重疾险对于投保年龄是有限制的,但不同产品对年龄的限制不同。一般市面上的重疾险投保年龄在出生28天到55周岁,那对于在投保年龄范围如何买重疾险呢?而对于超过投保年龄范围的人应该如何配置保险呢?
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那我下面的内容分为两个部分:
重疾险怎么买才不会踩坑?
55岁以上的人如何买保险?
一、 重疾险怎么买才不会踩坑?
无论是大人还是小孩,买重疾险一定要考虑这两个维度,才不会踩坑。
1、保障内容全面:保障责任的范围是否广泛。
买重疾险的目的就是为了转移疾病风险,每个人都应该去根据自己的身体状况去选择合适的保障内容,但一些基础保障都应该要有覆盖到。
即是否包含重、中、轻三种保障、是否包含高发疾病、是否有豁免功能、是否有癌症的多次赔付、是否身故赔偿等等这些都是我们要考虑的重点。
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2、 保额充足:保额是否足够抵御疾病风险,最好是年收入的5倍以上。
我们都知道重疾的治疗费用一般都在几十万以上,而且康复期一般是3到5年。
那如果我们没有把保额做足,没有覆盖到基本的医疗费,剩下的昂贵医疗费和康复费都是要由自己来承担。想象一下,一边生病一边担心少钱的问题,这个病还能好嘛。
在这里我要强调一个原则,有小孩的家庭买保险一定要先保障大人,再保障小孩,不能让大人裸露在风险之下。
因为大人才是家庭的主要经济支柱,一旦倒了家还能是家嘛,家不就失去了一个主要经济来源,还多了一个需要花很多钱治病的人,那这时家是很容易垮掉的。一定要先把大人保障到位再考虑小孩的保障。
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二、55岁的人如何买保险?
有些重疾险的投保年龄限制没有那么狭窄,55岁以上的人可以买,但是这个保费是非常昂贵的,买了不划算。
因为重疾发病率是随年龄的增长而增加的,这个保险公司也知道,那他需要对老人承担的风险比对年轻人承担的风险多2-4倍。所以我不建议55岁的人买重疾险。
那基于55这个年龄和身体状况,应该要配置:医疗险+意外险+防癌险这三种保险。
1、优先购买百万医疗险
老年人处于疾病高发期,购买百万医疗险以后,不管是特殊门诊、手术、住院前后急诊还是住院医疗费用,超过1万以上的部分都可以100%报销。
部分医疗险产品对癌症等重大疾病,取消了1万元免赔额,而且它不限社保用药。普通的百万医疗每年价格基本在1000-2000之间,报销额度高达100万以上,给父母一人买一份也不会有太大的负担。
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2、意外频发首选意外险
众所周知,老人由于行动不便,遭受意外伤害的概率,远高于其他年龄段,因此老年人应将意外险作为投保的必选品种。
老年人骨质疏松,容易在浴室和雨天滑倒,严重的时候可能摔成骨折,这个时候意外险的保障作用就凸显出来,它可以报销意外骨折医疗费用。
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3、防癌险也可以买
对于55岁的老人来说,买重疾险的保费十分贵,而且重疾险的健康告知十分严格,可能已经买不了重疾险。但是55岁的老人更容易得癌症,这时候购买防癌险是一份不错的保障。
防癌险顾名思义,只保障癌症,保障责任纯粹,健康告知会宽松很多,像常见的三高、糖尿病甚至是心脏病都能够顺利通过核保。而且由于防癌险保障责任简单,相较于重疾险的价格会便宜不少。
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