27岁的年轻小伙王洋经常加班,每天晚睡早起,突然有一天,正在上班的他出现全身抖动、呼吸困难、四肢麻木,最后被送进了医院,检查报告显示患有良性肿瘤,一瞬间他觉得晴天霹雳,昂贵的治疗费让他很无助……
生病在所难免,但是一旦患上了重大疾病,昂贵的治疗费让很多人都吃不消,而买重疾险就是为了让自己多一份保障,在疾病来临的时候,能够“临危不惧”地坦然面对。市面上的重疾险那么多,我只推荐值得买的:
十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com
· 重疾险怎么买?
· 热门重疾险测评
一、重疾险怎么买?重疾险全名是叫重大疾病保险,属于给付型保险,只要被投保人确诊为合同规定的某种疾病,或达到保险合同规定的疾病程度,保险公司就会赔付你一笔钱,这笔钱你可以自由支配,可以用来治病、购买营养品、房贷车贷等。
挑选重疾险是一件很费劲的事,重疾险保费贵、缴费时间长,而且关系到你患病时能不能理赔,所以挑选重疾险时一定要谨慎!那怎样挑选一款适合自己的重疾险呢?可以从以下几个方面入手:
1.保额
保额一般是建议至少30万起步的,因为一场大病的平均治疗费用是30万,但是后面的康复费用、买营养品的钱需要自己掏钱。
再加上重疾险保障时间是几十年、甚至保障终身的,又加上通货膨胀,所以一般购买重疾险的保额最好是买50万的。
当然你也可以根据你的年收入去计算适合你购买的保额,一般是从你3-5年的年收入的总额去买保额,因为重大疾病需要3-5年的时间来康复,这期间你可能会损失你的工作,没有了收入来源,因为几年的“歇息”,你可能会落后同龄人很多,那这笔钱,你可以用来作收入补偿和提升自身技能等等。如果还是不能确定自己买的重疾险应该选择多少保额的,这篇文章里有详细的解读:
保额越高越好?保险买多少保额合适?weixin.qq.275.com
2. 保费
重疾险的保费贵,价格幅度也很大,少则两三千,多则一万多,有些虽然同样的保障内容,但价格也相差很大,所以我们在购买重疾险时,保费一般是建议以年收入的10%作为保险预算,剩下的钱,你可以用来买房、买车等等。
3. 保障期限
保障期限有保20年、30年或保至60岁、70岁、80岁的定期重疾险,也有保障一辈子的终身重疾险。
如果你预算充足的话,最好是选择保障终身的重疾险,因为重疾险会受年龄、身体状况的因素影响,年龄越大保费越贵,如果身体出现了一些问题,保险公司可能会加大保费或拒保,如果购买了终身重疾险就可以了却这个担忧了。
如果预算不够的话,可以选择定期重疾险,等你后面预算充足了,再选择保障终身的重疾险。
如果还是纠结应该买保终身还是定期重疾险的,可以看下这篇文章哦:
重疾险应该选择保定期还是保终身?weixin.qq.275.com
4. 缴费期限
现在的重疾险缴费期限一般有5年、10年、15年、20年、30年可以选择,而重疾险的缴费期限是越长越好的,这样每年交的保费就比较少,经济压力小。
除此之外,现在很多的重疾险都包含了被投保人豁免保障,如果被投保人发生轻症、中症或重疾的可以豁免后期的保费,合同会继续有效。缴费时间越长,会更容易触发保费豁免的条款。
无论你选择哪一款重疾险,都要从这几个方面进行规划,况且市面上便宜又优质的重疾险我也给你整理好了,你可以在上面挑选挑选:
十大便宜好价的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com
为了节省你的时间和精力,我挑选了市面上热门的重疾险进行了测评,希望对你有帮助,分别是超级玛丽3号Max、优惠宝、钢铁战士1号、达尔文3号。
1.投保条件方面
这四款产品的投保年龄、最长缴费时间、等待期都一样,唯一不同的是保障期限。超级玛丽3号Max和达尔文3号的保障期限都是保至70岁或保障终身,而优惠宝的保障期限只能选择终身,钢铁战士1号的保障期限是保至70岁、80岁或保障终身。
相对来说,钢铁战士1号的保障期限更灵活,可以选择保70岁、80岁或保障终身。
2. 重疾保障方面
超级玛丽3号Max和达尔文3号60岁前患重疾可额外获赔80%基本保额,而优惠宝60岁确诊重疾额外赔付60%基本保额,钢铁战士1号60岁前确诊重疾额外赔付50%基本保额。
相比之下,超级玛丽3号Max和达尔文3号在重疾方面额外赔付的比例更高。
3. 中症保障方面
这四款产品的中症赔付比例都是60%基本保额,赔付次数也都是3次,但超级玛丽3号Max在60岁前患中症的还可以额外获赔15%基本保额,因此超级玛丽3号Max的中症赔付比例更高,更有优势。
4. 轻症保障方面
超级玛丽3号Max和达尔文3号的赔付比例都是45%基本保额,赔付次数为3次,但超级玛丽3号Max在60岁前首次确诊轻症的还可以额外赔付10%基本保额。
而优惠宝和钢铁战士1号的赔付比例都是40%基本保额,赔付次数为3次,但钢铁战士1号若患5种特定心血管轻症,间隔一年可以再次赔付40%。
相比之下,超级玛丽3号Max的赔付比例更高,而钢铁战士1号在心血管轻症方面较有优势,赔付比例也高。
5. 可选责任方面
超级玛丽3号Max和达尔文3号的可选恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔,都是赔付150%基本保额。
而钢铁战士1号的可选恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔的赔付比例是120%基本保额,优惠宝只有可选恶性肿瘤二次赔,赔付比例为120%基本保额。
相对来说,超级玛丽3号Max和达尔文3号的恶性肿瘤和心脑血管二次赔的比例更高,更有优势。
综合来看,这四款产品,各有各的优势,如果想要选保障全面,赔付比例高的,可以选择超级玛丽3号Max和达尔文3号,如果想要保费低的,可以选择优惠宝和钢铁战士1号。但无论你选择哪一款,一定要把所选的产品与市面上一百多款的热门重疾险进行对比哦: