0免赔额的百万医疗险好不好？报销费是怎么算的？

市面上很多的百万医疗险都是有免赔额的，它的报销费用的计算公式为：百万医疗险的报销费用=（总医疗费用-经社保报销的费用-免赔额）*报销比例。

免赔额是指由保险公司和被投保人事先约定，损失额在规定数额之内，被投保人自行承担损失，保险公司不负责赔偿的额度。

说白了就是保险公司不给你报销的金额，超过了设定的金额才给你报销。那0免赔额就是不设定报销的门槛，花费多少就报销多少。那市面上值得买的百万医疗的有哪些呢？我都给大家整理好了：

本文重点：

◆ 免赔额分类及0免赔额的优缺点

◆ 有哪些值得买的百万医疗险？

一、免赔额分类及0免赔额的优缺点

1. 免赔额的分类

① 绝对免赔额

绝对免赔额就是说医保或者新农合以及公费医疗报销这些都不能计入免赔额。就是说除了社保报销的部分，医疗费用还要再超过医疗险的免赔额（通常是1万元），超过1万以上的住院费用才能给予报销。

② 相对免赔额

相对免赔额就是指医保或者新农合以及公费医疗报销的部分可以计入（抵减）免赔额。就是说如果社保报销的部分，已经超过了医疗险的免赔额，那免赔额就被抵消掉了，医疗险没有了免赔额，除去社保报销的部分，剩余的医疗费可以全额报销。

2. 0免赔额的优缺点

0免赔额的优点自然就是报销门槛低，大部分设置免赔额的额度都是一万，但如果是一些小病小痛，或者一些意外导致住院的，医疗费用少的基本上是几百块，多的就几千块，很少能超过1万的，0免赔额相当于你所花费的几百块、几千块的都是可以报销了。不过一万元的免赔额基本上是用于应对大病的，如果想要感冒发烧这些小毛病都能报销的话，可以购买小额意外险来填补百万医疗险的空白，想要了解更多关于小额医疗险的内容及产品的话，请看这些文章哦：

0免赔额的缺点就是保费会比有免赔额的贵一些，毕竟羊毛出在羊身上，没有免赔额，证明出险概率高了，花费多少就报销多少，赔的钱就更多了，但保险公司不是慈善机构，也是要赚钱的，0免赔额的同时，保费也是加大。所以0免赔额的医疗险不一定比有5000免赔额或1万元免赔额的百万医疗险性价比要高。当然如果在价格和保障相同的情况下，免赔额当然是越低越好的。

二、有哪些值得买的百万医疗险？

为了节省大家的精力和时间，我挑选了市面上比较好的三款百万医疗险进行了测评，看看哪一款更适合你。

1. 尊享e生2020

尊享e生2020涵盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊、外购药报销、质子重离子报销，可选家庭共享免赔额、重疾保险金、重疾住院津贴、特需医疗、特定海外医疗、赴日医疗，以及4项增值服务，保障很全面。

而且质子重离子是100%报销的，质子重离子治疗是目前国际公认治疗癌症最先进、最尖端的放疗技术，能够有效地杀死肿瘤细胞，而且副作用很小，能够大大地提高了治愈率。

尊享e生2020的4项增值服务，包括重疾绿色通道、费用垫付、术后家庭护理、肿瘤特药服务，在关键时刻能够起到很大的作用，帮助患者得到快速的治疗。

不过，这款尊享e生2020的缺点是不能保证续保，一旦产品停售了，就不能买这款产品了，这也是很多医疗险的“通病”。当然，除了这一点缺点外，尊享e生2020还有这些不为人知的秘密：

2. 好医保长期医疗2020

好医保长期医疗2020的保障内容也很丰富，也包含了一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊、外购药报销、质子重离子报销，可选特需医疗、赴外医疗，以及有重疾通道和费用垫付这两项增值服务。

而且6年保证续保，即便患病了，产品停售了，或者理赔过的都可以继续续保，而且6年内费率表不会涨价，且6年共享1万免赔额，只要6年内累计超过1万元的，超过免赔额部分的医疗费都可以报销。

质子重离子也是100%报销，除此之外，如果确诊了重疾，可赔付重疾津贴一万元，虽然不多，但也能减少一小部分的费用问题。

整体来看，这款好医保长期医疗2020是一款不错的医疗险，价格也比较便宜，但要注意这些套路：

3. e生保长期医疗（保证20年续保）

这款e生保长期医疗（保证20年续保）的保障内容相对前两款医疗险来说会少一些，有一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后30天的门急诊费用，以及体检异常就医安排、疑似/确诊重疾就医安排、重疾院后随访的增值服务，贯穿了检查、住院治疗和院后康复的一系列服务，很贴心。

而且这款产品是保证20年续保的，是目前市面上保证续保期最长的，理赔过、停售后都可以继续买，安全感十足。

另外，市面上很多的医疗险都只是包含了前后门急诊前7天后30天，但这款产品却做到了前30天和后30天的门急诊费用报销，这样赔付给患者的钱就更多了。

但这款e生保长期医疗（保证20年续保）还有一些缺点，等待期有90天，一般的医疗险等待期只有30天，这款产品的等待期就有点长了，除此之外，还没有费用垫付和外购药报销，少了一些实用性，但强在20年保证续保。

当然，在买这款医疗险前，还要注意这些缺陷：