中英人寿的鑫如意（万能型）年金保险怎么样？可以买吗？

最近学姐发现，有不少朋友热衷于买这个年金险。

前两天有朋友来问学姐，中英人寿的鑫如意（万能型）年金险怎么样，可以买吗，听说保底利率是2.5%，再不济也不会亏吧。

这里学姐温馨提醒，买保险要先保障后理财，买年金险前先看看自己和家人的基础保障做好了没有。

如果基本的保障已经做好了，那就接着看下去吧。

目前市面上的年金险参差不齐，大家在购买的时候不用执着于某一款，也千万要擦亮眼睛，不要掉进坑里，买年金险就一定要把这些坑了解清楚：

本文重点：

>>扒一扒中英人寿鑫如意（万能型）年金险的基本内容，收益怎么样

>>什么样的人适合买年金险

一、扒一扒中英人寿鑫如意（万能型）年金险的基本内容

中英人寿鑫如意（万能型）是一款具有养老功能的年金险，我们先来看下这款产品的具体内容，上图：

从图中我们也看到了，鑫如意（万能型）的投保规则略显复杂，保障内容挺多的：生存年金和身故/全残保障，支持部分领取保单账户价值以及保单贷款等。

下面我们就来一个个内容来分析一下。

1、投保规则

鑫如意（万能型）的投保规则：

• 投保年龄：30天-70周岁

• 保险期间：终身

• 缴费方式：趸交/追加/转入

鑫如意（万能型）的保险金额就是保单的账户价值。

可能有些人看到这里，对这个缴费方式不太理解：这个趸交我知道啊，一次性交嘛，那这个追加和转入是什么意思呢？

我们来看看鑫如意（万能型）的合同条款里是怎么规定的：

• 趸交：一次性缴纳。

• 追加：随时多交。

• 转入：从其他地方转入保费。

总结来说，缴费也得符合保险公司的规定。

2、保障内容

1）生存年金

鑫如意（万能型）的首次领取年金的年龄可以选择60岁、65岁，也可以选择70岁、75岁。

合同年满5年，并且达到首次领取年金的年龄，那么就可以每年领取年金了，按当时保单账户价值的 5%给付年金，前提是账户价值不低于500元。

如果 当时保单账户价值的 5%已超过您累计已缴保险费的 20%，则将按累 计已缴保险费的 20%给付年金。

给付了年金之后，保单账户价值等额减少。

这里要注意的是，如果保单账户价值低于500元了，那年金就不给付了。

2）身故/全残保障

如果被保险人身故/全残，我们将按被保险人身故时所对应的保单账户价值给付身 故保险金，同时合同终止。

其中，鑫如意（万能型）对全残的定义为：

3、个人账户

鑫如意（万能型）合同生效时，将设立个人账户，用以累积保单账户价值。

保单的账户价值计算如下：

那鑫如意（万能型）收益怎么样，就在这里体现出来了。

这里有一个最低保证的结算利率，在合同中规定了，为2.5%。

不像有些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼，尤其是具有分红的产品，明确地写着：分红不确定。所以分红险很多人吐槽也不是没有道理的：

4、保单贷款

鑫如意（万能型）保单可贷款，确保现金流动性。

如果碰到家庭出现变故急需用钱，可以利用保单贷款功能获取现金流。

保单质押贷款过程中，保单依然有效，所以使用保单贷款时，无须担心保险保障会失效。

整体来看的话，鑫如意（万能型）年金险的保底收益一般般。

我们买年金险也不必局限于这一款产品，可以多看看市面上收益较好的产品，比如这些：

二、什么样的人群适合买年金险

中英人寿的鑫如意（万能型）作为一款年金险产品，大家不要看到能理财就盲目去买了，还得先了解自己是不是适合买这类产品。

1、基础保障已经做好的人群

年金险毕竟是属于保险，我们买保险应当遵循的原则是先保障后理财。

年金险同时也是理财类的保险，所以会比较适合基本保障已经做好的个人或家庭。做好风险保障可以让我们没有后顾之忧，放心进行各种理财投资。没有做好保障之前，就先别理财了。

2、有充裕的闲置资金，并且短期内不需要用到这笔钱的人群

年金险不是短期内的投资，市面上很多年金险都需要10年左右才能回本，再往后才能有收益。如果因为短时间内有大额支出的需求，比如买房买车而退保，这就得不偿失了，因为退保可能会有一定的损失。

3、追求稳定安全的现金流、有强制储蓄需求的人群

年金险说白了，就是你每年交一笔钱去储蓄，不到时间不会给回你，所以可以达到一种强制储蓄的作用。

购买年金险前首先要明确自己的需求，再对照着去选择侧重这方面的年金险。

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