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哪款重大疾病保险好?

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最近,学姐的朋友想买重疾险,但他是个保险小白,对保险了解不多,怕被坑,想买比较好的重疾险又不知道买什么好。所以,他特意前来咨询学姐买什么重大疾病保险好,学姐给他划了几个重点并整理出来了,也同步分享到这里来,希望能够帮助到跟我朋友有同样的疑惑的小伙伴。

在正文开始之前,我们先来了解下:

本文重点:
  • 避雷指南:重疾险都有哪些坑?

  • “好”的标准:一款优秀的重疾险长什么样?

  • 购买建议:吐血整理推荐值得买的热门重疾险产品

一、避雷指南:重疾险都有哪些坑?

我们先来看看重疾险都有哪些陷阱吧:

可见,想知道什么重大疾病保险好,走出误区,绕开天坑必不可少!

1、疾病种类多

大家买保险都可能会走进一个误区:保障的疾病种类越多,得到的保障也就越充足。所以,有些保险公司会打着 “多多益善,保障到位”的旗号来增加疾病种类,其目的就是为了把保费提了又提。

然而,高发疾病才是重点好吗!银保监硬性规定的25种高发重疾已经覆盖了95%以上的重疾赔付,所以保险公司把不常见疾病纳入再多也没用,实际上基本用不到。

2、赔付次数多

可能会有人疑惑了,赔付五六次怎么就不好了?

完全可以,但没必要。

这样说吧,赔付两次或三次的重疾险跟仅赔付一次的重疾险对比,还算很有优势的。但赔付五六次可就没必要了,要知道重疾可是“大病”,差不多都是癌症级别的,得一次就够呛的了,得个两三次也还能救一救,可是,重疾得了五六次……恕我直言,用得上的人都是些什么神仙哦?

3、不含高发轻症

现在市面上很多重疾险都有轻症保障了,毕竟有些重疾的轻症发病率也是很高的,比如,极早期恶性肿瘤发病率高达75.89%,高得吓人!所以,重疾险含轻症保障真的很重要了!如果轻症保障不齐全的话,理赔率会大大降低。

因此,要重视每一个轻症,最好不要漏掉任何一个。

为了方便大家查看,学姐整理了一个高发轻症对照表:

4、重疾分组不合理

有些保险公司为了降低理赔率,可能会把很多种重疾并在一起。比如,倍*康2019把癌症、重大器官移植术、终末期肾病这三种高发疾病都放在A组里,如果得了其中一种疾病,那其他两种疾病的保障就此终止。

众所周知,癌症的发病率很高,患上任何一种重疾的几率都是很大的,要是不幸得了两种,碰上了重疾分组不合理的坑货,那就是真的很雷了!所以,最好的办法就是让高发疾病均匀分布在各个组里,癌症单独放一组会更好。即使得了任意一组的其中一种病,也不会影响到其他组的保障。

除了上面说到的几个常见的坑以外,其实还有很多坑没有列出来,比如,捆绑销售、条款过于苛刻等。由于篇幅有限,学姐在此不作详谈,如有需要,可自取:

二、“好”的标准:一款优秀的重疾险长什么样?

避坑成功后,大家应该了解一款优秀的重疾险长啥样的了吧。

想得没错,就是这样:

1、保障全面

保障全面,不是指“量多”(如疾病种类多、赔付次数多),而是讲究“齐全”。一款优秀的重疾险要涵盖轻症、中症、重疾,甚至有的还会有前症保障。

轻症保障要关注高发轻症,最好是赔付多次且不分组的,即使分组也一定要合理分组。中症保障最好也要有。重疾保障要多,癌症可多次赔且间隔期短,毕竟癌症复发率相当高,一般都在五年内出现复发或转移。

2、保额充足

一般来说,重疾治疗成本高,重疾险保费自然也会高。但是,有些重疾险显得比较鸡肋,它的保额不够高,到时候理赔能拿到的钱可能也不多。因此,买重疾险最好选保额充足的。轻症、中症的赔付比例要高,且重疾能得到更多的保额,最好是保费要低于保额。当然,如果能在责任重的年龄阶段赠送额外保额再好不过啦,减轻一下负担。

3、核保容易

核保是否容易,也是是否能够成为一款优秀重疾险的标准之一。人工核保灵活,智能核保方便快捷且不会留有记录,最好二者都有。尤其要有智能核保,毕竟在这个讲究效率的时代里,提升投保效率也是很要紧的事。况且,智能核保的结果不会留有记录,即使核保没通过,也不会影响购买其他保险产品。

以上,学姐只是简单地勾勒了一款优秀的重疾险的模样。然而,一款好的重疾险远不止如此,如果小伙伴对这方面的内容感兴趣的话,请移步:

三、购买建议:吐血整理推荐值得买的热门重疾险产品

光说不练假把式。学姐选了市面上四款高端顶配型的热门重疾险,咱们来看看它们到底值不值得买。

话不多说,直接看图:

可见,这四款重疾险产品的确很能打,先不谈其他附加条件,光是看保障内容就能明白。

1、基本保障

保障齐全,覆盖轻症、中症和重疾保障。轻症、中症赔付次数都在2次以上,赔付比例也算高。其中,信泰人寿如意人生守护(典藏版)最牛逼,轻症可赔付4次,赔付比例达50%,中症可赔付2次,赔付比例达65%,妥妥的秀儿!另外,重疾保障也不赖,分组合理,最高保额不算低,都有50万以上,关键还有额外保障。

2、其他保障

其他保障也亮了!除了含有常规的投保人豁免责任、被保人豁免责任和身故责任以外,这四款重疾险产品都有癌症多次赔付,以及各自的特色保障。例如:

(1)光明永大嘉多保:癌症可赔付100%保额,附带疾病终末期责任;

(2)百年人寿百惠保:癌症可赔付120%保额,心脑血管可获得2次赔付;

(3)复星联合六六六:癌症可赔付100%保额,心脑血管可获得2次赔付;

(4)信泰人寿如意人生守护(典藏版):癌症可赔付150%保额且可附加两全责任!

总的来说, 这四款重疾险产品的确配得上“高端顶配”这个头衔,尤其是信泰人寿如意人生守护(典藏版),真的太赞了!在这里,学姐要多提一嘴,信泰人寿如意人生守护(典藏版)最亮眼,但不要因为这个就觉得其他三款保险产品不ok。跟其他重疾险产品对比,它们简直不要太好了!

如果大家还想认识其他优秀的重疾险产品,看过来这里,学姐整理了一份热门重疾险榜单,包君满意:

好啦,今天的讲解就到这里啦。学姐相信坚持看到这里的小伙伴一定收获良多,希望并祝福大家用今天学到的知识找到适合自己的重疾险秀儿吧!

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