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重疾险和医疗险有什么区别

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重疾险和医疗险,是健康保险的两大“天王”。

学姐在平常也会跟时不时跟一些圈外的亲朋好友聊起这类保险产品,惊讶地发现,他们中很多都傻傻分不清,医疗险和重疾险的区别。

比如看到医疗险保额这么高,保费还这么低,会问学姐:“几百块买医疗险就够了,还买什么重疾险?”

再比如看到一些广告都说可以保大病,也会问学姐:重疾险和医疗险,感觉保障作用差不多啊,都可以赔钱,没有必要都买吧!”

其实很多人容易将二者搞混,关键原因是不清楚二者之间的区别,两者属性完全不同。今天学姐就给大家科普一下医疗险和重疾险的区别,避免更多朋友混淆这两个险种。我这里也有一份详细资料,想提前了解的朋友可以看一下:

本文重点:
  • 重疾险和医疗险有什么区别?

  • 有了医疗险还要买重疾险吗?

一、重疾险和医疗险有什么区别?

重疾险,顾名思义就是保大病的保险,只有罹患符合合同定义的疾病,才能获得赔付,例如像癌症、心脑血管疾病这些大病。随着社会的发展,重疾险也更新迭代,现在主流的重疾险不仅能保重疾,还能保中症、轻症,想要知道重疾险具体保哪些重大疾病的朋友,可以看看这份资料:

医疗险不限制疾病种类。只要是看病就医发生的医疗费用,在报销范围内的即可赔付。

下图可以更直观的看出它俩的区别:

(1) 赔付方式不同

A.重疾险是给付型的,被保人一旦罹患重疾,符合理赔条件,即一次性获赔总保额,而且不限制使用用途。

比如老王,买了50万保额的重疾险,如果不幸罹患重疾,保险公司会把50万直接打到老王帐上。

无论老王是拿着这笔钱治病还是作家庭生活开支,康复费用,营养费用,子女教育费都可以。

B医疗险是报销型的,花多少报销多少。一般是自己先垫付,再拿发票去报销。

(2) 作用不同

A.重疾险很多人也觉得只是用来看病,实际上,除了可以应对巨额的医疗费、康复期间的护理费、疗养费等。它可以弥补收入来源中断所带来的经济损失,以及护工费、病后的生活保障费用等。

B.医疗险的作用很明显,看病用。它们更多是为一些重疾不保、社保只报销一部分的疾病作医疗费用的补充。一般医疗险具体报销范围可见下图:

(3)保障时间不同

A.重疾险的保障期间选择范围较大,有定期和终身两种方式。

定期,有保20年,30年,或是直接保障到70岁、80岁的。

终身,顾名思义保一辈子。

重疾险保障期限选择也是很多朋友头疼的问题,为此我也特地写了一篇文章,相信能给到帮助:

B.医疗险的保障期间一般是一年期,因此,保证续保对于医疗险来说至关重要。

要买医疗险,就选择不会因为身体情况变化、理赔历史而拒绝续保的医疗险,避免未来遇见不必要的麻烦!

一些续保条件优秀的产品我整理在这里了:

(4)价格不同

A.重疾险的保额、保费、缴费期确定之后不变,且保费一般较高。重疾险能早买就早买,提前有了保障不说,保费也会便宜不少。

像这十款便宜好价的产品,产品溢价少,内行人都喜欢买:

B.医疗险的费率会变,保费随着年龄增长而增多,相比重疾险比较便宜。

二、有了医疗险还要买重疾险吗?

不少朋友会有这个疑问:买百万医疗险,每年花几百块钱就能买到上百万的保额,为什么还要每年花上千元买重疾险呢?

存在这个疑问的朋友,大概觉得因一场大病造成损失不过是医疗费、手术费用这些钱,其实这只是冰山浮现在水面的部分,水面下的这部分往往被我们所忽略。

生一场重疾,除了我们需要的治疗费用以外,我们可能因为恶性肿瘤没法工作,没有收入。

康复期需要补身体,提高身体的免疫力,同样也要一大笔营养费。

家里除了自己可能还有老人生活费、孩子的学费、书本费、房贷、车贷等等支出。而这一切的开支,正是往往被我们忽略掉的潜在损失。

重疾险只要罹患符合合同定义的疾病,就能一次性获得一笔赔付金,这笔钱就可以弥补这些潜在损失。

所以重疾险的保额一定要买够,才能更好的抵御这些风险,如果保额太低,不足以抵御风险带来的损失,那我们也就失去购买保险的意义了。
如果不知道重疾险选多少保额才合适的朋友,可以看看我一些挑选保额的心得:

医疗险保障的是你手术台上不用担心钱的问题,而且还会有一些增值服务可以在报销看病费用的同时,还可以帮我们解决医疗资源需求和看病体验的问题。

而重疾险保障的是手术台下,你不用担心后期的护理费用开支,后期的治疗费用,不用担心没有收入的这段最用钱的苦日子。

重疾险和医疗险两者是相互补充的作用,即使保障上相互有交叉、重叠的部分,但依然谁也无法完全替代谁。

学姐建议如果在预算充足的情况下,两种都买,这样保障更全面,再加上社保,基本上治疗的费用和治愈之后短期的生活和康复费用都有了,能最大程度上解决疾病对个人和家庭的经济冲击。

学姐也精心的整理了一些市面上性价比极高的百万医疗险,买之前一定要参考我整理的榜单:

便宜优质的重疾险我也一同整理好了,拿走不谢:

对于很多朋友来说,挑选保险是个大难题,毕竟保险条款复杂,一不小心就容易踩坑,不用担心,学姐把我多年挑选保险的心得方法都写进这篇文章里了,能让你顺利避坑:

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