重疾险是肯定要买的。
因为人这一生重疾患病几率非常高，男性在83岁（女性在88岁）时患重疾的概率高达72%。
（ps：这些结论是通过官方发布的数据计算出来的，大家可以登录中国银保监会的官网，搜索“中国人身保险业重大疾病经验发生率表”就可以看到25种重疾不同年龄段的发病率。）
我国男性目前的平均预期寿命是73岁左右，女性是80岁左右。以现在医疗水平的进步速度，现在大部分人的寿命基本都能超过80岁。
所以说，重疾险是一定要买的。但是呢，重疾险又不适合所有人买。
大家有没有注意上图中我画的一条虚线，我们能够发现，人在50岁之后的发病率是显著提升的。
所以保险公司为了减少理赔风险，就会提高50岁（和50岁以后）人群的保费，减轻公司理赔的压力，防止公司破产。
那这样就出现了一种情况—50岁（和50岁以后）的人群交的保费基本和保额持平，甚至交的保费比保额还要多（“保费倒挂”现象）。
这个时候就出现了一个新险种—防癌险，顾名思义，这个险就只是保癌症疾病的，因为癌症在重疾中发病率最高，高达67%，所以对于50岁及以上人群来说，买个防癌险来代替重疾险是一个不错的选择：
防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com
综合来看，重疾险最适合0—50岁人群购买，并且越早买越便宜，因为越早买人的身体越健康，患重疾的概率就越低，保险公司理赔率也就越低。
问题来了，既然0—50岁人群要买重疾险，该怎么买？像题主说的华夏常青树怎么样？为什么说大公司的重疾险产品性价比都不高？下面我来为大家一一解释。
一、华夏常青树重疾险怎么样
华夏常青树重疾险有很多版本，多倍版、智慧版、少儿版、全能版等等，根据题主的描述来看，应该是华夏常青树（全能版）这款重疾险产品。
我们来看一下常青树（全能版）的具体保障内容是什么，然后分析一下它的优缺点，看看性价比如何。
常青树（全能版）保障内容大概
1、亮点
说起来有点尴尬，这款产品我实在找不出来什么亮点，你非要我说的话，可能就是保障够用。
轻症保障的疾病种类有50种，涵盖了高发轻疾，如轻微脑中风、冠状动脉介入手术、心脏瓣膜介入手术、慢性肾功能损害等。
2、不足
（1）保险杠杆低
前面我说了，人的年纪越大，患病几率越高，如果我们能够选择的缴费期很长（比如30年），那我们患病豁免保费的几率就越高。
所以说，相较于大部分30年缴费的重疾险产品来说，常青树（全能版）的保险杠杆是有点低的：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
（2）保障不够全面
这款产品缺少中症保障。
一般来说，中症保障是把轻症中比较严重的疾病，治疗费用比较高的（几万到十几万不等），比如脑中风、单侧肺脏切除等，划分为中症保障。
举个例子：我们看一下达尔文3号的脑中风，它是归到中症种类中的。
达尔文3号“脑中风”划为中症
而常青树的脑中风是归为轻症。
常青树“脑中风”划为轻症
两款产品的脑中风疾病定义（理赔标准）是一样的。但是达尔文3号把脑中风归到了中症，并且达尔文3号的中症赔付比例为60%基本保额；常青树把脑中风归为轻症，它的轻症赔付比例是25%基本保额。
假设我们买了50万保额，若不幸患了脑中风，达尔文3号能赔30万，常青树只能赔12.5万，两者相差十几万。
虽说脑中风治疗并不贵，但谁又不想接受最好的治疗和康复手段，避免留下后遗症呢？
而且脑中风一旦留下后遗症，很可能是非常严重的疾病，极可能被定义为重疾。
达尔文3号把“脑中风后遗症”归类为重疾
所以大家可不要小看一些轻症中的疾病，有些疾病不好好治疗，完全治愈的话，留下的隐疾完全有可能发展成重疾，像这些易留下隐疾的疾病就完全可以划分为中症保障，提高理赔额，帮助患者彻底治愈。
说实话，目前没有几家公司的保险产品是不设中症保障的，一些产品的中症赔付比例真的很高（比如我上面说的达尔文3号）：
全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com
（3）轻症赔付比例低
在说保障缺失的时候我也说到了这一点，常青树的轻症赔付比例只有25%，还不是递增赔付，这赔付比例着实有点低。
其实我不用说太多，我们自己可以上网多找几款保险产品对比看看，随便搜搜，看看分析，就知道常青树的轻症赔付比例有多低了。
再提醒大家一句，看保险产品别除了中国人寿就是中国平安、太平洋这些大公司，一定要多看看其他公司，比如信泰、光大永明、昆仑健康保险、横琴人寿等等，中国保险公司很多，多选几家的产品对比看看。
还有，很多人以为买保险要买大公司才靠谱，其实这是个很大思想误区，每个保险公司都是非常靠谱的，都不会破产，别担心保单失效的问题：
当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com
二、总结建议
说了这么多，最后再总结一下，常青树（全能版）这款产品是一款返还型重疾险，两全的主险，适合预算充足，偏爱保费返还的人群。
我给大家的建议就是，买个保费五六千的终身消费型重疾险（不带身故），剩下的钱拿去存银行都比你返还的钱多的多的多。
我们来简单算一下，以超级玛丽3号max（目前消费型重疾险性价比最高的）的标准来算：30岁男性，50万保额，保终身，30年缴费，每年保费是5855元。
超级玛丽3号max总保费=30*5855=175650元；跟总保费40万的常青树相差约22万。
我们不说拿这22万投资干啥的，就存银行硬吃利息，等到你80岁，这笔钱都比返还给你的总保费多。
以上就是我回答的全部内容了。如果你想了解更多保险知识，想知道怎么花最少的钱买最好的重疾险产品，欢迎关注公众号：学霸说保险，回复“重疾险”即可获得最值得买的重疾险产品排行榜。
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