意外险保的是什么？有推荐的吗？

谁也不能保证自己永远不会发生意外，再加上意外险保费便宜，所以意外险几乎是人人必买，老少皆宜的保险。

意外险分为意外险有短期意外险和长期意外险，短期意外险也就是一年期的意外险，投保门槛低，无需健康告知，不限制年龄，保费也便宜，通常一年保费只要一百多或者两三百就可以买到意外险了。

而长期意外险是非常不建议买的，保费通常是一年期的数十倍，保障内容也不充足。

我也整理了市面上热门的意外险，来供大家挑选挑选：

本文重点：

◆ 意外险保的是什么？怎么挑选？

◆ 值得买的意外险推荐

一、意外险保的是什么？怎么挑选？

意外险，顾名思义，保意外，突发的，外来的，非本意的客观事件导致人身的损害，如果是蓄意或者主观事件一般不能称之为意外，最常见的意外伤害，如车祸及其他交通事故、意外摔伤、烫伤、烧伤、被狗咬伤、被猫抓伤、被空中物体砸伤等。

1. 意外身故/伤残（必保）

意外身故：意外身故保障是对因意外导致的身故，赔付保险金额，这个是最基本的保障责任。比如某人买了意外险，出车祸死亡，则赔付保额。

意外残疾：简单地说就是因意外致残，保险公司会按照残疾程度赔偿，意外险基本上都会有意外险伤残保障，有个别意外险可能会没有。如果有意外伤残保障的话，还要注意保障的是意外伤残还是全残。比如双眼失明，按照人身伤残等级评定标准赔付进行赔付。

按照《人身保险伤残评定标准》规定：把意外伤残分为1~10级共10个伤残等级，分别按照100%~10%比例进行赔付，最高1级到最低10级递减，1级伤残，赔付保额100%；10级伤残，赔付保额10%，按比例推算。

2. 意外医疗（有些保）

意外医疗，是对因意外伤害导致的医疗费用进行补偿，采取的是报销补偿原则，即报销的费用按你实际花费的医疗费来按合同约定范围和比例补偿，总额不能超过花费总额。

有些意外险是不包含意外医疗的，但意外医疗又偏偏是意外险出险概率最高的，比如不小心被烫伤了，又或者摔伤了，都可以进行医疗费用的报销，买意外险时，最好包含意外医疗保障的。

意外医疗要注意是否只限社保内报销，还是不限社保内报销，报销比例越多越好，最好100%报销。社保外也可以报销的意外险是最好的，就像常见的意外骨折，进口钢板和钢钉，一般都在万元以上，且不在社保范围内，所以不限社保内报销的意外险保障更全面，能报销得更多。

除此之外，很多意外医疗都有免赔额，是指自费部分超过了这个额度，保险公司才会报销，所以免赔额越少越好，最好没有免赔额。

那意外险的种类有哪些呢？以及有哪些注意事项，这篇文章都有详细的解答：

3. 意外住院津贴（有些保）

意外住院津贴顾名思义就是意外导致的住院，住院期间每天按条款约定金额和天数给予补贴，比如因为意外住院一个月，每天给200津贴，虽然住院津贴钱不多，当然住院津贴额度越多越好，也能减轻一部分的医疗费用压力。

4. 猝死保障（有些保）

猝死是指看似健康的人因为潜在性疾病（器质性或非器质性）或者功能障碍导致的突然死亡，或由此引起的急性症状并于急性症状发生后6小时内死亡。

因为猝死的起因很多都是因为自身存在一些潜在性疾病，是属于疾病性的，并非意外导致的，所以很多的意外险是不包含此责任的，是除外责任的，因此，如果有意外险包含了这项责任，是很不错的，特别是经常熬夜、经常加班的人很需要这项保障。

5. 其他特色保障（有些保）

比如说某些特定意外事故提高保额，像航空意外、综合交通意外、节假日意外保额翻倍保障，又或者可以增加老人骨折保障等等，这些特定保障不一定要有，当然有的话是锦上添花，虽然保费会贵一些，但起码保障会更全面。

那市面上值得买的意外险有哪些呢？我都给大家挑选好了，可以看看这篇：

二、值得买的意外险推荐

1. 多版本意外险 — 大保镖意外险

大保镖意外险保障内容很全面，且多个版本可以灵活选择，不同版本的意外身故/伤残、意外医疗、猝死保障、航空意外身故/伤残、综合交通意外身故/伤残的保额都不太一样。

其中意外身故/伤残的大保镖（至尊版）意外险的保额最高，为100万元保额，意外医疗险的保额最高的是大保镖（综合版）尊享版意外险和大保镖（至尊版）意外险，为5万元保额，猝死保障保额最高的是大保镖（至尊版）意外险，为50万保额。

除此之外，航空或综合交通意外身故/伤残，还可以获得额外赔付，比如大保镖（综合版）尊享款意外险和大保镖（扩展4类职业版）尊享款意外险除了一般身故/伤残保额的50万，再加上航空意外身故/伤残的50万，总共最多可获得100万保额，综合交通意外身故/伤残则高达80万，保额很高，也很实用。

而且大保镖意外险的保费也比较便宜，最便宜的一年只要36元，最贵的也只要358元，性价比很高，也是很值得买的。

不过在买这款大保镖意外险的时候也要注意下方文章里面这些问题，避免掉进陷阱里：

2. 高额意外险 — PICC盛世无忧意外险

PICC盛世无忧意外险的保障内容也很丰富，涵盖了意外身故/伤残、意外伤害医疗、猝死保障、航空意外身故/全残，保额也很高，保额达到了200万，是目前保额比较高的意外险了。

如果是航空意外身故/伤残，除了赔付一般身故/伤残保额200万，PICC盛世无忧意外险还会赔付航空意外身故/伤残保额200万，总共最高可获得400万的保额，保额非常之高。

除此之外，猝死保障是从发病起3天内身故都可以赔付，很多猝死保障是要求24小时内身故才可以赔付的，这款PICC盛世无忧意外险能做到3天内身故即可赔付，是很不错的了。

总的来说，这款PICC盛世无忧意外险特别适合想要高保额意外保障的人群。当然，这款PICC盛世无忧意外也会有一些小缺陷，买之前一定要看看：

3. 少儿意外险 — 平安小顽童少儿意外险

平安小顽童少儿意外险有三个版本可以选择，分别是基础版、经典版、尊贵版，意外身故、伤残保额从最低的20万，到最高的50万，不过10岁以下的小孩身故的保额最多为20万。

除此之外，平安小顽童少儿意外险的意外医疗（含门诊住院），是无免赔额的，且报销比例为100%，不限社保范围报销，社保之外的也能报销。

而且平安小顽童少儿意外险的保费便宜，性价比高，最低只要60元，就能给小孩一年的意外保障了，很值得买。除了这款少儿意外险，市面上还有这些少儿意外险是值得买的：