买保险必知的真相:六大保险销售渠道,哪个最靠谱?

要买性价比高的产品，看的不是公司，而要关注产品本身，结合自己的保障需求进行选购。

随着互联网的不断发展，线上买保险已经成为一个主流消费行为。

即使离线下保险公司网点的距离山高海远，也就迅速买到保险产品，这是线上买保险的优势所在。今天学姐就来给大家好好讲讲线上如何买保险，以及怎么买到靠谱的高性价比保险产品。

在这之前，建议掌握一些保险的必备知识点：

本文重点：

• 线上如何买保险？线上投保安全吗？

• 如何买到靠谱且高性价比的保险产品？

一、线上如何买保险？线上投保安全吗？

买保险无非是两种渠道：线上和线下。这两种渠道有哪些区别呢，这篇文章告诉你真相：

互联网还没普及的时候，线下买保险是一个非常常见的事情。但随着生活节奏的加快，很多年轻人没有那么充裕的时间和精力跑去线下网点买保险，线上渠道变成主流的投保方式。

那线上投保有哪些渠道呢？

• ①保险公司自有的官网、APP、保险商城等；

• ②第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等；

• ③保险经纪公司等渠道。

其中需要注意的是，在保险公司自有的官网、APP、保险商城买保险，大多只能买到它们自家的保险产品，比较单一，用户没有过多的选择空间。

而且买保险要是都在同家保险公司，也存在相当大的隐患：

而像第三方保险平台和保险经纪公司这两个渠道却不同，第三方保险平台会销售多家保险公司的产品，而保险经纪公司会将多个保险公司的产品进行聚合销售，会根据消费者需求从不同的保险公司挑选产品组合出一个最佳方案。

所以学姐建议大家如果想买保险，最好货比三家，找靠谱的专家（比如学霸说保险）进行保障方案配置。

二、如何买到靠谱且高性价比的保险产品？

（1）重疾险

重疾险顾名思义是来保障疾病的，也就是说当被保人达到保险合同约定的重大疾病状态，保险公司会依照合同约定给付一笔理赔款。

重疾险的本质是“收入损失险”，主要的作用是来弥补被保人患病之后的经济损失，学姐强烈推荐人手买一份，提前做好保障。

关于重疾险怎么挑的问题，其实最关键是要关注保额和保障内容。

（1）保额：根据目前的医疗费用，建议至少选择50万，如果预算充足，可以考虑购买上百万的保额。充裕的保额，能在我们不幸罹患大病的阶段，给予我们强有力的经济支撑。

（2）保障内容：要涵盖重疾、中症、轻症的保障，其中重疾的保障种类一定要覆盖银保监会规定的高发重疾，中症、轻症也要尽量覆盖高发重疾对应的中症、轻症。

这里整理了一些高性价比的重疾险榜单，有需要的朋友看过来：

（2）定期寿险

寿险保障的是当被保人身故或全残的时候，保险公司会按合同规定赔付一笔钱给指定的受益人。寿险主要解决的是家庭支柱身故或全残后带来的家庭经济缺口，一般建议家庭支柱都要进行配置。

买定期寿险要注意两个问题：

①保额充足：可以按照这个公式确定保额，寿险保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）+孩子每年养育费及教育费*（25-孩子年龄）

②包含全残责任：如果全残，生活质量一定大受影响，最好有一笔理赔金来维持基本生活。

这里整理了高性价比的寿险清单，需要的朋友来看看：

（3）百万医疗险

医疗险的保障责任是，被保人因疾病或意外去医院看病治疗，保险公司依照被保险人实际支出的各项医疗费用进行报销。

它属于报销型保险，只有产生医疗费用，才能报销，花得多报销得多，花得少报销得少，但它却是一类“小保费撬动高保额”的保险，建议大家都要配置好。

选择百万医疗险要关注以下三点：

（1）看健康告知是否严苛：医疗险本身健康告知比较严格，如果身体出现一些疾病，是很难顺利投保的，所以大家在购买百万医疗险的时候最好挑选那些健康告知宽松的产品。

（2）是否保证续保：身体状况较差的群体，最好选择保证续保的产品。

（3）是否捆绑销售：不建议买带有捆绑性质的百万医疗险，性价比不高，价格又贵，不划算。

学姐同样整理了高性价比的百万医疗险清单，两三百块就能买到百万额度，感兴趣的朋友赶紧来看看：

（4）意外险

意外险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这里的意外指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病导致的身体伤害。

没有谁能预料明天和意外，哪一个先到来，我们能做到的，就是提前给自己买份意外险，尽量降低意外事故带来的经济风险。

意外险要优选那些一年期，含有意外医疗的产品。这里学姐也整理了一份高性价比的意外险榜单给大家参考：