香港储蓄型保险那个好

储蓄险，顾名思义就是理财型保险，保障部分较少或者没有，一般情况带一个身故责任。

内地市场大家听的比较多的叫法，例如年金险（+万能账户）、两全险、养老险，

还有每逢年节时的开门红产品，实际上都是储蓄险。

它们或有规律地向被保险人派发各种名义的保险金，

或是在到达或触发给付条件时一次性退保派发等等，这里不赘述了，想更详细了解的可以看我之前的回答>>

但大家要注意的是，买储蓄型保险前，一定要先保障后理财！

今天就好好跟你们唠唠香港的储蓄型保险到底怎么样>>

本文重点：

| 香港储蓄型保险怎么样

| 什么人群适合买香港保险？

一、香港储蓄型保险怎么样？

1、从储蓄的功能开始，即储蓄。

短期是不可比的。如果你买了储蓄保险并在短时间内（通常在5年内）提取，那是浪费钱。

所以如果你不做好长期持有的准备，你不仅不会赚钱，还会赔钱。

目前，内地银行5年以上定期存款年利率是3.3%，按10年期支取计算。

在同样的情况下，无论是内地的储蓄险还是香港储蓄险，无论汇率因素如何，基本都达不到3.3%的收益率。

因此，从收益来看，储蓄保险的XIRR 收益不如10年期定期存款。

基本上从15-20-30年开始，储蓄险的实际收益率可以和5年定期存款/余额宝持平（余额宝年利率3%左右）。

未来40年、50年和60年，内地储蓄保险收益的费率仍将维持在4%，而香港的储蓄保险可高达6%-7%。

因此，如果您选择长期持有，香港储蓄保险比中国大陆同类保险要好。

2、再从保险的功能出发。

储蓄险的保障功能，有其余任何产品都无法比较的优势。

（1）第一个保障功能

储蓄保险具有人寿保险的性质。如果你在被保护期间意外死亡，你可以得到一定的赔偿。

中国内地储蓄保险利率较低，意外死亡理赔可能较多。

香港储蓄险这部分功能很弱，可以忽略不计。

总的来说，大部分储蓄保险并不是针对人寿保险的功能，但总比什么都没有要好。

当然，如果是追求保障的话，建议还是配备健康险，

尤其是近年各种癌症、三高、中风等疾病非常高发，罹患重疾，早已不是什么小概率事件，

所以做好重疾保障十分必要，这里直接给你们整理了一份高性价比的重疾险，需要可参考>>

（2）第二个保障功能

大家都比较熟了，小钱撬动大保障，长期型产品兼备储蓄功能。

| 儿女的教育金：

如果投保人填写你自己，被保险人填写你的子女，已故受益人在投保时填写你自己，

那么用于未来子女教育储蓄的钱，即使你离婚了，如果你不作为投保人签字，也不能动。

当您的孩子成年后，您将保单的所有权转让给作为保单持有人的孩子，那么这些钱就可以由孩子支配。

不过确实还是有些家长不太清楚教育金是怎么回事，需不需要买，这个问题也是可以参考我之前的回答>>

| 自己的退休金：

如果在婚前，以自己的父亲设置为投保人，自己作为被保人，母亲作为受益人，

那么这张保单，保单里的权益，即便离婚，属于婚前财产，前任也动不了。

当然，如果是婚后买储蓄险，就比较难操作了，得指望信托了。

另，一些企业家个人资产和公司企业的资产是混同的，如果他规划出一定资产来买储蓄险，

可以把个人资产和公司资产区分开来，一旦公司经营不善，也算是隔离风险。

3、第三个保障功能

储蓄险可以附加投保人豁免功能（仅提示有此功能，大部分需加费，划不划算另行讨论），

一份保单缴费年限10年、20年、30年，这几十年里谁知道会发生什么。

一旦作为投保人由于健康问题或意外导致丧失劳动能力或者死亡，

无法继续支付给自己/父母购买的养老险，给儿女购买的教育险。

那么，“投保人豁免保费”功能，可以转嫁风险，投保人不用再继续交费，

而被保险人享有的保障继续，换句话说，你自己/父母/儿女今后该拿的钱一分都不受影响。

那么问题来了：

储蓄型保险，是好产品吗

大家是不是听过不少“带储蓄字样的保险都是耍流氓”的言论，

可事实是，内地客户配置香港储蓄类保险又异常火爆，这其中原因何在？

一方面，任何一个产品，都是价值中立的。

菜刀，厨师之工具，罪犯之凶器，看谁在用而已。

所以，一个产品不能用好坏来说明，只能看是否适合购买者的需求。

所以这里直接给你们整理了一些高性价比香港的储蓄型保险，需要可参考>>

二、什么样的人适合买香港的储蓄型保险？

1、高净值人士

高净值人士，通常会考虑到资产保密、财富传承、规避风险等诸多事项，

因此也经常会选择配置海外资产。

从数据上看，近年来，我国高净值人士配置海外资产的比例越来越高。

而香港，是国内最主要的离岸资产管理中心。

2、有海外资产配置需求

对于此类人士，香港储蓄类保险可以说是不错的选择。

香港的保单多数为美元保单，可以合理合法地将人民币资产转换为美金海外资产，安全方便。

3、有境外资产

如果长期持有境外资产，也可以用以规避汇率造成的财产损失；

三、