平安的财富鑫生至尊版能买吗?

学姐发现，现在对年金险感兴趣的朋友越来越多，很多人在后台询问学姐，好奇年金险是什么，收益是不是很高？买年金险有没有风险？怎么避免等等问题？刚好这款平安旗下的财富鑫生至尊版也是“重点询问对象”，那学姐就先来解答大家的问题，怎么购买到合适的年金险不踩坑呢？这里给大家准备好了一份攻略，建议收藏：

本文重点：

• 财富鑫生至尊版靠谱吗？能买吗？

• 购买年金险时需要注意哪些问题？

一、财富鑫生至尊版靠谱吗？能买吗？

财富鑫生尊享版是平安人寿于2017年年底推出的开门红产品，一经推出就大受欢迎，毕竟作为一款投资型年金保险产品，生存金可以终身返还这一点，确实令人眼前一亮。

当年打着“年年领取生存金，活多久领多久，活得越长，领得越多的”的旗号横空出世，拥有极大的关注度，学姐身边入手的朋友也真不少，都是冲着高收益去的嘛~可惜的是现在这款产品已经停售了，想入手也没办法了...

不过既然有这么多人问起，学姐还是替大家仔细研究了下这款产品，下面就根据产品形态图给大家具体分析：

从图中可以看出，财富鑫生的收益分为三个方面：特别生存保险金，生存保险金和身故保险金：

1、特别生存保险金：在满五年和满六年的时候，都会给付首年保费的50%。如果选择的缴费年限短，年交保费高，能拿到的特别生存保险金就会更多一些。

举个例子：假设一个30岁男性选择5万保额，10年交，这样首年保费需要缴纳8432元，直到保单的第5年和第6年，能一次性领取到4216元的特别保险金。

但如果选择相同保额的情况下，缴费期限选择5年交，那么首年保费为16976元，但第5年和第6年就可以领取到8488元特别保险金。

也就是说缴费年限缩短一半，保费翻了一倍，但是你领取的特别金也就翻了一倍，这一点也算是财富鑫生的一大亮点了。

2、生存保险金：从购置这份保险满5周年开始，只要被保人仍生存，每年都会得到一笔生存保险金，金额为基本保额的26%，假设一个30岁成年男性买的是1万的保额，那么第5年保单周期后，他每年可以领取到的生存保险金为2600元。

3、身故保险金：身故保险金的领取分两种情况，分别是20个保单年度内和20个保单年度后。20年内按已交保费和合同现金价值中的较大者给付，20年后则给付合同现金价值。

一般来说，保单现金价值的增值是一个漫长的过程，通常需要20-30年左右的时间，现金价值才会高于已交保费，所以这样的身故保险金设计也还算可以。

当然，学姐在这里只是进行了简单地分析，想要了解更全面的产品内容，还得看看学姐之前写过的详细测评文：

说实话，有可能学姐码了一大段字，大家还是没弄清楚具体收益到底是多少钱？那学姐就直接明了的告诉大家每年要交多少钱，能够返利多少钱，先看写这张收益测算表：

从上面表格可以看到，30岁的成年男性购买财富鑫生，买保额1万的，保费要8432元。当达到35岁时，收益仅为6816元，甚至在35岁之前都是只有投入没有回报的，意味着必须不断的投钱。40岁的时候，你已经交了9万多的保费，但是你是收益却只有2万多。

这个时候我们这就可以来算一笔账了，10年的缴费期结束了，那么到底我们还要多少年才能拿回本金：（92752-24032）/2600=27！

what？27年才能拿回本金？这时间跨度也是有点太久了！拿着这笔钱去做其他的投资理财不香吗，收益率绝对要比这高得多呀。

另外，这款产品一般还会搭配聚财宝终身寿险（万能型）一起购买，这样财富鑫生的收益额若不取出，会自动转入聚财宝账户，可是聚财宝1.75%死亡保底利率也是令人心碎，银保监规定万能账户的保底利率应在1.75%-3%这个区间内，所以其实聚财宝的利率是属于最低的一档了。

整体来看，财富鑫生的收益比较平庸，如果追求高收益的话，这款还真是不划算。要知道目前市面上收益稳定可观的优秀年金险也不少，不信就来看看这几款热门产品来对比参考>>

二、购买年金险时需要注意哪些问题？

年金险最主要的就是理财，可以用作养老金、子女教育准备金、强制储蓄和资产传承等用途，近年来确实十分受欢迎，但需要注意的是，年金险实际上要比保障型产品复杂得多，大家在买之前一定要做好功课，了解清楚，千万不要人云亦云，跟风购买，下面学姐给大家列出来的这几点，一定要着重留意：

1、小心流动性风险

年金险属于一种长期的投资，在投保前期基本看不到收益，并且前几年的钱都难以取出，一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，如果中途退保将承担巨大的损失。

所以最好是有余钱，并且家庭经济收入稳定，能保证未来10年内都可以持续承担这笔费用，再去购买年金险。

2、注重搭配的万能险产品

年金型保险本身并不具备复利功能，需要关联万能年金险，在年金型保险开始返还年金时，年金自动进入万能年金险才能复利增值。

但也不是所有万能险产品都像大家以为的那样“复本快，收益高”，学姐之前有详细解析过万能险，大家可以深入了解一下，免得上当：

3、更加侧重于保底收益

复利账户的收益分为保底收益和预计收益两个部分，在进行长期资金安排的时候，须主要看重保底收益，因为预计利率是不确定的，有可能保险代理人会用最高档的预计利率来给客户演示，算出来的收益非常诱人，但实际上并不能保证到手，预计利率只能作为参考。

当然市面上还是有一些万能险产品的保底收益非常不错的，比如学姐给大家挑出来的这几款：