金佑人生终身寿险,分红型如何?

上星期，我舅舅在他朋友的怂恿下，买了50万保额的金佑人生，一年差不多2万块。这件事被我舅妈知道了，马上不乐意了，两万块给儿子报个国画班不好吗？知道这件事后，我马上去了解了一番金佑人生这个产品。

我想一些买金佑人生的朋友跟我舅舅一样，大概率是被它的分红吸引了，那我就可要泼盆冷水了，分红险并没有你想象中的那么好，建议先读读这篇文章再决定：

本文重点

• 金佑人生的怎么样？有什么优缺点？

• 金佑人生分红真的那么好吗？值得买吗？

一、金佑人生的怎么样？有什么优缺点？

首先，金佑人生是一款主险为寿险，附加重疾险的产品，也是一款分红险，那么，金佑人生到底如何呢？废话不多说，上产品图！

看完了产品图，它的基本保障没有让我眼前一亮，倒是它的价格让我眼前一亮了。30岁男性购买，每年要交19650，贵到窒息！即便真的神仙产品，这个价格很多人也吃不消。

那下面我们深扒一下这款产品，看看它的优缺点。

优点：

1.品牌知名度高

代理人队伍庞大、加上每年的营销推广，消费者对太平洋人寿品牌比较熟悉。

2.分支机构多

在全国各省市，包括一些乡镇地区，都不难找到太平洋的服务网点。

对，你没看错，优点和产品没多大关系。

倒是缺点，样样致命。

缺点：

1.轻症赔付比例太低，存在隐形分组

金佑人生表面是保障50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付20%保额。

但其实在轻症上却存在隐形分组！

条款中写明，三项高发轻症“不典型急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术，微创冠状动脉搭桥术”，和“激光心肌血运重建术”放在一起，四赔一！

金佑人生轻症赔付比例仅为20%，看起来是不是觉得还行？不不不，市面上大多数重疾险产品的轻症赔付比例是30%起，有些丧心病狂的产品甚至可以做到45%。

例如：同样50万保额，老王买轻症赔付30%的A产品，患轻症可以赔付30%=15万；要是买了它只能赔10万，5万块难道不香吗？这么一看，20%的赔付额是不是太不厚道了？

2.缺少中症保障

中症保障已经纳入很多重疾险保障中，且相比起重疾，中症和轻症往往是重疾前兆，有了中症保障可以使重疾前期治疗压力没有那么大。它比别人贵这么多，还不含中症，也太不良心了吧？

3.杠杆不高

最长只能选择20年缴费，没有30年交费或保到70岁等选项，再加上保费就比较贵，经济压力不小，保险杠杆相对比较低。

除了这几个不足，还有一些缺陷，我整理在这里了，不想入坑的朋友赶紧看过来：

二、金佑人生分红真的那么好吗？值得买吗？

先不说分红好不好，看金佑人生条款里对保单红利的说明：红利分配是不确定的。

这款产品有两种分红方式：年度红利和终了红利。

（1）年度红利，相当于保额分红，分红多少是不确定的。具体金额每年会有一份红利通知书通知到保单持有人。

（2）终了红利，是在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。

重点是！这3项红利不可兼得，增加保额的年度红利、关爱金、特别红利其实是三赔一。

看似红利多样，实则跟你玩文字游戏！

一般的分红险，虽然收益也不确定，但起码会有保底利率，而金佑人生连保底利率也没有。

也就是说最后保险公司给你的红利为0，也是有可能发生的！

根据规定，保险公司需要在每一次精算结余确定之后，分配给保单人不低于70%的利润。但是，规定终归是规定，和实际操作还是有差距的。分红的来源是利润，至于一年下来实际利润是多少，最终还是保险公司说了算。

总的来说，金佑人生保费偏高，保障也不全面，分红也不确定，我不推荐购买。想通过买分红型保险，又想获得保障，又想获得收益，最后结果就是：保障不到位，收益不理想。

如果确实想要买一款具有稳定收益的保险产品，可以考虑收益稳定的传统年金险，这是我筛选的一些产品：