乳腺结节患者能买重疾险吗?

现代女性患癌风险越来越大，尤其是乳腺癌——女性疾病第一大“杀手”，高居我国女性恶性肿瘤第一位，而且发病率在不断提高。

很多女性在拿到体检报告单的时候，都会发现自己有乳腺结节。提到乳腺结节，大家肯定十分疑惑：这是个啥？这病严重吗？会变成乳腺癌吗？其实也不必过分惶恐，医学上解释乳腺结节是乳腺组织的一种形态改变，是一种现象，且80%的乳腺结节都是良性疾病。

但这放在保险行业就大有不同了，有可能会成为影响投保的关键所在，在分析有乳腺结节能否投保重疾险之前学姐先给大家科普一下各类疾病能否投保的小知识：

本文重点：

• 乳腺结节对投保重疾险有什么影响

• 乳腺结节能投保的重疾险产品推荐

• 乳腺结节投保注意事项

一、乳腺结节对投保重疾险有什么影响

简单说，结节就是长在身体里的一些“疙瘩”，有的甚至可以用手摸到，从医学角度来说，结节是超声、CT 检查中的一种影像，炎症、增生、结核、肿瘤等都会表现为结节。

结节本身有等级之分，不同级别的结节，恶变的概率也会不同。那乳腺结节也有一个BI-RADS 分级，其具体分级情况如下图所示：

可以看到，级别一旦超过了3级，就有一定的恶变风险，且级别越高，恶变的风险越大。不过要最终确诊结节的情况，还是得切下来做病理检查。

正因为结节有可能发展成为癌症，所以各保险公司对乳腺结节审核都会比较严格，要知道如今癌症赔付可是占了各保险公司70%左右的赔付比例呀。

而乳腺癌又是最高发的癌症之一，因此，保险公司对乳腺结节审核严格，也就不足为奇了。

不过，学姐曾经可是深挖过如何带病投保的诀窍的，大家也可以一起学一学：

二、乳腺结节能投保的重疾险产品推荐

乳腺结节是属于比较常见的乳腺问题，市面上还是有好几款重疾险是可以直接投保的，比如横琴人寿优惠宝、信泰超级玛丽2020max、横琴人寿无忧人生2020等产品。除了我列出来的这几款以外，大家还可以在这份热门重疾险对比表中找到可投保的产品有哪些：

接下来学姐就以信泰人寿旗下的超级玛丽2020max为例，先来介绍一下这款产品对于乳腺结节的智能核保情况:

从图中可以看出，如果乳腺结节没有进行手术，半年内乳腺超声检查，但是最近一次检查中的结节最大直径要求<=1.5cm即可进行投保，要比一般的重疾险产品对乳腺结节的直径要求宽松0.5cm。

但也仍有两种情况智能核保并没有直接表示拒绝投保或者除外承保，而是建议人工核保，若是人工核保过了也是可以进行投保的，不必太过担心。

那么这款超级玛丽2020max能否满足基本的重大疾病保障需求呢？学姐来解析一下，老规矩，先上图：

学姐就简单地分为亮点和不足两个方面来进行分析：

亮点：

1、重疾赔付力度大

如果被保人在61岁前确诊重疾可以得到150%基本保额的理赔，相当于如果买了50万的保额，61岁前罹患重疾能直接拿到75万！给被保人提供了充足的保障。这个赔付力度绝对是处在重疾险“上位圈”的~

2、轻症、中症保障全面

超级玛丽2020max对轻症和中症的保障很全面，赔付次数多，疾病不分组。其赔付比例也是市场上的高水准，并且还把轻度脑中风从轻症提到了中症里进行赔付，这样赔付比例就高了很多。

不足：

不含身故责任

有一些重疾险产品的身故责任是自带或者可选的，当被保人身故时就可以返还已交保费或是赔付一定比例的基本保额。但超级玛丽2020max就不包含身故责任，只保障疾病责任，不过这款产品能让乳腺结节患者顺利投保，不含身故责任这个小缺点也就不值一提了。

除了这个明显可见的不足以外，购买这款产品前，还有这几点也要留意一下：

三、乳腺结节投保注意事项

1、多对比，智能核保

现在很多线上保险产品都支持智能核保，有需要的朋友可以进行智能核保，看一下自己是否能正常投保。不过需要注意，有部分产品的在智能核保的步骤会需要登记个人信息，可能会对以后投保产生一定的影响。如果智能核保不通过，也可以进行人工核保，核保结果更灵活一点。

2、如实告知

对于健康告知要注意的是一定要如实告知，这样可以避免以后理赔时产生的一些不必要纠纷。关于如何如实做好健康告知，学姐之前也有给大家分享过几个原则：

学姐在这里还要提醒大家一句，乳腺增生、结节其实是女性常见的身体小状况，并不可怕，但是一定要注意定期体检，听从医嘱。当然，平时大家也要调整好自己的心态和情绪，养成良好的生活、饮食、作息习惯等等，这样才有利于恢复。