年轻人有必要购买重疾险吗？ - 知乎

直接说结论：有必要！有必要！有必要！

年轻人，特别是20-30岁这个阶段，是人生重要的过渡期，在这个阶段，大多的年轻人开始进入职场或是在职场疯狂打拼中，收入不稳定但开销也不少。

虽然身体素质不错，但重疾日益年轻化的趋势我们不可忽视，此时买重疾险是为了避免患病产生高额的医疗费用以及弥补因为伤病无法工作造成的收入损失。

本文框架：

||年轻人为什么要买重疾险

||年轻人如何选择重疾险

||适合年轻人的热门重疾险对比测评

一、年轻人为什么要买重疾险

很多对保险不了解的年轻人都觉得“我身体健康买什么保险？浪费钱”。但事实上，等身体真出现什么状况的时候才意识到要买保险就已经迟了，所以像重疾险这一类疾病保险，年轻人要趁身体好的时候投保。为什么学姐建议年轻人也要买重疾险，其实是根据目前年轻人的处境得出的结论。

1.工作压力大，加班熬夜是常态

“996,007”不懂的人还以为是什么密码，只有年轻人知道，这是我们的上班时间，高强度长时间的工作已成为当代“打工人”的常规。

学姐上周末去做肩颈治疗，整一层楼都是年轻病患，长时间的看电脑、看手机越来越多的年轻人处于亚健康的状态，同时加上空气污染、环境污染，饮食不规律、长时间缺乏运动等等，都是重疾年轻化的诱因。

2.重疾年轻化

据中国人健康大数据显示，目前中国人的疾病年轻化形势非常严峻：中国22%的中年人死于心脑血管疾病，近七成人有过劳死的危险，白领亚健康比例高达76%

中青年女性易得妇科疾病；中青年男性面临猝死、过劳等问题；慢性病患病率已达20%，死亡数已占总死亡数的83%。

从各家保险公司的理赔数据来看，像心脑血管疾病、恶性肿瘤等高发病率、高损伤、治疗费用高的“三高重疾”的理赔年龄也逐渐年轻化。

3.经济压力较大

初出茅庐的年轻人大多都没什么积蓄，每月到手的工资扣去房租水电、还完花呗白条，还能剩下一点不做月光族都是比较优秀的了，更别说生病了医药费怎么办。

4.保费便宜

年轻人身体好，不会受到健康告知等投保门槛的限制，可选择的产品多，另外在保费上，是与年龄成正相关的，越年轻年龄越低保费也就越便宜，早晚都得买，早买早保障还能在总保费上省下一笔难道不香吗？

还不知道什么是健康告知？这篇文章一定要看：

二、年轻人如何选择重疾险

重疾险是长期险，保费相对会较高，但是年轻人的经济能力又没那么好那究竟要怎样选择呢？

1.预算

保险专家建议，个人保险配置支出应占个人年收入的10%左右，其中包括重疾险、医疗险、意外险、寿险等，而重疾险是四款人身险里保费相对较高的，应占总额的大部分。根据预算在选择相应的产品。

2.保额

重疾险的保额除了要覆盖医疗费用以外还应能够弥补在治疗期间的经济收入损失、以及后续的疗养费用。

重疾险的保额在个人年收入的3~5倍之间是较为合适的，一般投保30万或50万的人较多，地区的不同选择的额度也会有所差别，一线城市建议不低于50万保额。

3.保障期限

在预算足够的情况下优先选择终身保障的重疾险，如果预算不足可稍降低保额，之后等经济好转了，立即加保补充保额；若实在还是不足以购买终身保障的产品，可先选择定期保障型产品，之后再补充终身保障的产品。

4.缴费期限

大多数的产品都可灵活选择缴费期限的，包括趸交或期交，学姐建议，选择30年期交这种较长的缴费期限，一方面可以降低保费带来的经济压力，另外一方面也更有利于触发后期的豁免。

不知道豁免责任是什么？这可是很重要的保险责任，点击了解吧：

在确定了上面几项以后，最重要的就是选择合适自己且保障全面的产品了，学姐列举三款超高性价比的产品给年轻人们科普科普究竟哪些保障最重要，各位年轻人们不要错过。

三、适合年轻人的热门重疾险对比测评

三款产品都是重疾单次赔付的产品，其中超级玛丽3号max和达尔文3号只能选择保至终身，康惠保2.0可选择保至70岁/终身。同样在保障上都非常全面，是目前重疾险市场中单次赔付重疾险的王者！

想要了解多次赔付重疾险的年轻人们，学姐在这里就不详细介绍了，点击查看这篇文章：

那产品都那么好，不同需求的年轻人又该怎么选择呢？

1.看重首次出险、赔付比例高的：超级玛丽3号max

在产品赔付上，第一次赔付对被投保人来说是最重要的，重大疾病的治疗费用高，在前期治疗越好，对于身体恢复也更有利。往坏了想，如果第一次患病都不够钱治疗，更别谈后期人生生病的事了。

超级玛丽3号max在重疾、轻中症的保障上都能够做到额外赔付，且赔付比例目前还无人能及，所以看重首次赔付比例的消费者们，超级玛丽3号max是一个很好的选择。

更深度的产品测评点这里：

2.看重心脑血管疾病保障的：达尔文3号

同是信泰人寿家的精品，在同样全面的保障下达尔文3号更侧重二次赔付。轻症、中症、重疾都可保障高发心脑血管疾病的二次赔付。

男性是心脑血管疾病的高发人群，理赔占比达82%，男性投保，这个保障不能忽视！

达尔文3号的具体测评，我就不展开说了，感兴趣的读者可以看看我之前写的这篇测评文：

3.看重前症保障的：康惠保2.0

在保障如此全面下，康惠保2.0还使出了一招必杀技，前症保障。

前症是一种比轻症更轻，但诱发重疾的概率高的疾病，对于疾病，都是早发现早治疗最好，所以前症保障对于消费者来说是鼓励治疗的，更实用。想要更深入了解前症保障的读者们，戳这篇文章：

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！