只需交十万，若干年后，账户数字就轻松变成百万级别，钱生钱的能力从来都没有如此简单粗暴地体现过——只要坐等着，五位数存款就能成为六位数，甚至七位数。
可是一旦兴冲冲地买了，可能很快你很就要失望了。保险公司是商人，又不是傻子。分红险可没你想象中那么迷人，魔鬼藏在面纱后：
下面，婉儿再给大家详细扒扒分红险~
文章要点：
分红险是什么？
分红险有哪些常见的坑？
分红险适合哪些人购买？
分红险，是年金保险的一种。
年金保险，指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
通俗地理解就是一个交钱--返钱的过程，消费者平安健康活着就能拿到返还金。
分红险，除了固定时间能拿到返还金之外，还能得到一部分保单分红利益。
这听起来似乎不错，但真的值得买吗？
二、分红型有哪些常见的坑？1.分红不确定，更多是画大饼
光是听「分红」二字，很多人就心痒痒了，觉得自己买了份产品不仅有保障，还能分红，感觉就成为保险公司的股东之一。保险公司这么有钱，怎样都可以分到一大笔钱，一辈子都有保障了。
学姐只想说：
实际上，保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红，注意！不是保险公司的整体盈利。
根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%
但是规定始终是规定，和实务还是有差距的，分红的来源是利润，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。
每一个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的内部数据。
所以究竟能有多少红利送到投保人手中，消费者终归是无从知悉。
在给客户分红这件事上，保险公司既是裁判员，又是运动员，所以分红险到底好不好赚，想必大家也懂了。
从理念上看，分红险本身设想是好的，尴尬在于关键数字都在这名「裁判员」手中把控。
作为消费者，颇有一种「看天吃饭」的无力感。
保险销售员打广告时，都是按高档分红的算法得出很高的分红金，诱惑你傻傻掉坑里。
所以看计划书的时候，别老眼睛盯着最高档看，能保持在中档就不错了。
按照当前的经济环境，理财险回报在中档是较为合理的，但是依然是有风险的，会波动的，不确定的。根据合同，只有低档收益是白纸黑字保证的。但低档收益往往比银行定存利率还要差。
收益可观一些的产品，只有几款：2.一旦急用钱取不出来
分红保险的好处是，能给未来以确定的经济回报，缺点就是流动性差，一旦急着用钱，想要取出来相当麻烦。
所以，如果想通过分红险赚钱，务必要用近几年都确定不会用到的款项，切忌将日常生活用度都搭进去了。
因为一旦选择退保，往往损失极大。
三、分红险适合哪些人买？分红险属于理财险，保障能力非常弱。
面对大病、意外等情况，用处不是很大。
所以，大家购买之前，不妨先问自己三个问题：
家人的基本保障都做好了吗？
我们一直强调，第一份保单一定要给家中的经济支柱购买，随后再按不同需求去配置其他成员的保障。
在购买分红险之前，一定要确保家人的重疾、医疗及意外险都配置好了，顶梁柱的寿险额度足够。
这些都没有漏洞了，才是可以考虑通过保险理财赚钱的时候。
你有没有强制储蓄的习惯？有没有懂一点理财知识？
分红险账户内的资金流动性很差，万一急用钱，是很难取出来的。
如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道，那么不建议你购买分红险。
分红险的收益水平并不高，如果有一款产品的年利率能到4%，那就已经是同类产品中的佼佼之辈了。
大多数分红险产品收益能力甚至连银行定存利率都打不过。
但是如果你没有养成强制储蓄的习惯，倒也可以考虑通过分红险强迫自己做储蓄。
手头上预留的现金够不够半年开销
我们通常建议大家手头上预留六个月份额的备用现金，这个现金可以放在余额宝，或者其他一些风险低、随时可取用的投资渠道。
主要是为了预防突然失业，或者突发疾病导致的收入暂时中断等风险。
分红险正因为有强制储蓄的功能，所以流动性特别弱。
就是说你急用现金的时候，这笔钱不是你想取就能取出来的。
所以，在考虑清楚购买分红险的时候，务必要确保这笔钱是你在短期内都用不上的。
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