应该怎么给孩子买保险？

“小孩体质差，老是感冒发烧小病不断”

“小孩太好动了，一会没看住就容易磕磕碰碰”

相信不少为人父母的都有过类似的烦恼，生活中没办法时时刻刻看护着小孩，难以提防意外的发生；婴幼儿身体弱免疫力差多发疾病，动辄就要往医院跑，还有白血病、哮喘或先天遗传性疾病等高发重疾的风险，提心吊胆的同时忙前忙后的各种费用，为了照顾孩子而误工造成的损失也会增加经济压力。

大人们挂心着孩子成长过程中可能面临的疾病、伤残、死亡等风险，很多家长逐渐意识到了为婴幼儿购买保险的重要性，不懂得如何为孩子购买保险的可以看看文章干货哦

那么问题来了，婴幼儿需要哪些种类的保险？该怎么样为孩子挑选到合适的保险呢？如果你还不懂怎么解答这些问题，千万别再跟风盲选啦，学姐带你仔细分析该如何为孩子配置高性价比的保险方案。

本文重点

• 婴幼儿应该购买哪些种类的保险

• 购买不同险种的保险时需要注意的关键点有哪些

• 不同预算最具性价比的保险配置推荐

一.婴幼儿应该购买哪些种类的保险

对于婴幼儿这一特殊群体，从面临风险的角度出发，对比大人则要把侧重点放在孩子的疾病保障上。配置保险应在少儿医保的基础上，按顺序购买重疾险、医疗险、意外险和教育金，一般情况下配置前四类险种就能够给孩子比较全面的保障，教育金可以视家庭实际经济情况进行购买，具体购买建议如下：

1.少儿医保

少儿医保属于国家福利，针对未成年儿童患有保险保障内的一些疾病，提供相应的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。

宝宝头疼脑热、咳嗽、拉肚子去门诊是相当常见的事情，虽然每次花费不多，但日积月累也是一笔开销，而少儿医保可以报销门诊医疗费，减少这方面的支出。且购买了医保之后，再投保商业医疗险的价格也会相对便宜，因为两者互为补充，在获得赔付方面也会更加实惠，建议购买商业保险之前，大人们一定要先给孩子上少儿医保。

2.重疾险

婴幼儿由于各方面发展的不稳定，很多重大疾病都是在幼龄时发作，例如常见的手足口病就是多发于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡，少数患儿可引起心肌炎、肺水肿、无菌性脑膜脑炎等并发症，个别重症患儿病情发展快的甚至会导致死亡。

通过上图可以看到，少儿常见的重大疾病有多种，那么对于小孩不幸罹患重疾的家庭，所需要支付高昂的医疗费用更是雪上加霜，而重疾险的作用就是转移重大疾病带来的经济压力，可用于解决大病治疗和康复的费用，并且包含治疗过程中的潜在损失，越早买越便宜，保障期越长，出于防范于未然而言，不可或缺。

想知道市面上有哪些重疾险的可以看看这篇文章，带你详细对比总有一款适合你

3.医疗险

少儿医保的医疗保障毕竟有限，那么在少儿医保没有办法报销的范畴外就需要医疗险来进行补充，实报实销因疾病或意外住院产生的合理治疗费用。

医疗险种类不少，有小额医疗、百万医疗和高端医疗，还有专门保障癌症的防癌医疗险。普通家庭适合小额医疗和百万医疗，大病报销用百万医疗险，免赔额比较高，但是相应的报销额度也高，小病小痛报销用小额，免赔额门槛低，不过报销额度不高，比较适合小孩子。在预算足够的情况下建议两种都考虑购买。

如果有对免赔额不太了解的朋友们，可以先看看这篇文章，里面有对免赔额进行详细的讲解

4.意外险

孩子的自我保护意识差，对于危险的认知和安全意识薄弱，常见的各种儿童意外伤害就有烧伤烫伤、意外跌落、触电、咬伤、溺水等。儿童意外伤害作为儿童时期的健康问题，持续引起全社会的广泛关注。意外伤害已经超越疾病成为幼龄儿童健康的“头号杀手”，尽管每年婴幼儿死亡率一直在有所下降，但由于意外伤害造成的死亡案例依旧数不胜数。小到难以避免的磕磕碰碰，大到无法预知的意外事故，所以除了上述两种商业保险，意外险也是在为孩子配置保险时应考虑购买的必要险种。

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5.教育金

教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险。既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金、无保障，存一定期限后附加少儿意外险端随时存入等，但取出年限均为子女成年，中途退保可能会损失一大笔钱。所以建议在以上保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

二.购买不同险种的保险时需要注意的关键点有哪些

看到这里是不是已经对婴幼儿所需要购买的险种了然于心了呢，既然清楚了购买险种的主次必要性，那么在购买保险时需要注意的关键点也得记住才行。

1）选择意外险时，一般是购买一年期的意外险，仔细阅读它的免责条款，看清楚有哪些是不包含在保障范围内的，给婴幼儿买意外险还需要特别关注意外医疗保障，这里划重点，给小孩买意外险不要太过分追求保额，而是注重意外医疗部分，因为孩子没有家庭经济责任，所以应该挑选意外医疗报销更充分的，0免赔，无社保限制最好。

2）选择重症险时，跟成人应留意的投保规则相差不多，需要看保额、保障期限，有能力买保终身最好，缴费年限，一般情况下越长越好，看看是否有身故保障和投保人豁免的可选项，以及等待期长短与规定是否宽松，即从投保到可以进行理赔的观察期和获得赔付的难易程度。

重点仔细确定产品所保障疾病的种类质量。因为有些重疾险保障内的疾病种类虽然多，其实包含某些疾病的患病概率非常低甚至国内没有出现相关病例，所以不应该只看数量还要关注具体保障的疾病种类，着重看保障疾病内少儿高发重症的种类覆盖，越全面越好。如果有附加少儿特定疾病、少儿罕见疾病保险金的选项更好。

3）选择医疗险时，看清楚报销范围，关注续保条件，关注免赔额，以及其他相关服务，如住院垫付、就医绿通等。

三.不同预算最具性价比的保险配置推荐

那么市面上又有那些比较实惠的保险可以考虑购买，各险种该如何进行配置？不用担心，学姐早就做好了功课，为大家提供两种不同预算最具性价比的保险配置进行参考，让你能够以最优的价格买到最适合宝宝的保险。

适合宝宝的保险配置方案-（2000-3000元）适合宝宝的保险配置方案-（3000元以上）

当然以上只是根据预算进行推荐的方案，具体购买时可以根据家庭情况进行改动。

最后呢买保险切记“先大人，再小孩”，在保险方面不要优先为孩子投保，却忽略了大人。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么当大人发生意外时，影响了生活收入，额外的开支也会增大经济压力，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。

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