储蓄险,顾名思义就是理财型保险,保障部分较少或者没有,一般情况带一个身故责任。
内地市场大家听的比较多的叫法,例如年金险(+万能账户)、两全险、养老险,
还有每逢年节时的开门红产品,实际上都是储蓄险。
它们或有规律地向被保险人派发各种名义的保险金,
或是在到达或触发给付条件时一次性退保派发等等,这里不赘述了,想更详细了解的可以看我之前的回答>>
消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别?买哪种最划算?weixin.qq.275.com
但大家要注意的是,买储蓄型保险前,一定要先保障后理财!
今天就好好跟你们唠唠香港的储蓄型保险到底怎么样>>
| 香港储蓄型保险怎么样
| 什么人群适合买香港保险?
一、香港储蓄型保险怎么样?1、从储蓄的功能开始,即储蓄。
短期是不可比的。如果你买了储蓄保险并在短时间内(通常在5年内)提取,那是浪费钱。
所以如果你不做好长期持有的准备,你不仅不会赚钱,还会赔钱。
目前,内地银行5年以上定期存款年利率是3.3%,按10年期支取计算。
在同样的情况下,无论是内地的储蓄险还是香港储蓄险,无论汇率因素如何,基本都达不到3.3%的收益率。
因此,从收益来看,储蓄保险的XIRR 收益不如10年期定期存款。
基本上从15-20-30年开始,储蓄险的实际收益率可以和5年定期存款/余额宝持平(余额宝年利率3%左右)。
未来40年、50年和60年,内地储蓄保险收益的费率仍将维持在4%,而香港的储蓄保险可高达6%-7%。
因此,如果您选择长期持有,香港储蓄保险比中国大陆同类保险要好。

2、再从保险的功能出发。
储蓄险的保障功能,有其余任何产品都无法比较的优势。
(1)第一个保障功能
储蓄保险具有人寿保险的性质。如果你在被保护期间意外死亡,你可以得到一定的赔偿。
中国内地储蓄保险利率较低,意外死亡理赔可能较多。
香港储蓄险这部分功能很弱,可以忽略不计。
总的来说,大部分储蓄保险并不是针对人寿保险的功能,但总比什么都没有要好。
当然,如果是追求保障的话,建议还是配备健康险,
尤其是近年各种癌症、三高、中风等疾病非常高发,罹患重疾,早已不是什么小概率事件,
所以做好重疾保障十分必要,这里直接给你们整理了一份高性价比的重疾险,需要可参考>>
十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com
(2)第二个保障功能
大家都比较熟了,小钱撬动大保障,长期型产品兼备储蓄功能。
| 儿女的教育金:
如果投保人填写你自己,被保险人填写你的子女,已故受益人在投保时填写你自己,
那么用于未来子女教育储蓄的钱,即使你离婚了,如果你不作为投保人签字,也不能动。
当您的孩子成年后,您将保单的所有权转让给作为保单持有人的孩子,那么这些钱就可以由孩子支配。
不过确实还是有些家长不太清楚教育金是怎么回事,需不需要买,这个问题也是可以参考我之前的回答>>
家长必读:教育金保险有必要买吗?怎么挑选合适的产品?weixin.qq.275.com
| 自己的退休金:
如果在婚前,以自己的父亲设置为投保人,自己作为被保人,母亲作为受益人,
那么这张保单,保单里的权益,即便离婚,属于婚前财产,前任也动不了。
当然,如果是婚后买储蓄险,就比较难操作了,得指望信托了。
另,一些企业家个人资产和公司企业的资产是混同的,如果他规划出一定资产来买储蓄险,
可以把个人资产和公司资产区分开来,一旦公司经营不善,也算是隔离风险。
3、第三个保障功能
储蓄险可以附加投保人豁免功能(仅提示有此功能,大部分需加费,划不划算另行讨论),
一份保单缴费年限10年、20年、30年,这几十年里谁知道会发生什么。
一旦作为投保人由于健康问题或意外导致丧失劳动能力或者死亡,
无法继续支付给自己/父母购买的养老险,给儿女购买的教育险。
那么,“投保人豁免保费”功能,可以转嫁风险,投保人不用再继续交费,
而被保险人享有的保障继续,换句话说,你自己/父母/儿女今后该拿的钱一分都不受影响。
那么问题来了:
储蓄型保险,是好产品吗
大家是不是听过不少“带储蓄字样的保险都是耍流氓”的言论,
可事实是,内地客户配置香港储蓄类保险又异常火爆,这其中原因何在?
一方面,任何一个产品,都是价值中立的。
菜刀,厨师之工具,罪犯之凶器,看谁在用而已。
所以,一个产品不能用好坏来说明,只能看是否适合购买者的需求。
所以这里直接给你们整理了一些高性价比香港的储蓄型保险,需要可参考>>
十大【值得买】的香港保险大盘点!weixin.qq.275.com
1、高净值人士
高净值人士,通常会考虑到资产保密、财富传承、规避风险等诸多事项,
因此也经常会选择配置海外资产。
从数据上看,近年来,我国高净值人士配置海外资产的比例越来越高。
而香港,是国内最主要的离岸资产管理中心。
2、有海外资产配置需求
对于此类人士,香港储蓄类保险可以说是不错的选择。
香港的保单多数为美元保单,可以合理合法地将人民币资产转换为美金海外资产,安全方便。
3、有境外资产
如果长期持有境外资产,也可以用以规避汇率造成的财产损失;