商业健康险可不可以买，健康险怎么买才最合适？

前两天我在后台看到一条私信，有位朋友想买份商业健康险，但不知道能不能买？所以一直犹豫不决，那么今天我就趁这机会也给大家好好讲讲这健康险到底能不能买？怎么买才合适？不过在此之前，也想提醒大家，无论买什么保险，先把一些关键知识弄清楚了能让你少走很多弯路：

本期重点：

1.为什么要买商业健康险？

2.如何购买健康险比较合适呢？

一、为什么买商业健康险？

首先，我们先了解一下什么是健康险？健康险主要是以人的身体为保险标的,当被保险人因疾病或意外事故造成费用损失时 ,能获得一定的赔偿。至于为什么要买健康险呢？我们接着往下看：

1.医保存在局限性

想必不少朋友也知道，医保作为国家一项福利，几乎人人必备。但它存在起付线、封顶线、药品报销目录等限制，这也就意味着在大病面前，医保的保障还是比较薄弱的。至于要说这医保和商保有何区别？感兴趣的朋友不妨看看这里：

2.风险存在不确定性

其次，我们无法预估疾病和意外的风险什么时候来？影响有多大？也就是说它们具有不确定性，比如一场大病或意外就可能导致伤残死亡等，这时对经济补偿尤为重要。而保险保的是不确定，及时帮助我们转移经济风险。

那么在国内，健康险一般代指重疾险和医疗险，至于这两个险种怎么买合适呢？我们接着往下看。

二、如何购买健康险比较合适呢？

1.重疾险

重疾险顾名思义是保重大疾病的保险，一旦患上重疾，符合保险合同赔付条件，保险公司将一次性赔一笔钱，属于给付制。关于重疾险更多内容我就不再赘述了，感兴趣的朋友不妨看看这里：

要知道，一场重病光治疗费用也得30万起步，而且康复期一般都是3-5年，这段时间没办法工作，也就意味着失去收入来源。而重疾险本质是收入损失险，这笔钱我们可以随意支配，既可用于治疗费，还能用于购买营养品、房贷车贷、孩子的教育经费、自己或家人的误工费或者其他费用支出。那么具体我们可以如何购买呢？

1）保障全面：首先除了重疾，中症和轻症能涵盖到是比较好的。有了中、轻症保障，就能在疾病早期获得一笔钱，及时接受治疗，防止演变为重疾的风险。

2）保障时间长：其次，随着年龄越大，患重疾的风险也越高，所以如果预算充足的情况下，建议选择保障期限长的终身重疾险。

3）保额充足：并且，前面也说到，一场重病至少30万治疗费，因此，购买重疾险保额建议为30-50万，如果保额太低在重病面前也是杯水车薪。为了大家更好地挑选，我这边也整理了几款不错的重疾险，以供参考：

2.医疗险

医疗险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，属于报销型。

如今，随着生活节奏加快，很多朋友面临工作和家庭的双重压力，身体容易出现亚健康状态，大大小小的病在所难免，那么这时医疗险的作用就体现出来了。有条件的话建议买百万医疗险，它突破了社保的限制，住院费、手术费、化疗费、乃至于癌症靶向药都可以报销，1年只要几百块就能获得几百万的保额。同样的，我们看看医疗险如何购买？

1)保障全面：我们要清楚住院治疗费用、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊这四项保障是比较基本且实用，所以在购买时要看清楚产品的基本保障是否做到位。

2)续保条件优秀：像百万医疗险是交1年保1年，而且健康告知比较严格，最大的弊端在于你今年买了，可能明年买不了，所以要重点关注续保条件是否优秀。

3)增值服务齐全：像住院医疗费垫付、就医绿通等增值服务是比较实用的，其中费用垫付可解决燃眉之急，就医绿通可帮助解决看病难等问题，所以建议选择增值服务齐全的产品。当然，市面上的百万医疗险层出不穷，为了防止大家踩坑，我这边也整理了几款不错的产品以供参考：

总的来说，健康险能让我们多一份保障，不至于在疾病和意外面前手忙脚乱，所以有条件还是要配置上。至于具体如何选择？也要结合自身实际需求来看，适合自己的是最好的。

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