“学姐、预算不足怎么买车险？”
“学姐，有哪些车险比较实用的？”
“学姐，只买交强险行不行啊，怎么买车险最划算？”
每位前来咨询学姐的车主都希望能在最低的预算买到保障最齐全的车险。所以，学姐在车险新规落地实施后熬夜整理了这篇车险购买指南，教大家如何精打细算地买车险！
买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？weixin.qq.275.com
本文框架
‖ 实用的商业险种介绍
‖ 不同需求的车险方案推荐
很多车主表示：突然改革有了新规，下次续保真的就不懂买了，那些新责任新条款也不容易理解，要怎么选呢？学姐把所有险种的改革变动都详细写在这篇文章里，各位车主马下来慢慢看！
车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com
学姐在本回答就重点分析几款实用险种！
一、实用的商业险种介绍1.车损险
车损险是对被保险车辆的受损进行赔付的，在单方事故中的车辆损失风险可以通过车损险转移。车损险在改革后也是叠加了多项责任，增加了6项基本责任，一改从前的又贵还不实用的缺点，妥妥地秒变各位车主最爱的“全险”。
也就是说新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方，因此很多车主戏称：只买它就够了！
害怕车损险增加了这么多项责任会变贵？学姐都给你算出来了：
车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com
对于没有涉水风险的地区，车主也有反选的权利，可自主选择附加发动机涉水损坏除外特约险，这是一项新增的附加险，充分考虑到不同车主的需求，对于位于雨量或不易产生积水的内陆地区也是非常实用的险种，专门给车主降低保费了。
2. 第三方责任险
简称“三者险”，在发生的意外事故中，与交强险相似均是对第三方遭受人身伤亡或财产的直接损失进行赔付，但在保额上确实交强险的数十乃是上百倍。
对第三方的损失赔付一般是物损赔偿及人伤赔偿，物损赔偿一般是根据物品价值进行定价，豪车多的地区保额自然要买高点。
而人伤赔偿相对来说就复杂多了，包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金等九项。
据2019年的数据显示，我国多个省市的人伤死亡赔付金额标准已超100万元，北京上海等一线城市更是高达146万。
这意味着各位车主需要更高额的保障、更好的经济补偿能力才能足以支撑转移风险。
如今三者险的保额已从 5-500万提升至10-1000万，作为普通车主的我们，要选择多少才足够呢？不同需求的车主有不一样的选择：
有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？weixin.qq.275.com
3.附加医保外用药责任险
一直以来，众多车主哭诉的理赔难处都是关于医保外用药免责的问题，如今困扰了众多车主的医保外用药的问题终于得到解决了。在发生人伤事故时能最大限度的降低自己的损失，这个新增的附加险真的也太实用了吧！但值得注意的是，“特需医疗用药”还是不能赔付的。
4. 附加机动车增值服务特约条款
随着广大车主们对车险保障需求的日益增长，车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。
虽然在车改之前，一些服务做的较好车险公司，早已提供这些车险增值服务，但在行业内却一直没有统一的服务标准。
此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。车主们可以从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
还有多项很有特色的新增附加险，有兴趣的车主可以看这里：
车险的附加险这么多，有哪些是有必要买的？weixin.qq.275.com
每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求，学姐列了一个需求参考表格，各位车主可以收藏保存！
根据不同的车主需求，学姐给大家设计了四个购买方案，各位新旧车主都可以作为参考：
>>>全面型：交强险+车损险+三者险（200万）+驾乘险（50万）+车身划痕险+附加轮胎单独损失险+附加医保外用药责任险+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约
适合人群：新手车主或者想要全面保障的车主。
方案里的驾乘险是一种意外险，多用作车险的补充，在按车投保下主要负责赔付在事故中被保险车辆里的受害人损失。与之责任相似的车险是车上人员责任险，由于保额较低，想要更全面的保障，更推荐驾乘险。想要具体了解两者区别的可看这一篇文章：
买车上人员责任险还是驾乘险？哪个更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com
>>>常规型：交强险+车损险+三者险（100万）+驾乘险（30万）+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约
适用人群：适合于有一定驾龄，愿意自己承担部分风险的的车主。
>>>经济型：交强险+三者险（100万）+车损险+附加法定节假日限额翻倍险+附加发动机进水损坏除外特约条款
适用人群：适用于车辆使用时间较长，驾驶技术娴熟，愿意自己承担大部分风险的车主。
>>>风险型：只买交强险，交强险只赔付事故中第三方的损失。
学姐是不建议大家选择这个方案的，虽说目前交强险保障是比较高，但由于“交强险”遵循分项赔付原则，保障程度只能达到基本水平，相比无处不在的风险和不可预测的出险率，赌运气只买交强险的做法实在不可取，建议大家还是要根据自身情况做好车险的保障规划。
最后，学姐嘱咐一句，车险只是能在一定程度上填补我们的用车风险缺口，最重要的还是各位车主遵守交通法规、安全用车。
想要买到好的车险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对车险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询-关注公众号，里面有车险知识、最新的车险产品分享，帮助你买车险不被坑~戳：
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