年底正是各大保险公司推出开门红新品的时候，中国人寿不愧是行业老大哥了，一出手就来俩。继鑫耀东方年金险后，又推出了2021开门红第二炮——鑫耀前程年金险。
那么这款年金险的收益怎么样，值不值得入手一波，我们不妨先来对比分析一下：
国寿鑫耀前程年金险与国内热门年金险对比表weixin.qq.275.com
本文重点
一、国寿鑫耀前程年金险全面测评
二、国寿鑫耀前程年金险值得买吗？
一、国寿鑫耀前程年金险全面测评
先来看看国寿鑫耀前程的具体保障内容：
初步看来，国寿鑫耀前程年金险的基本保障还算全面，不过保障内容靠不靠谱，我们还得来仔细分析一下，看看有哪些优缺点。
1、国寿鑫耀前程年金险的优点
>>投保年龄广
不管是出生刚满28天的小孩，还是70周岁的老年人都可以投保国寿鑫耀前程年金险，覆盖人群广。可以用于小孩的教育金、成人理财和老年人的养老金，能满足不同年龄段人群的不同需求。
>>返钱时间快
国寿鑫耀前程年金险是一款短期快返性产品，交费后第五年年末就可以拿到第一笔回头钱，如果是按5年缴费的，还可以直接返还100%保费。与市面上要10甚至更长时间才返本的年金险产品来说，国寿鑫耀前程年金险算是目前监管框架下做到的比较快的速度了。
>>可附加万能账户
国寿鑫耀前程年金险除了本身的收益外，还可以附加万能账户。国寿鑫耀前程年金险共有3个万能账户可选，每年返的钱不想取，则可以放到万能账户里面，进行二次增值。
不过用万能账户理财可不是简单的事，里面的套路要弄清楚了
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2、国寿鑫耀前程年金险的缺点
>>保障时间短
国寿鑫耀前程年金险的保障期限只能选择15年。与其他可以选择更多保障年限的产品来说，不够灵活，无法满足不同人群的需求。
而且保障时间比较短，不适合有长期理财需求，或者想用国寿鑫耀前程年金险作养老金的朋友购买。
>>万能账户利率低
国寿鑫耀前程年金险产品的万能账户宣传利率高达5%，但学姐去翻了一下条款，三个万能账户的保底利率都只有2.5%。
无论宣传的最高收益率是多少，建议大家还是重点关注保底利率，毕竟只有这是确定能拿到手的，未来能不能达到最高收益率是不确定的，宣传的高收益往往是在画大饼。
除了常见的吹嘘高收益，年金险产品的条款还有不少的暗坑，还不了解年金险套路的朋友，建议不要轻易入手，先看看下面的防坑指南：
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二、国寿鑫耀前程年金险值得买吗？
国寿鑫耀前程年金险值不值得买，重点还是要看它的收益如何。
那么国寿鑫耀前程年金险如何领钱，收益情况如何，我们一起来分析一下：
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国寿鑫耀前程年金险的收益主要来自两个方面：
>>年金账户：合同中规定的特别生存年金、生存金、满期金，这部分收益是透明的、投资者可以肉眼看得到的固定收益。
值得注意的是，这款产品每年领取的年金和缴费期限有关：趸交每年领取20%年金保费；3年交每年领取60%年金保费；5年交每年领取100%年金保费。
>>万能账户：这个账户不是自带的，可根据自己的意愿进行附加，如果年金不领取，可以通过万能账户进行第二次增值。
如果只看国寿鑫耀前程年金险宣传的万能账户结算利率，高达5%确实很不错，不过只看万能账户的收益还是很片面的，“任何不谈IRR的年金险都是耍流氓”！
那么国寿鑫耀前程年金险实际的收益率到底是多少呢？收益演算表奉上：
以三十岁男性为例，投保国寿鑫耀前程年金险，年交10万，交3年，在不附加万能账户的情况下，保单第15年，国寿鑫耀前程年金险的IRR仅2.764%！和银行收益差不多，那我还不如直接把钱存银行？
而且现在市面上一般的年金险产品收益率都能达到3%左右，相比之下，国寿鑫耀前程年金险的这个收益实在是没眼看！
总的来说，国寿鑫耀前程年金险这款产品短期投入的资金多，更适合高净值的用户购买。不过这款产品的收益率不高，如果追求长期保障，高收益的朋友，建议考虑其他更年金的产品：
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