坑是真的,你没看错。
分红保险并不是一种很理想的理财产品。
一个是因为它收益低。另一个是因为分红险的费用高。
所以,普通人我并不推荐买分红险。
我在之前的文章中有详细的解答原因:
为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com
本文重点:
国寿鑫福一生两全保险(分红型)产品结构
怎么分红 ?
分红险到底是什么?有坑吗?
国寿鑫福一生是一款“两全保险+豁免附加险+万能账户”的组合险种,既能提供生死两全(即生存保险金、身故保险金)。
从保障来看,身故保险金+祝福保险金+生存保险金,详细内容如下:
当然,大家最关心的还是分红。那么投保这款产品一年要交多少钱?能领到多少分红?从条款看,分两部分。就拿题主的描述来举例,投保时54周岁,年缴1万缴费期10年,保额2383元,约定70周岁领取,附加了尊享版的万能账户。
合同载明的保证给付部分:
生存年金:
领取祝福金(70周岁)之前,每年能领取基本保额的15%,计算一下:2383*15%=357.45;
领取祝福金(70周岁)之后,每年能领取基本保额的12%,计算一下:2383*12%=285.96;
祝福金:
70周岁,领取累计所交保费:10万;
身故金:
领取祝福金(70周岁)之前,“累计所交保费”或“现金价值(具体金额看计划书)”,二者取大;
领取祝福金(70周岁)之后,“基本保额(2383元)”或“现金价值(具体金额看计划书)”,二者取大;
还有合同不保证的部分,也就是分红+万能账户,下面婉儿展开讲讲。
二、怎么分红?在往期的文章当中,我写过关于分红险一些问题,包括分红险中的红利从何而来,还有当中的误区,有兴趣的朋友可以看看:
分红险红利从哪来?注意避坑!weixin.qq.275.com
再三提醒:购买分红型产品一定要先查看产品说明书。
通过产品说明书,可以看到,聚财宝这款产品的红利来源是各种的费差异,死差益,利差益。 简单来说,就是被保人死亡比预计少,经营花费比预计少,投资收益比预计高。
很多消费者看中的就是这个分红。
但是!
红利是不保证的,最坏的情况是没有,做好心理准备。
红利分配
分配方式一般有两种:
第一种:现金,就是直接给钱。
第二种:保额。分红险也是保险,有保障部分,如果当年有分红,保险公司就会用增加保额的方式来分红,客户只有在理赔、满期或者终止保单的情况下才能领取。
红利领取方式
第一种:现金领取。
第二种:累积生息,前5年的红利不领取,放保险公司存着,同时也给予一定的利息作为回报,合同结束时,连同期满金或者身故金+红利+利息一起给。
三、分红险到底是什么?有坑吗?
分红险有坑,我之前列过一张表,七大巨坑分红险,需要的自取:
千万不要买的七款【分红险】大盘点!weixin.qq.275.com
分红险看上去特别完美,又有保障,又能参与公司利润分配,等于既买了保险,又做了理财。
但一般来讲,这种看着特别完美,都会发挥着骨子里的“坑属性”既没有周全保障,收益水平也难堪大任。退一步说,即使分红险的收益是在合理水平,也并非所有人都适合买分红险。
所以大家购买之前,问问自己。
1、做好家人的基本保障
我一直强调,第一份保单一定要给家中的经济支柱购买,随后再按不同需求去配置其他成员的保障。
2、你有没有强制储蓄的习惯?有没有懂一点理财知识?
分红险账户内的资金流动性不给力,万一急用钱,是很难取出来的。
如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道,那么不建议你购买分红险。
3、手头上预留的现金够半年开销
手头预留六个月份额的备用现金,可以放在余额宝,或者其他一些风险低、随时可取用的投资渠道。主要是为了预防突然失业,或者突发疾病导致的收入暂时中断等风险。
像国寿鑫福一生两全保险(分红型)这种分红型的保险,我是真心不推荐大家购买,还在犹豫期的朋友可以做出行动了!
买保险的意义本身是为了抵御大病风险,可以多对比市面上其他产品,只要这款一半的保费预算,甚至更少就能买到保障更好更全的产品。