轻微脑中风怎么买保险？

轻微脑中风，是常见的心脑血管疾病的一种，心脑血管疾病多发于40岁后，尤其是男性高发于女性。由于其发病急、损伤大等特点，因此也列入为“头号杀手”的疾病队列中。因此有过此类病史的人，往往在健康告知上就被卡了，在健康险的投保上会非常困难。

不少网友不太了解健康告知的可以看看这一篇文章：

本文框架：

为什么买保险要健康告知

轻微脑中风病史能买什么保险？

非标体投保要注意什么

一、为什么买保险要健康告知

健康告知主要是为了让保险公司对客户的身体状况有一个了解，筛选符合投保条件的被保人，防止骗保的发生。

如果没有健康告知，非健康人群患病风险和赔付概率更高，更容易获得理赔，那就意味着对健康客户的不公平。

所以健康告知是保险公司为了保障公平才提出的，而不是在刁难投保人。

那健康告知应该怎么做呢？是不是头疼发热都得说？投保前，还得先看看这篇文章：

保险公司一般会通过三种方式进行核保：智能核保，预核保和人工核保。

1. 智能核保：这种一般是线上产品，健康告知后可立刻获得核保结果。核保最为严格。

2. 预核保：一般是没有智能核保，或智能核保没通过，可申请人工预核保，把病例等材料发送邮件至保险公司，预核保的好处是不会留下核保记录。

3. 人工核保：和预核保一样，也就是最基本的方式，一般会在1~10个工作日完成。人工核保和预核保的最大区别就是，如果保险公司拒保，会留下记录。很多保险公司在健康告知中，都会问到是否被其他保险公司拒保。

经过核保后，核保结果主要分为：标准体和非标准体。

标准体：正常承保。
非标准体：除外承保、加费承保、延期承保、拒保。

我们一般所指的四大人身险，按核保的严格程度分：医疗险>重疾险>寿险>意外险

医疗险，是核保最为严格的，其次是重疾险，因此就这两个险种来说，一般情况下有过轻微脑中风病史的人几乎都会受到保险公司的拒保。

那还能配置什么保险来对自己进行全面的保障呢？

二、轻微脑中风病史能买什么保险？

1.意外险

意外险中对意外的定义是：以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

对于轻微脑中风患者，且后期恢复好的，意外险正常投保是没有太大问题的，但由于疾病或身体因素如高血压中风导致的受伤属于疾病范畴，意外险是不承担相应保障的。

一款标准的综合意外险，往往会包括以下三个保障责任：

意外身故：被保险人因意外导致身故的，保险公司将一次性给付身故保险金，购买100万基本保额，即得100万。
意外伤残：如果因为意外残疾的，可以按比例获得赔偿。伤残分为一至十级，一级伤残最严重，就赔100%基本保额；每级递减10%，因此投保的基本保额越高，伤残赔付的保额才会更高。
意外医疗：因意外伤害产生的医疗费用，保险公司在意外医疗保险金限额内实报实销。

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2.防癌险

防癌险是重疾险的一种，但它与重疾险的主要区别在于，它只保障恶性肿瘤！由于保障范围的大大缩小，因此，健康告知就可以相对宽松，对年龄的限制也比较宽泛。

众所周知，恶性肿瘤是重疾里面最高发的一种。前不久看到这么一则数据：2018年全球估计有1800万新增癌症病例，还有960万癌症死亡病例。

而我国呢？2019年有新发病例数380.4万例以及死亡病例229.6万例！我国癌症的发病率和死亡率位居全球第一，肺癌、胃癌最常见。

而每年保险公司发布的理赔报告，也显示出癌症是保险理赔的重灾区，占据各大保险公司重疾理赔的70%左右。

虽然相比于重疾险其保障范围只有一项，但重疾保障概率上来说，对最高发的重疾更有针对性。能在一定程度上填补了疾病风险的缺口。

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三、非标体投保要注意什么

对于非标体来说，健康告知无疑是购买保险的第一道门槛，那我们在投保的是时候需要注意些什么呢？

1.趁年轻，趁健康

买保险学姐都是建议大家在预算允许的情况下尽早配置的基本保障的产品，年轻的时候身体情况好，投保的限制也少。可能目前的一些小问题还并不影响投保，等时间长了，病症也许严重了，就会发生拒保的情况。所以保险还是要趁早买哦~

2. 选择多家保险公司的产品对比

每家保险公司的核保政策都会有所差异，我们可以通过多家投保，并从中选择最为有利的核保结果。

3.治疗结束或复查正常后投保

如果目前身体状况较差，但预期治疗或康复效果明显的，且能在一定时间内恢复正常的，也可以等治愈后，调理好身体了再进行投保。