“学姐，这个免赔额是什么意思啊？重要吗？”
“学姐学姐，怎么这几个产品的免赔额不一样呢？我要怎么看啊？”
……
经常会有小伙伴问学姐类似的问题，那么今天学姐就给大家一起解答一下，首先，我们先来弄清楚一下免赔额的是什么：
本文重点
一、免赔额是什么？
二、1万的免赔额会不会太高？
三、免赔额是不是越少越好？
一、免赔额是什么？
免赔额是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。
简单点说，就是在保障期间，花费要达到一定额度后才能报销。如果花的钱低于合同约定的数额，那么不好意思，保险公司是不提供赔偿的，只能自己出钱了。
一般来说，设置免赔额的险种主要有以下两种：
•医疗险
不同类型的医疗险免赔额不同，可能是1万，也可能只有几百块甚至是0免赔额，其中百万医疗险大多数都是1万免赔额。
•意外险
意外医疗或住院医疗保障也会设置免赔额，但一般只有几百块。
二、1万的免赔额会不会太高？
其实1万的免赔额大概率都是指医疗险。
对于保险公司，免赔额的设置可以避免很多小额理赔，这就降低了理赔概率，而保险产品的定价很大程度上是由理赔的概率决定的。
如果保险公司没有设置免赔额，被保人花了几十几百就能来申请理赔，会极大地增加保险公司的工作量，增加人力成本，导致保费上涨，对投保人反而更不利。
可以说正是因为有了免赔额的存在，才使得保险产品的杠杆率非常高。花很少的钱，就能在生了大病需要支出大额医疗费用时，有一个高额报销的保障。
对于大多数普通家庭来说，1万以下的医疗费用支出，是完全可以支撑得起的。
三、免赔额是不是越少越好？
我们常见的百万医疗险一般都是1万元免赔额，普通医疗险有0免赔、100元免赔、5000元免赔等不同额度的产品。有很多优秀的产品都是重疾0免赔。
很多小伙伴会想选择0免赔额或者免赔额低的产品自己出的钱更少，赔付得更多，肯定越有利呀！
可是免赔额真的越低越好吗？0免赔就一定好么？一起往下看：
1、免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。
人们往往把保险的杠杆看作是保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的效果，这就是常说的保险杠杆作用。
一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。 对于我们消费者而言，“以小博大”的效果就会削弱。
比如，以某男性30岁，有社保，保额100万为例。 0免赔额的某百万医疗险，首年保费为779元。而有一万免赔额的某产品，首年保费为259元。
2、不同免赔额的产品有不同的优势。
免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。
如果投保需求是为了应对生活中常见的普通疾病，比如感冒、发烧等小毛病。普通的小额医疗险就很合适，免赔额低。搭配社保，会很实用。
市面上的热门小额医疗险都整理在下面了，有需要的朋友们可以自行选择：
而投保需求是为了抵御大病风险，购买免赔额相对高些、保额也较高的百万医疗险会更合适，1万的免赔额过滤掉了小额赔付，降低了运营成本，所以保费更低，杠杆更高一些。
市面上有哪些杠杆高的百万医疗险产品呢？想要知道的不妨看下面的对比表了解一下：
超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com
所以我们在选择医疗险的时候，只能把免赔额当做是一个参考条件，而不是唯一条件。
那么医疗保险到底怎么挑，需要注意哪些方面，最全攻略都在下面的文章里面：
遇到这些医疗险，请千万小心再小心！weixin.qq.275.com
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