深度评测：泰康宝贝成长年金险怎么样，好不好，值得买吗？

前几天跟同事聊天，听说给她女儿报了个钢琴班，一节课就要500！一学期下来，学费就要好几万！都说孩子是四脚吞金兽，如今看来并不夸张。

不论穷养还是富养，不得不说，子女教育是很多家庭普遍认同的头等大事。孩子的教育费用的确是刚性支出，确实需要提前储备。因此也有不少家长准备给孩子配备一份教育金保险，早早为孩子存好一笔钱，这样孩子往后的教育、发展之路也能走得更平稳、轻松些。教育金确实是好东西，但是真的每个人都合适吗？

近日，泰康人寿也紧跟步伐，推出了一款少儿理财保险计划——宝贝成长年金险，有不少家长也迫切想了解这款教育年金险到底值不值得入手，那接下来我们就来扒一扒泰康宝贝成长年金险的真面目。

一、泰康宝贝成长年金保险的保障内容到底如何？

依照老规矩，先奉上泰康宝贝成长年金保险的产品保障图：

可以看到，泰康宝贝成长年金险具体保障内容有：

泰康宝贝成长年金险可保障至22周岁，保费一次性交清，从18周岁开始返还。

（1）生存金：被保险人18周岁-21周岁时，每年可领取8%基本保额的生存金。

（2）满期金：被保险人22周岁且仍生存，将一次性给付68%基本保额的满期保险金。

（3）身故保障：若被保险人在18周岁前身故，按已交保费和现金价值较大值赔付，若在18-22周岁期间身故，无理赔。

二、泰康宝贝成长年金险值不值得购买？

别乍一看还以为泰康宝贝成长年金险这款产品好像可以领多“钱”，小心被忽悠，我们来深入扒一扒：

1、泰康宝贝成长年金险身故保障设置不合理

被保人如果在18岁前身故，宝贝成长年金险将从已交保费和现金价值中取大者赔付，这个倒是中规中矩。

只是在18岁-22岁期间泰康成长宝贝年金险的身故保险金为0！也就是说如果被保人在这段时间身故，泰康宝贝成长年金险这款产品不予以理赔，也就是说啥都没有。这操作真的不够人性化了。年金险排雷小技巧，各位别错过了：

2、泰康宝贝成长年金险没有附加万能账户增值

泰康宝贝成长年金险的保障责任是年满18周岁-21周岁，每年给付8%生存金（特别生存金）；以及保障至22周岁保障期间满，基本保额68%给付，但是居然没有附加万能账户进行第二次增值，增值方式过于单一。

纵观目前市面上很多年金险产品都是双主险“年金+万能账户”形式，都会附带上万能账户，为的就是能获得更高收益。但是泰康宝贝成长年金险这款产品和其他产品差别比较大， 没有设置万能账户，消费者便少了一个选择，可见这泰康宝贝成长年金险诚意也太不足了吧。不信各位瞧瞧下面这8款优秀的教育金测评，分分钟甩泰康宝贝成长年金险十条街！

那万能账户有何用？是不是很重要呢？这里给大家举个例子，例如现在有一款年金险，它5年开始返还，这个时候，我不想拿这笔钱出来，这笔钱就可以投入到这个附加的万能账户里。然后随着时间这个万能账户里的钱按照结算利率或者是保底利率进行利滚利。

在这里篇幅有限，还想了解关于泰康宝贝成长年金险在收益计算方面的大扒皮，各位请移步：

总的来说，跟市面上其他优秀的年金险产品相比，这款泰康宝贝成长年金险实在逊色，并不推荐各位购买。

三、人人都适合购买泰康宝贝成长年金险这类产品吗？

1、适合已经给孩子买好健康险，配齐保障的：年金险是几乎没有杠杆作用的，无法抵御意外、疾病风险。所以在少儿医保、重疾险、百万医疗险、意外险没有保障充足的情况下，是不建议直接给孩子购买教育金的。如果还有家长没有给孩子配齐保障，那么得赶紧行动起来啦：

2、适合有长期储蓄规划的：年金险的流动性一般比较低，一般不能随时支取，建议投入暂时不用的钱，比如宝宝的压岁钱等。

3、缺乏理财能力、投资渠道、易冲动消费的：无法控制住自己想花钱的双手，希望有一个机制帮助自己强制储蓄。