在我还没有进入这个行业之前，总是会听到一句话是“买保险就是买保额”。到现在，不少家长想给孩子买份重疾险，却碍于经济压力，或者受到保险推销人员的诱导，买了低保额。等到出险的时候，需要钱去治疗了，保险的作用没有发挥出来，然后就抱怨保险没什么用，这就陷入了恶性循环的圈子里。针对孩子买保险，我已经写过很多文章了，对一些基础问题做了整理，建议看看：
深度好文--如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到weixin.qq.275.com
本文要点：
孩子买重疾险保额要买多少
给孩子买重疾险还要注意的问题
一、孩子买重疾险保额要买多少
孩子罹患儿童重疾的概率在逐年上升，常见的儿童高发重疾如少儿白血病、严重川崎病、严重手足口病等，一般治疗费用就在30万左右，这还不算上后期康复的费用：
再者，孩子罹患重疾，家长必有一方需要辞职照顾，经济收入缩减，但是要花钱的地方还是很多。如果保额买了20万，连基本的治疗费用都不够，而且还要东拼西凑去筹治疗费用，像朋友圈的水滴筹、轻松筹这样的形式，能筹到的钱杯水车薪，而且还会被平台抽掉一部分。
买重疾险本来就是为了防范重疾风险，保额买不够，保费杠杆作用也就不够明显，本来能够一次性解决的医疗费用，现在却只能拿到前期的应急救命钱。如果是治疗周期很长的疾病，那后续的费用支出则是深不见底。
但是，保额也并不是越高就越好，尤其对预算偏紧的家庭来说，过高的保额加大了支出负担，保额越高，相对应的保费也会高一些。过高的保费会增加财政支出，成为家庭负担，这是没有必要的。所以，保额足够用就好了，没有必要一昧地追求最高。
在这里我给出我的保额设置建议：
对于孩子来说，至少20万保额用以疾病治疗，然后再按照年收入的5倍叠加保额用以支撑后续开支。保额最好要买30万以上，如果有条件能买50万就会相对完善了，还有更多需求的可再高一些，例如想要去国外进行治疗的，可以再做高一点。
除了重疾险的保额，还有各类险种的保额需要留意，建议大家投保前看看这篇：
保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com
二、给孩子买重疾险还要注意的问题
给孩子买重疾险并不难，我把选择的各个要点整理了一下，如下图所示：
1、选择保障内容全面的产品：
孩子重疾险的选择最好保障要全面。
首先，儿童高发重疾或罕见病有额外保障最好，这类少儿特定重疾发病几率高，治疗费用昂贵，如果有额外赔的话，就算罹患重疾，赔付的钱足够多的话，后续的康复也不用过于担心钱的问题，如果有多余的钱，还能用于家庭经济补充。
其次，轻症保障要含括高发轻症，重疾保障有银保监会规定了25种高发重疾，但是轻症是没有行业标准的，是任各家保险公司自由发挥的；有些重疾险的轻症保障缺少中国人的高发轻症，例如II度烧伤等，如果缺少高发轻症的保障，那是不太划算的的，所以大家在买孩子重疾险一定要仔细看看有没有涵盖高发轻症。
如果大家不知道哪些产品是值得买的，我整理了几款保障全面还便宜的儿童重疾险，可供参考：
2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com
2、慎选返还型重疾险：
返还型重疾险这几年广告是越做越响，有病治病没病返本，但是事实上是不建议为孩子购买返还型的，除了保障力度不够、保费过高之外，还有很多坑人的条款，不仔细甄别很难发现的。给小孩子投保的话，前期的保费压力会很大，而且出险之后也不作返还了，我更建议是购买储蓄型的重疾险，生病了赔，身故也会赔，也是做到花的钱不会白费了。如果想要了解重疾险的各个类型，感兴趣可以看看这篇：
消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com
3、优先选择保障终身：
一般来说，重疾的发病概率是随着年龄的增大而增大，小孩子买重疾险的话身体健康方面比成年人要有优势，如果现在选择保障30年，等到孩子长大之后身体情况变差，很可能需要除外承保或者加价承保，想要给孩子长期稳定的重疾保障的话，终身重疾险就是非常好的选择。
总结一下吧，给孩子买保险本就不容易，家长们一定要打醒12分精神，在预算内合理规划保额和保障期限，把重疾险的作用发挥到极致。
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