免赔额是否是医疗险的“坑”？

大多数朋友在购买医疗险时，想必会碰到一个保险术语-免赔额。免赔额这个专业保险词汇解释起来容易，但对免赔额背后的门门道道没有琢磨清楚的朋友，也常常因为免赔额，在报销方面吃了“闭门羹”，所以也认定了医疗险中的免赔额是个坑。针对这一情况，学姐决定给大家详细讲解医疗险中的免赔额，心急的朋友不妨看看学姐对免赔额的相关介绍：

本期重点：

1.什么是免赔额，分为几类？

2.医疗险中的免赔额到底是不是坑，为什么要设置？

3.如何选择医疗险中的免赔额？

一、什么是免赔额

首先，学姐简单解释一下什么是免赔额？免赔额顾名思义是免赔的额度，是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

通常来说，免赔额可以分类两类：相对免赔额和绝对免赔额

1.相对免赔额：相对免赔额就是免赔额之内的费用保险公司是不负责承担，但如果产生损失的费用超过了免赔额，保险公司负责全部的费用。

2.绝对免赔额：绝对免赔额就是免赔额之内的费用保险公司是不负责承担的，只负责超过免赔额的费用才赔付。值得注意的是，大部分的医疗险都是绝对免赔额。

看到这，学姐猜不少朋友要问了，为什么要设置免赔额呢？别急，且听学姐一一道来。

二、医疗险中的免赔额到底是不是坑，为什么要设置？

首先，大家要明确，所谓的坑是难以发现，意想不到的，而医疗险的免赔额并非隐形条款，在购买前就清清楚楚告诉投保人，所以医疗险种的免赔额不是坑。再来，免赔额的设置对消费者和保险公司来说，其实是双赢的，具体原因如下：

1.对于保险公司来说：说到底，保险公司是一个盈利机构，医疗险免赔额的设置可以避免很多小额理赔，降低了医疗险的理赔概率。同时也规避道德风险，大家不妨设想一下，如果没有免赔额，无论大病小病，花几百、几千都去索赔，保险公司估计会赔穿。

2.对于消费者来说：因为有了免赔额，公司发生理赔的概率降低，保险公司各种成本就会大幅度降低，从而能够设计价格更优惠，保障更完善的产品。作为消费者可以用相对实惠的价格，买到更好的产品。如果不知道如何挑选医疗险的朋友，不妨看看这里：

不过，学姐也发现不少朋友常常因为免赔额这道门槛，在报销方面被拒之门外，所以学姐也打算给大家支上几招来“对付”免赔额。

三、如何选择医疗险中的免赔额？

1.选择共享免赔额医疗险

目前市面上的医疗险共享免赔额主要有两种形式：多人共享免赔额以及多年共享免赔额，大家可以按需选择适合的免赔额。

2.搭配小额医疗险

小额医疗险的免赔额也较低，通常为100元或者0免赔，可以有效填补百万医疗险的1万免赔额。想了解更多关于小额医疗险的内容，可以看学姐的往期介绍：

总的来说，医疗险中免赔额的设置，一定程度上对消费者和保险公司是互惠互利的。但我们在选择免赔额时，最重要的是结合自身实际的需求进行考虑。

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