作为一名保险从业人员，学姐经常听到身边亲戚朋友和我吐槽：
“想给自己配一套商业保险，可是不仅种类多条款还复杂，选得我头都大了...”
“我想让自己和家人都有一份全面的保障，可是听推销人员说得天花乱坠的，真有一份保险保障所有的好事？”
......
相信以上问题是很多想了解或者想购买保险的朋友都会遇到的难题，一知半解却又无从下手，今天学姐就来和大家说说保险该怎么买这件事儿。
本文重点
>>人寿保险是什么？种类有哪些？
>>保险这样买，保障全面又划算！
一、人寿保险是什么？种类有哪些？
人寿保险产品结构简单，保障功能单一，主要保障的是被保险人的生命，但是除了寿险外，两全险、年金险、重疾险、医疗险、意外险等等其实也都属于人寿保险的范畴。
人寿保险种类如下：
1.寿险
寿险是一种以被保人生命为险标的，身故或全残就赔钱。按照保障期限，可分为终身寿险和定期寿险两种。
终身寿险：偏储蓄功能。因为人终有一死，赔付概率100%，有财富传承和合理避税的功能，价格较贵。
定期寿险：主保障功能。保固定期限内的身故/全残，作用主要是覆盖身故后的家庭财务责任，比如房贷、车贷、家庭生活费、小孩教育费、父母赡养费等。价格比较便宜。
下面是定期寿险和终身寿险的区别：
值得购买的寿险有哪些，想知道的小伙伴可以看看学姐的测评：
2.两全险
两全险，又叫生死两全险，也就是我们常听的“保生也保死”的保险。
如果在保障期限内没有发生身故理赔，合同期满后被保险人还健在，就会获得生存保险金。
有问题就赔付，平平安安期满之后还能获得生存保险金，感觉是稳赚不赔的买卖！
但是，保险公司也是商人，人家精着呢！关于两全险还有哪些坑？感兴趣的小伙伴可以看看：
关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！weixin.qq.275.com
3.年金险
年金险主要是保生的保险，是以被保险人生存为给付保险金条件的。年金险的领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金险的给付期限可以是定期的，如教育金；也可以是终身的，如养老金。
那年金险要怎么选？怎么买收益才高？对年金险有想法的朋友建议收藏哦~
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4.重疾险
重疾险，即 “重大疾病保险”，是给付型保险。其本质是收入损失险，保的是保险条款约定的重大疾病。当被保险人所患疾病符合理赔条件时，保险公司一次性赔一笔钱。理赔款拿到手之后，我们可以自由支配。
重疾险按保障期限可划分为终身重疾险和定期重疾险。终身重疾险就是给被保险人提供终身的保障，即使到了七八十岁的时候我们也不用担心没有重疾险保障。
学姐在这里也给大家整理了一份重疾险榜单：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
5.医疗险
医疗险的功能是对住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊产生的费用进行报销赔偿。根据理赔额来划分，主要有小额医疗险和百万医疗险。
百万医疗险：主要是用来报销大病治疗费用，几乎都是不限社保，可100%报销的。可报销额度高至几百万，一般会有一万的免赔额。
小额医疗险：主要是报销小病小痛、住院费用，一般保额大概是几万元；通常不设置免赔额或免赔额较低。
本着让大家“货比三家，对比到底”的原则，我就把链接放这里了：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com
6.意外险
意外险的功能很简单，身故或意外残疾就赔钱。价格低、保额高，所以杠杆非常高。意外险的保费很便宜，一般每年只要一百多，就能获得较全面的保障。一般意外险组成：保额+意外医疗保障+特殊需求（如猝死保障，交通出行保障等等）。
按照保障期限，可分为短期意外险和长期意外险两种。推荐入手短期意外险。
二、保险这样买，保障全面又划算！
1.每一个险种的保障内容都是不一样的，没有说谁比谁更好的道理，适合自己的就是最好的。每个人的情况都不一样，相应的每个人也都会有最适合自己的保险配置方案。如果说实在是预选有限，只能选择买其中一个或者是其中几个，那么就根据自身情况，买最需要的那个或者最想保障的部分。
2.买保险的时候一定要注意那些大而全的组合保险套餐。有些保险是以主险+附加险形式出现的，比如主险是寿险，附加重疾险、医疗险、长期意外险等。因为每一个险种的保障内容都是不一样的，规则也复杂，很多朋友容易在还没了解清楚是不是自己需要的但是一听保障更全面就盲目选择了，这样子买保险是很容易掉坑的。因为附加险不一定是你需要的，甚至还是不实用的鸡肋产品，就像买的重疾险附加个长期意外险既不实用保费还猛涨，坑得很。
3.买保险可以不专一，分开挑选更实惠。市面上好的保险产品这么多，大家实在是没必要在因为一棵树放弃整片森林啊。就例如说，你觉得同方全球的定期寿险臻爱优选不错，你也正好需要，那就买。买完之后你还想配置别的保险，建议单独再去选购搭配，毕竟市面上的好产品那么多。
信泰人寿的超级玛丽3号max以及横琴人寿的优惠宝这两款都是性价比超高的重疾险产品，医疗险也可以看看京东安联的臻爱无限2020或者复星联合的超越保2020等等。按需这样一套搭配下来，不仅保障全面还实惠极了！意外险我在这里就不多说了，想知道哪款值得入手的朋友可以看下面学姐整理的榜单：
2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com
最后还是要强调一下，建议不要以主险+附加险的形式购买捆绑式的保险套餐，根据自身需求单独购买重疾险+医疗险+寿险+意外险进行搭配会更加实惠，甚至花和套餐同样的价钱保障还更全面呢。若你还是不清楚你根据自身情况和需要怎么配置保险，可以找学姐进行咨询哦~
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