想给自己买个重疾险，不知道该选单次还是多次赔付的产品，守卫者3号还是达尔文3号，谁更值得买？

目前保险产品的市场竞争越来越激烈了，不少保险公司为了提高自身的竞争力，也是推出了很多具有竞争优势的产品。

例如推出重疾险“多次赔付”产品，不管是重疾还是轻症都可以理赔多次。学姐建议在价格和保障差不多的条件下选择多次赔付的重疾险，具体原因学姐之前说过啦，感兴趣的可以看看这篇文章：

本文重点：

• 重疾险守卫者3号和达尔文3号测评

• 买重疾险要注意哪些坑？

一、重疾险守卫者3号和达尔文3号测评

守卫者3号和达尔文3号都是相当不错的产品，但是王者PK起来谁更强呢？

1、重疾保障对比：

守卫者3号：重疾2次不分组重疾险，保单前15年赔付150%，第二次重疾赔付120%；

达尔文3号：单次赔付重疾险，0岁前赔付180%，可附加癌症二次赔付、3种心血管二次赔付。

2、中症保障对比：

守卫者3号：20种疾病种类，2次不分组，赔付比例分别是50%、60%。

达尔文3号：含有25种，2次不分组，赔付60%基本保额，还有中度脑中风二次赔付60%；

3、轻症保障对比：

守卫者3号：含有50种疾病种类，3次不分组，不同的是赔付比例是递增式，分别是30%、40%、50%。

达尔文3号：含有50种，3次不分组，赔付45%基本保额。还有极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔付45%基本保额、第二次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术三种高发心血管轻症二次赔付45%基本保额；

综上，如果投保人有特定疾病的话守卫者3号更实用些，看轻症和中症的话，达尔文3号的赔付比例会比较高一点。

这个还是要依据投保人的身体情况而定啦。

4、可选责任对比

守卫者3号：包含少儿特疾保障，新冠肺炎保障，恶性肿瘤治疗津贴；

达尔文3号：含有癌症二次赔付150%的保额，三种心血管重疾二次赔150%。

在可选责任中守卫者3号含有新冠肺炎保障，以目前的形式恶言可以说非常的实用，很贴心。

综合看上去守卫者3号性价比是不是很不错，千万别着急购买！守卫者3号还有这几个缺点你不知道：

二、买重疾险要注意哪些坑？

1、重症分组不合理

我国保险行业协会规定，每个重疾险都要保障25种国家规定的重大疾病，它们基本覆盖了95%以上的常见重大疾病。但是重大疾病的分组是保险公司定的，也是他们最容易使坏的点。

我们知道分组是指将保障的疾病分为几个组别，如ABCD，每一组只赔付一次。如果罹患A组的某一疾病，同一组的其他疾病就失效了，也就是说再次罹患A组的其他疾病就不赔付了。守卫者3号这一点做得很好，他的重症是不分组的。

建议大家买保险的时候一定要看合同里重疾的分组是否合理。

如果有人不知道是哪25种重大疾病，可以看看这篇文章：

2、高发轻症是否覆盖全面

和重疾不同的是，由于目前轻症没有统一的规范，也就意味着不同产品包含的轻症的种类是不同的。

即使两种一样的轻症，对轻症的界定、理赔标准也可能是不一样的，轻症也是需要我们重点关注的。

轻症病种的数量不关键，质量才重要，要看是否涵盖高发轻症！

以下这几种高发的轻症是需要特别关注的：

所以看轻症不要只注重数量，先看一下这十大高发轻症有没有覆盖。