率为准。
荣耀智尊账户的保证利率只有2.5%，目前市场上万能账户的保证利率最高可达3%，相比之下太平财富满满稍显逊色。
此外，太平财富满满的万能账户在收取手续费方面的表现也不太好：
年金转入荣耀智尊账户需扣除1%的手续费，如果中途想取走部分钱，前5年需扣除手续费的比例依次为5%、4%、3%、2%、1%；有闲钱想追加点钱投进去，需收取3%的手续费。
而拿市面上热门的光大永明年年喜年金险来对比，不管是转入还是追加，都只收取1%的手续费。
相比之下，太平财富满满收益干不过别家，扣手续费却很带劲，太平财富满满是真的令人失望！
太平财富满满的真实收益如何？
购买年金险，大家都是奔着赚钱去的，因此最关心的就是收益情况，下面学姐来举一个例子让大家清晰地了解太平财富满满的真实收益情况。
30岁的刘先生给自己买了太平财富满满，分3年交，每年交10万元，基本保额为35040元，在不附加万能账户的前提下，他的收益情况是这样的：
刘先生在第5-9个保单年度，也就是35-39岁期间，每年可领取60%年交保费，即6万元，累计领取30万元，刚好是总保费，收回本金。
在第10个保单年度，40岁的刘先生即可一次性领取满期保险金即35040元，加上之前领回的年金，总收益为335040元，计算出来IRR内部收益率只有1.77%。
银保监会有规定，年金险的预订利率最高不得超过3.5%，因此判断一款年金险收益好不好，要看IRR内部收益率是不是接近3.5%。
目前市场上比较好的年金险，普遍都有2.5%以上的收益率，相比起来，太平财富满满的1.77%实在有点惨不忍睹，比银行定期存款的利息还要低。
以上是纯年金账户的收益情况，我们接着来看看，如果每年返的年金不取出，进入到万能账户的收益情况如何。
荣耀智尊账户只能确定保证利率这部分带来的收益，而最终能到手的实际结算利率是不确定的，所以先参考过去12个月太平人寿官网公布的结算利率情况：
荣耀智尊账户在过去的12个月的结算利率均能达到5%及以上，但这只是暂时的，从数据上也能看出“端倪”，从6月份到9月份，结算利率有明显的下降趋势。
其实想想都知道，如果一直保持在5%甚至更高的结算利率，那保险公司得亏死了，现在产品刚刚上线，还处于宣传期，结算利率高很正常，但下个月结算利率会怎么变，是无法预测的。
因此，大家要谨记一点：写进合同里的保证利率才是最靠谱的。但太平财富满满的万能账户保证利率只有2.5%，前面也跟大家分析过了，收益并不高。
太平财富满满到底值不值买？
了解完太平财富满满的产品形态以及真实收益情况，很显然，太平财富满满不管是纯年金账户，还是搭配万能账户来利滚利增值，收益都很一般，学姐建议各位谨慎入手。
如果想要购买年金险达到财富增值的目的，建议选择一些高收益的年金险产品，比如光大永明年年喜，保证利率有3%，达到了市场上的封顶线。
别小看它只比太平财富满满高出了0.5%，在复利面前，钱就像滚雪球，只要投入的金额够大，这0.5%带来的收益是难以估量的。
如果想知道太平财富满满和光大永明年年喜的收益差距有多大，或者想购买一款适合自己的高收益年金险，可扫描下方二维码实时向学霸说保的专家咨询。
经过学姐的一番解析，大家也能直观地感受到要买年金险真的不是一件简单的事，稍不注意就容易掉坑里。
因此，如果大家真的想通过购买年金险实现“财富满满”，千万注意不要被业务员宣传的高收益冲昏头脑，而是要在认清年金险的真实收益水平后，再决定是否购买。
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