有了社保为什么还要买商业保险？

说到商业保险，很多人的第一反应是“我有社保了啊”，“我们单位给我买了五险一金，我是不是就不需要另外买商业保险了？”。

首先，咱要清楚：虽然都是保险，但社保和商业保险其实是两个概念。

社保也就是社会保险，包含医疗、养老、失业、工伤、生育五大保障。是国家强制要缴的保费，由企业和个人共同承担。

商业保险有意外险、医疗险、重疾险、寿险、理财险、车险等多种险种。可以说是社保的补充保障。

对于社保和商业保险有疑惑的，可以看看这篇详解：

接下来，学姐就给大家好好讲讲，商业保险有没有必要买？普通家庭应该怎么买商业保险？

本文重点：

一、商业保险是什么？

二、买了社保，为什么还要买商业保险？

三、普通家庭应该怎么买商业保险？

一、商业保险是什么？

商业保险一般可以分为重疾险、寿险、医疗险、意外险四类。

1、重疾险

顾名思义，也就是保障重大疾病的保险，可以作为重病的治疗备用金和收入损失金（出院后的疗养费用以及大病休养期间的收入补偿）。重疾险是确诊即赔，可以弥补医保的不足。

重疾险作为重病保障险，可以在一定程度上减轻重病带来的损失。

2、寿险

寿险的作用是保障死亡+全残，投保人在保障期内死亡或者全残，可以获得相应的赔偿。

3、医疗险 医疗险包括百万医疗险、防癌医疗险、小额医疗险、高端医疗险四类。医疗险的作用是报销因疾病或意外住院产生的合理治疗费用，和医保互为补充。

4、意外险

意外险可以保障因意外、突发、外来的、非本意的事件造成的人身损害，比如意外身故、意外伤残、意外医疗都可以通过意外险获得赔付。

二、买了社保，为什么还要买商业保险？

前面咱已经讲过了，社保保障的是医疗、养老、失业、工伤、生育五个方面。社保中发挥作用最大的是医保。

小到挂号，大到重病治疗，都可以用医保报销，并且没有年龄限制，无等待期，即使带病也可以投保。医保是国家给患病无法购买保险的人的一份保障。

这里可能就有人会问，医保这么好，那为什么还要建议我买商业保险呢？

那是因为，医保好是好，但它有各种限制。

1.医保报销有条件限制

• 报不全

医疗费用需要根据看病医院、医疗项目、药品种类按比例报销，特定治疗项目、药品、高端诊疗设备医用材料通通不予保障，并且所在地医保目录外的药品也不能报销。

• 报销额度低

根据住院医疗理赔数据显示，有51.07%的人社保报销不足50%。也就是说，20万的治疗费，有近一半的人需要自费10万。对于得了重症的群体，医保根本无法解他们的燃眉之急。

商业医疗保险可以跟医保互补。就拿重疾险来说，某些疾病只要达到理赔标准，可以实现一次性赔付。

2、社保缴费、变现不灵活

跟商业保险相比，社保的缴费和变现就没那么灵活了。工伤、失业和生育需要缴满1年才可以享受相应的补贴，养老保险则更久，需要15年。

医保分男女，女性缴满20年，男性缴满25年才可终生受益。

但商业保险就不一样了，定期或终身，看你自己的选择，怎么方便怎么来~

有的商业保险产品还附带豁免条款，如果被保险人患上了合同保障范围内的疾病，TA可以继续享受保障，但后续保费可以不用继续缴纳。

所以说，社保提供的只是基本保障，想要转移更大的经济风险，还是得靠商业保险。那么，普通家庭应该怎么买商业保险呢？

接下来，咱就好好说道。

三、普通家庭应该怎么买商业保险？

对于一个家庭而言，主要考虑的是四类保险：重疾险、医疗险、定期寿险、意外险。

1、成年人特别是家庭支柱：重疾险+意外险+医疗险+定期寿险

随着生活压力的加剧，疾病越来越年轻化，巨额的治疗费用也成为压垮很多家庭的最后一根草。家庭支柱作为家庭的重要经济来源，一旦患上重病或者出了意外，给这个家庭带来的将是巨大的打击。

因此，家庭支柱群体要格外注意对疾病、死亡和意外的风险评估。

2、老人：意外险+医疗险/防癌医疗+防癌险

根据数据显示，年龄越大的人，患上重疾的风险也越高。但到了一定的年龄之后，重疾险的保费贵不说，还有年龄限制，很多老人可能因为不符合条件而被拒保。

此外，老年人也是癌症的高危群体，癌症的复发、转移和持续是常见的情况。因此，对于老年人而言，防癌险必不可少。

上了年纪的老人，腿脚不便，很容易发生意外。意外险就可以用来作为疗养期间的经济补偿。

3、少儿：少儿医保+重疾险+意外险+ 医疗险（百万医疗+小额医疗）

医保是国家基础福利，一定要给孩子买。如果孩子有了医保，再买商业医疗险，有些保费还能更便宜。

孩子年龄小，身体抵抗力低，生病也是经常的事。而且，少儿的重疾发病率高，像白血病、肺结核等疾病，发生在孩子身上的概率会比成年人大。

因此，孩子的重疾险是必须买的，而且年龄越小，价格越低。

看到这里，现在知道为什么要怎么给你的家人买商业保险了吧？贴心的学姐还给你们准备好了这份省钱干货，想要买商业保险的，可以参考借鉴~

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！