“学姐，我配置了百万医疗险，可是有1万元的免赔额，平常的小病小痛用不上，有没有能报销小额医疗费用的保险啊？”
在这里小额医疗险就要隆重登场啦！小额医疗险是相对于百万医疗险、高端医疗险来说的一类保额较低的医疗保险产品。一般住院报销额度1-2万，主要是解决小病医疗报销问题，普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等。
题主提到的富德成人住院保就是一款成人专属的小额医疗险，先来深入了解一下小额医疗险：
感冒发烧都能报？小额医疗险也太容易理赔了吧！weixin.qq.275.com
本文框架：
||富德成人住院保深度测评
||如何购买医疗险
富德成人住院保有4个方案，保障计划上还是比较多样的，能够满足不同消费人群的需求。
从以上的产品基本形态我们可以了解到富德成人住院保的4个方案，方案1是针对中老年人的，投保年龄在50-65岁，方案2-4是18-49岁的人群的投保，主要区别在保额和免赔额上。
总的来看富德成人住院保的责任还是比较简单的，一般住院医疗的保额在1-3万，中老年人方案免赔额为500元，其他方案为300元，同时涵盖了身故及全残保障、意外医疗保证等等。保障上符合一般的成人专属的小额医疗险的要求。
那这款产品有哪些优缺点呢？我们一起来看看。
优点1：涵盖了身故/伤残保障
一般的医疗险是不涵盖意外身故及伤残保障的，而富德成人住院保的这款产品意外身故/全残保障的保额相对还比较高，方案4最高可达30万，一定层面上等于增加了意外险责任。
优点2：投保选择灵活
一款产品有4个方案可供选择，适合不同需求人群投保，特别是提供了中老年人专属方案，要知道，上了年纪的老人家身体没那么好了，去医院的次数也多，这样看富德成人住院保还是非常贴心的，投保选择上非常灵活。
此外富德的小额医疗险还有针对未成年人的少儿住院保，学姐之前也写过对应的测评，感兴趣的可以看看：
[block type="link" title="富德少儿住院保怎么样？小额医疗险值不值得买？www.zhihu.com
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缺点1：报销限制严格
富德成年住院保是限制在社保内报销的，社保后100%，未经社保仅保险60%，同时对于一些合同约定的特定病种如女性生殖系统疾病、结节、囊肿、增生、椎疾病治疗这种高发病症仅赔付20%。
缺点2：费率较高
经过对比分析，富德成人住院保的4个方案相对来说费率都是比较高的，保费并没有有价格优势，在性价比上来说就比较低了。
具体费率对比表在这里，点击查看：
超全！国内热门医疗险对比表weixin.qq.275.com
缺点3：等待期过长
医疗险的保障期限只有一年，因此一般的等待期也只有30天，富德成人住院保等待期长达90天，占据了保障期限的1/4，确实也太长了吧。
看了上文的优缺点分析，相信大家也清楚这款产品是否适合自己了。不少粉丝也找学姐咨询过，医疗险的保险责任好多，不知道哪种责任最重要？也不知道哪个产品好，今天学姐就分享给大家选择医疗险的三大原则。
医疗险可以帮助我们应对高额医疗费用的支出，避免家庭在面对大病风险时被拖垮，即使买了医保、买了重疾险也要搭配购买医疗险。
医疗险具体该怎么买呢？
1.关注保障内容，保障好不好？
大家在挑选百万医疗险时，一定要仔细看下保障是否全面，比如外购药能否报销？住院前后的门诊是否报销？人工器官报销是否不限器官种类？这些医疗项目往往在医疗费用中的占比较大，如果无法保障，那自付的部分也能使病人的家庭遭受巨大的经济压力。
2.关注续保条件，续保靠谱吗？
好的续保条件是，即便发生大病，比如癌症，也不影响第二年的续保。保证续保期内，即便产品停售，也能继续享受保障或是无需审核转投其他产品。
目前医疗险中最长的保证续保期已经长达20年，出自平安的e生保长期医疗险，学姐在其一推出时便做了深度测评，点击查看：
号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】，竟有如此缺陷...weixin.qq.275.com
3.关注保费与免赔
产品定价过低，或者 0 免赔，保险公司亏钱的概率会高出很多，看起来现在占了便宜，但这样的产品可能没几年就下架了，这样可是会影响续保的。
总的来说选择医疗险除了关注保障以外，最重要的还是要看医疗险的稳定性，具体可以从这三个方向参考选择：
一是销量大的，口碑销量两丰收的产品一般不会那么容易停售；
二是选择保险公司的重点战略产品，保险公司每年都会推出几款主打的战略产品，这类型的产品大多能做到改进升级；
三是身体状况较好的人群尽量选择健康告知严格的产品。
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