鑫耀东方值得不值得购买呢？

银行利活期存款利率低，定期存款又怕放太久因为通货膨胀贬值了；投到股市，KDJ线看不懂，风险又太大；所以有不少人就把目光投向了风险、收益等各方面都比较中等的年金险。目前市面的年金险那么多，哪款年金险的收益最客观呢？学姐已经帮你们测出来啦。

本文重点：

一、鑫耀东方年金险简要分析

国寿鑫耀东方是中国人寿近日推出的一款传统型的年金保险，这款产品本身是没有万能账户和分红的，不过可以自由选择是否附加万能账户，以及中国人寿的其他健康保险产品。下面就简单分析一下这款产品。

想要看这款产品的具体分析，请看下面的这篇文章。

那么，我们先来看一看鑫耀东方年金险的基本产品内容：

这款产品最大的亮点就是投保条件比较宽松，承保的年龄范围非常广，小到出生满28天，大到70周岁都可以投保。而且作为一款理财型产品，保障期间比较适中为10年。缴费的期间也比较灵活，既有可以选择趸交，也就是一次性交清，也可以选择分3年或者5年交。

此外，如果选择缴费期间选择3年或者5年，还可以进一步选择是要年付还是月付。

不过，这款产品的主要保障内容，就有些不太好了。

首先，在保障内容方面，这款产品的身故保障不太好。在保险合同生效满5个保单年度后的首个生效对应日前身故，保险公司只给付已交的所有保费（不计息）。

这也就是说，在身故保障方面有一个5年的等待期，在投保的前5年内身故出险，保险公司只退还所交的保费。

普通的寿险产品，等待期一般只有90天，且其保险杠杆性比年金险高很多，几百块的保费就可以买到上百万的保额，比如最近即将上线的华贵大麦2021版。

其次，这款年金险的收益也比较一般，算不上特别优秀。

1、生存年金给付的时间晚。不管选择哪一种缴费期间，这款产品都是从第6年才开始给付生存年金。现在有不少年金险首年就开始给付生存年金了。

2、产品收益率不算高。30岁男性如果趸交10万保费，对应的保险基本保额为18760元。因为在最后5年返还的年金加起来也为10万元，所以这18760元的满期生存金，我们可以姑且把它看作是10万元保费， 10年来的利息。这样算起来，年利率才为1.929%。

10年时间，再加上通货膨胀等因素，这年利率真不怎么可观。要知道，央行最新的3年定期存款基准利率都有2.75%。

如果说购买到一份适合的保险的难度有等级，那么购买年金险的难度就是最高级别的。学姐总结了一份避坑的秘诀，想买年金险的朋友买之前最好先看一看。

所以，总的来看，既保险又理财的年金险产品，其实保障和理财的功能都被削弱了不少。如果健康保障还没有配齐，或者这笔钱短期内还是有可能要用到的，那购买鑫耀东方年金险前可得三思啦。

二、购买年金险需要注意的事

1、理性看待年金险的演算利率。

带有万能险账户的年金险，一般在宣传海报上都会有一个演示收益。要注意，这个保险公司宣传海报上的这个演示收益，一般采用的都是“高档利率”或“中档利率”。但这个利率并不是实际利率，也就是说保险公司并不保证到期你能够拿到那么多钱。

对于演示利率，看看就好，千万别当真。唯一可以信赖的利率是“保底利率”，在保险合同上都有记载。现在市面上的年金险保底利率大多为1.75%~2.5%。

2、不能用年金险替代传统人身保险。

很多人想着购买年金险可以既保险又理财。但是如上可见，年金险在保障这一方面是很不全面的，保障的力度也是很弱的。

如果买保险是想获得保险保障，那么最好是购买相应保障功能的人身险产品，比如想保大病，可以选择重疾险或百万医疗险；想保意外伤害，可以买一份意外险；身故保障则可以交给寿险。

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