看到小伙伴提的这个问题，学姐愣了一下，9.19车险综合改革之后，保障基本上只增不减，保费基本上只降不升。为什么会觉得保费越来越贵呢？
思前想后，学姐认为有这方面“误解”的小伙伴应该是还没有全面了解此次车改的变化。所以，今天就给大家好好讲讲车改具体有哪些变化，以及车改之后要买哪些险种。
老规矩，先人一步这里走起：
文章看点：
一、车改后的价格变化
二、车改后推荐购买的险种
一、车改后的价格变化
车险综合改革之后，车险的价格是普遍下降了，包括交强险和商业车险。下面我们分别来详细说说~
1. 交强险总的责任限额提高、下浮比率扩大
以一辆6座的家庭自用车为例，第一年交强险的保费为950元，车改前交强险的有责最高赔付限额为12.2万元，无责限额为1.21万元。改革后，交强险总的责任限额提高了，也就是说发生交通事故后，交强险能赔对方的医疗费用和死亡伤残的钱变多了！具体的额度调整如下图所示：
赔付额度提高了，但交强险的基础保费不变，这本就是妥妥的“加量不加价”。但为了鼓励安全驾驶的文明司机，车改后保费的下浮比率由之前的最高优惠30%下降到50%！
也就是说，连续3年内不发生有责交通事故，部分地区的保费最高优惠50%，那就是475元！这不是肉眼可见的大降价？详细的区域划分见下表：
另外，车主朋友们应该知道，上一年的出现情况会影响下一年交强险保费的上浮。但是，此次车改对于赔偿金额在2000元以内的轻微交通事故，只要双方没有人员死亡，就不会纳入下一年保费的上浮因素。也就是说，遇到轻微的小碰撞，下一年交强险保费也不会涨 ！
如果还想进一步了解车改后交强险的其他变化，一定要看看这篇：
【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com
2. 商业车险保障增加，价格普遍下降
结合当前社会的经济发展水平，第三者责任险的保额由车改前的5万-500万元提高到10万-1000万元，更好地满足了风险保障需求。
另一方面，车损险也扩大了保障责任，直接新增机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保障责任，相当于买一送多，直接买一份车损险就能享受到这么多项保障。
保障增加了不少，保费呢？会不会也水涨船高？并没有！
按照现行的约定，商业车险的保费 = 基准保费 * 费率调整系数，其中费率调整系数包括无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数四项。
车改之后，将“自主渠道系数”和“自主核保系数”整合为“自主定价系数”，范围定为0.65-1.35，意味着未来商业车险的保费最多能打六五折！
优化无赔款优待系数，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。也就是说，对于一直不出险的车主，保费会降低很多，而对于偶尔出一次险的车主，下降第2年的保费上涨幅度，要交的保费更便宜了。
这么大的降价力度，那买车险一年具体要多少钱呢？看这里了解：
二、车改后推荐购买的险种
车险改革后，车险种类发生了比较大的调整。如何买不吃亏？不多花钱？让学姐来告诉你叭：
车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com
1. 交强险
交强险，主要是赔偿交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，带有国家强制性，必须购买。如果不买就开车上路，被交警查到罚双倍保费、扣车，更不给上牌、过户和年检，所以交强险是每位车主都要购买的。
2. 第三者责任险
简称“三者险”，也是赔偿交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，不管新老司机，三者险都是非常有必要购买的。
特别是处于北山广深等大城市，路上豪车如流、人员密集，万一不小心发生碰撞事故，豪车修理费和人员伤亡费每个上百万左右是说不过去的。如果依靠20万的交强险，远远不够赔，赔到倾家荡产也是很有可能的。
关于三者险的更多知识，我都整理在这篇文章里了，建议看看：
有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？weixin.qq.275.com
3. 车损险
车损险，是赔偿自己车辆在交通事故或自然意外中的损失，开车上路，总有不少磕碰，所以车损险也是非常有必要买的。前面也说到了，新车损险的保障责任新增了不少，买一送多，非常实惠。
至于车损险保费怎么算呢？要买多少保额？篇幅有限，可参考学姐之前写的这篇：
车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com
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