新车一定要买商业保险吗？

很多车主朋友面对各式各样的车险种类都挑花了眼，一会听这个人说“xx险一定得买啊，我去年了就用上了”，一会那个人又说“买什么车险，买个交强险就行了，我买了那么多年保险没用上几次，简直就是浪费钱”。

对于这些“建议”，学姐一听就知道不靠谱。车险无需盲目全买，买上交强险、第三者责任险、车损险这三个保险就是妥妥的实用又省钱。

为什么这么说，学姐来给大家好好介绍一下，在此之前咱们可以先看看这份省钱秘笈：

本文重点：

一、什么是交强险？

二、车损险、第三者责任险怎么买合适？

一、什么是交强险？

交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

交强险的作用是为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，从而促进道路交通安全。

其最大的好处就是无论被保险人是否有无责任，保险公司都会承担相应的损害赔偿责任，并且在车险综合改革之后，交强险的限额有了较大提升：

可以看到改革之后交强险的有责限额最高为20万，这对我们车主和受害人来说都提供了强有力的保障。

另外，交强险除了强制承保之外（没有购买交强险的机动车不的上路行驶，无法进行年检）和以人为本（保障受害者生命财产安全）之外，还有以下特点：

① 不亏不盈

交强险不以营利为目的，其保费实行全国统一收费标准，由国家统一规定，但是不同的汽车型号的交强险价格也不同。

目前，交强险根据车辆是否自用、是否为营业车辆、是否为货车、是否为特种车等情况，将车型分为8大类42小类，咱们平时家庭自用汽车6座以下的保费为：950元/年，价格“童叟无欺”~

② 奖优罚劣

交强险来年的保费直接和交通违章（出险）次数挂钩，安全驾驶可享费率优惠，经常肇事费率就会上涨：

不出险：

出险：

如果上一年发生一次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费不变
如果上一年发生两次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费增加10%；
如果上一年发生了涉及死亡的有责交通事故，那么保费增加30%。

总的来说交强险作为必买车险，为广大车主朋友提供了最基础的保障，一定不要忘记购买哦~如果还存在疑惑可以再看看这篇分析：

二、车损险、第三者责任险怎么买合适？

• 车损险

车损险的字面意思就是车辆损失保险，是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失，它是车辆保险中用途最广泛的险种，无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用。

在车险综合改革之后，车损险的保障范围也更广了，在原有责任上增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，对新手车主朋友相当友好~

开车上路磕磕碰碰免不了，修车也需要不少费用，要是不小心发生大型交通事故导致车辆直接报废的，车损险都可以赔付，还是相当实用。

那么车损险一年要多少钱呢？首先咱们要确定保额，一般有以下三种方式：

① 按新车购置价确定保额；
② 按投保时的实际价值确定保额；
③ 由投保人和保险公司协商确定。

无论选择以上哪种这种投保方式，学姐都建议大家足额投保，这样出险时咱们就可获实际损失的赔偿。

说到出险，附上学姐总结的快速理赔流程，建议收藏：

在确定了保额之后，保费的计算咱们可以参考这条公式：车损险保费=基础保费+裸车价格*费率，但由于各家保险公司对车险的优惠和费率不尽相同，因此保费会在一定区间浮动。

总的来说车损险也不算太贵，以一辆10万元左右的普通6座以下家用轿车为例，保费一般在1000元左右，还是建议大家购买~

更多有关车损险的详细分析可以戳这里了解：

• 第三者责任险

三责险是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

三责险的保险责任其实和交强险相似，都是对事故中的第三者（受害人）进行赔付，完美的弥补了交强险保额不足的问题。

三责险的最大特点就是低保费高保额，100万保额一年也就1000多：

虽然发生重大事故的概率比较小，但是一旦发生严重点的伤残事故，交强险的20万保额就会用光；要是运气差点撞伤豪车，100万的三责作用就大了去了。

有句老话说得好，我们永远无法预估明天意外哪个先来，用最低的成本为自己不可预见的风险兜底，用少量的资金撬动高赔付的资金杠杆，这就是三责险的意义。

并且如果不出险，三责险的保费每年都会下浮，性价比极高，所以三责险必买！如果还对三责险存在疑惑的朋友，不妨再看看这篇文章：

总的来说，买交强险、车损险、三者险能为我们提供比较全面的保障，并且性价比最高~

当然了，如果经济条件比较宽松的朋友还可以按需再配置别的险种，具体配置方案学姐也给大家总结好了：

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！