增额终身寿险的保额会长大是说保额以每年固定的利率增长，也就是利滚利，保额也随之增长，它的好处是能够抵御通货膨胀，持有的时间越久，复利就越多，现金价值也就越多，最后现金价值会超过已交的保费，收益比较可观，爱心守护神增额终身寿险就是这样的一款产品。
先来看看这款产品与普通的寿险有什么区别，请看下方的对比结果：
守护神与国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com
◆ 守护神的优缺点分析
◆ 守护神适合哪些人购买？
守护神是爱心人寿的一款增额终身寿险，而爱心人寿是一家由中国保监会批准成立的全国性、综合性人寿保险公司，注册资金为17亿元。它以互联网大数据、人工智能区块链及云平台技术为底层支持体系，构建“保险＋医养”、“保险+科技”的新型公司商业模式，除了商业模式新颖和强大，它的业务能力也是杠杠的，2020年第一季度的核心及综合偿付能力充足率数值均为236.32%，在排名榜上也是位居前列：
爱心人寿在2020年最全保险公司偿付能力排名榜的排名weixin.qq.275.com
回归正题，下面我们一起来看看这款产品的保障内容有哪些？
从上图可以看到，守护神是一款投保年龄为0-70岁，缴费期限分为趸交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交，起投门槛趸交为5千、期交为1千，保身故或全残，增额比例为3.6%，可支持减保、保单贷款、可附加重疾险的增额终身寿险。
优点：
1. 投保门槛低
投保门槛决定了你能否投这款守护神增额终身寿险的第一步，也决定了你能否投得起。好在，这款守护神增额终身寿险的投保门槛比较低，趸交5千元起，期交1千元起，对投保人来说没有什么投保的经济压力，就连普通家庭也能承受的投保金额，确实优秀。
2. 保证保额按每年3.6%的比例终身递增
增额终身寿险的特点就是保额会长大，这款守护神的保额按每年3.6%的比例终身递增，且是固定的利率，白纸黑字写在合同里的，是实实在在的收益啊，是能锁定终身利率的金融工具，况且这个增额比例3.6%也属于比较高的了。
固定利率的好处是不会因为市场不景气而下调利率，但也不会因为市场好而上调利率，这个利率是不变的，增额终身寿险这种复利方式就像滚雪球，时间越长，收益就越多。
不过最近新出了一款增额比例高达3.8%的传世壹号增额终身寿险，想要更高收益的可以看看：
横琴「传世壹号」增额终身寿想称王？先把这些缺点改了再说吧...weixin.qq.275.com
3. 灵活性高，自主规划财富管理方式
这款守护神增额终身寿险支持减保和保单贷款，如果急需用钱、经济状况不好的时候，可以申请减保或保单贷款，解决你的燃眉之急。
减保是指减少一部分的保额，所对应那部分的现金价值是可以领取的，那剩余的有效保额会继续以3.6%的利率进行复利生息。无论你是用于资金周转、出去旅游，还是用于小孩的教育金，都可以通过减保来拿到一笔钱。
如果你不想减保，还可以通过保单贷款，最多可以贷到现金价值的80%，最长不超过6个月，贷款利率也不算高，一般年化利率5%左右，可以帮助你解决临时资金周转的问题。
守护神增额终身寿险作为一个复利增长的资金储水池，前期强制储蓄，后期可减可贷，非常灵活。
4. 后期退保收益高
虽然这款守护神增额终身寿险是保终身的，但你后期觉得不需要这个保障了，也是可以退保的，而且后期年龄比较大的时候退保，可以拿到一笔可观的现金价值。
我按30岁男性，5年缴费，每年交20万，做了一个收益测算，50岁以后，IRR实际收益率达到了3.4%以上，也是不错的。
年龄越大，现金价值越高，远远超过了所交的保费，也是一个不错的财富规划工具，从上图可以看到，如果60岁退保，可以拿到259万元的现金价值；70岁退保，能拿到366万的现金价值；80岁退保，则可以拿到516万元的现金价值。
退休后退保，既可以用作养老金，又可以作为财富的传承，留给子孙后代，也是很不错的。
缺点：
1. 身故全残赔付分水岭多
守护神增额终身寿险保身故全残，缴费期间，18岁前身故全残，则赔现金价值和已交保费最大者，但是18岁后的身故全残赔付年龄划分太多了。
缴费期间身故全残：现金价值、已交保费×相应倍数的较大者（赔付比例为：18-40岁为160%、41-60岁为140%、60岁以上为120%）
缴费期满后身故全残：赔保额、现金价值、已交保费×相应倍数的较大者（赔付比例为：18-40岁为160%、41-60岁为140%、60岁以上为120%）
赔付年龄段划分比较多，相应年龄段的人拿到的赔付比例也不同，年龄越大拿到的钱就越少，一般比较好的产品只划分两个年龄段，18-60周岁，60周岁以上，划分两个年龄段才是比较合理的。
总的来说，这款守护神增额终身寿险的固定利率是挺高的，后期退保拿到的钱也多，灵活性高，投保门槛低，值得考虑购买的。不过在买这款产品之前，还有要注意避开这款产品隐形的坑：
「守护神」终身寿险一出炉，问的人实在太多了！weixin.qq.275.com
1. 想提前做好养老规划的人
随着年龄的增长，人终会老去，而年老也是我们必经的阶段，正确来说，人在退休后就开始了自己的晚年生活，虽然很多人都买了社保、医保，年老后每年可以领取一笔养老金，但这养老金只能提供基本的生活保障，如果想要晚年后，优质的生活，或者但是养老金不够用，可以选择投保增额终身寿险，有寿险保障的同时，还能有收益，晚年后可通过减保、退保，领取的钱可以作为自己的养老金。
2. 想要投资，又想有稳健收益的人
很多人想要投资，但又担心投资风险大，一旦投进去就有可能亏得血本无归。但这款守护神增值终身寿险能固定每年3.6%的利率进行复利生息，稳健的收益，且利滚利，也能拥有可观的收益。
3. 想为孩子做长远规划的人
守护神增额终身寿险可以灵活减保，想要为孩子做长远规划的父母，可以为孩子的人生重要阶段提早储备资金，为孩子准备充足的教育金、创业金、嫁娶金、养老金等，给孩子提供稳定的现金流。
想要更多关于增额终身寿险的相关内容，可以看看这篇文章哦：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？weixin.qq.275.com
4. 想用于财富传承的人
增额终身寿险保单赔偿金可以指定受益人，投保时，可以选择一位或多位直系亲属作为保单受益人，当被保人身故后，保险公司会按合同约定一次性给付理赔金给受益人。
除此之外，增额终身寿险可以避免遗产税的干扰，保单收益到藏在“现金价值”中，通过指定受益人可避开后期征的遗产税，实现资产隔离、资产传承。
所以这款守护神增额终身寿险可以起到债务隔离、资产传承、婚姻财富规划、税务筹划等的作用，适合想用于财富传承的你。
5. 想要安全性高、强制储蓄的人
保险合同目前是我国安全属性最高的金融工具，从保险公司的设立，股东的筛选要求、银保监会的监管、多重的安全制度，甚至到破产后的合同接管，都有一系列的流程和体系，切实保护投保人、被保人和受益人的合法权益，安全性很高。
而且这款守护神增额终身寿险的保险收益都是写在合同里的，具备安全、保值、增值的功能。每年缴一定的保费，多年后，通过复利生息，获得可观的收益，达到了强制储蓄的功能。
除此之外，也支持减保、保单贷款、退保权益，在你需要用钱的时候，可以通过这些方式解决你的资金问题，灵活性也高。
不过保险终究以保障为主，理财为辅，理财前，一定要先配置完这些保险：
保险种类这么多，我应该先买哪种呢？weixin.qq.275.com
往期推荐
