有无大神指点，现在有哪款年金险是值得买的？

淘宝上买两套新衣服，京东上入手一款新的电子产品，不知不觉中每个月我们至少花掉了几千元钱。但高兴只在拆完包裹的那一瞬间，往往疯狂剁手后，带来的就是后悔、由于要不要退货以及吃土的风险...

如果你是这样的月光族，那么年金险可以帮我们存下这笔钱，毕竟年金保险的一大功能就是强制储蓄，你存在银行的钱可能由于冲动消费花掉，但存在年金帐户中的钱不会轻易被挪用。所以得考虑清楚自己适不适合购买年金险，如果考虑好后认为年金险确实符合需求，那学姐先替你排排雷：

本文重点：

一、年金险产品推荐！

到了年底，各大公司推出了开门红年金险，最近这几天学姐可是测评了不少呢，就给大家简单推荐两款近期上新的、收益还不错的年金险吧：

1、中国人寿鑫耀东方年金险：

中国人寿前几天新推出的鑫耀东方年金险，刚一问世就小火了一把，学姐也是熬夜做完了这款产品的测评，大家下手前先看看测评结果：

想要了解一款产品如何，就得从保险条款入手，为了方便大家理解，学姐将鑫耀东方的产品形态汇总成了一张图：

从图中不难发现，鑫耀东方是一款年金险＋万能账户形式的保险，亮点也十分明显：

（1）主险回本速度快

鑫耀东方的保障期限只有十年，从第五年开始就可以开始领取年金，等到保障期限满10年，就能得到相应的基本保额，也就是说，10年内就能回本，还能收取一定的利息。10年时间对年金险来说并不长，消费者回本的速度很快，不错不错。

（2）缴费越长，年金领取越多

鑫耀东方按照缴费期限不同，每年领取的年金也不一样,具体分为:一次性缴清保费，每年给付20%年交保费，缴费期限为3年，每年给付60%年交保费，缴费期限为5年，则每年给付100%年交保费。

（3）万能账户可自由选择

鑫耀东方年金可以从鑫尊宝庆典版、鑫尊宝A款和鑫尊宝C款这3款万能账户任选1款，从年金账户返的钱，会自动进入万能账户产生收益，大家可以按需选择万能账户。

2、新华保险惠金生年金险

同样的，先来看看惠金生年金险的保障和收益如何：

新华惠金生年金保险可以选择趸交、3年交、5年交费，可以选择10年或者15年期满，承保内容中的（关爱金+生存金+满期金），是固定给付的，收益明确，当然优点也是十分明显：

（1）万能账户收益高

新华惠金生采用年金险+万能账户的形式，可搭天利万能账户，其保低利率为2.5%，虽然其保低利率并不突出，但根据目前已经公布的结算利率来看，该万能账户从2017年开始实际结算利率都平均在5%以上，该万能账户的结算利率是比较稳健的。没有领取的年金或多的闲钱可进入万能账户复利滚存。

（2）可附加医疗险保障

惠金生年金险还能自己附加康健华尊（费率可调），这是一款可保证10年续保的百万医疗险产品，不仅产品稳定性好，并且有三个保障计划灵活选择，保障额度高，可为被保险人解决高额医疗费用问题。另外还能搭配附加住院安心医疗（费率可调），包含1万元住院医疗保障，无免赔额，可解决小额医疗费用的问题。

不过这款产品也有一个令人无语的缺点：

二、购买年金险的注意事项！

对于理财小白而言，肯定是摸不透年金险的微妙之处的，年金险虽好，但也有不少的坑就等着不懂保险的人去踩呢~大家投保年金险还是得小心再小心，这些注意事项最好是记全，一条都不要落下：

1、保障型保险要配齐

保险姓“保”，保障是第一位的，如果有资格投保健康险一定要先配置，意外险和寿险也是基础保障，切不可本末倒置。因为保障型保险的“杠杆作用”是理财型保险比不了的。

2、选择收益高的年金险

年金险是属于理财类的险种，既然是理财，那收益肯定是摆在第一位的，市面上那么多年金险，哪款收益高呢？其实学姐有偷偷测评过，这份测评榜单就免费送给大家了：

3、小心流动性风险

年金险属于一种长期的投资，在投保前期基本看不到收益，并且前几年的钱都难以取出，一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，如果中途退保将承担巨大的损失。

所以最好是有余钱，并且家庭经济收入稳定，能保证未来10年内都可以持续承担这笔费用，再去购买年金险。

4、注重搭配的万能险产品

年金型保险本身并不具备复利功能，需要关联万能年金险，在年金型保险开始返还年金时，年金自动进入万能年金险才能复利增值。

但也不是所有万能险产品都像大家以为的那样“复本快，收益高”，真正能做到的万能险产品并不多，学姐只找到了这几款：

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