新华保险的多倍保如何？有什么优缺点？

最近，我闺蜜听说朋友买了份新华保险的多倍保，说是交一份保费，就能获得七倍保障的重疾险，听起来像掏到宝了。所以她特地找我打听这款产品如何？我让她先别急，先把多次赔付了解清楚再看产品也不迟：

其实一听七倍保障这种噱头，我就已经是半信半疑了，这产品靠不靠谱还得看它经不经得起扒？到底要不要入手?我们看完再说：

本期重点：

1.多倍保的优缺分析

2.多倍保vs热门重疾险，还能获胜吗？

一、多倍保的优缺点分析

话不多说，我先给大家瞧瞧多倍保的保障内容：

我说句实话，一款产品能做到重疾7次赔付，轻症22次赔付，确实少见。那到底是诚意足还是噱头多？我们不妨先从它的亮点入手：

1.重疾多倍赔付保障足

目前市面上不少重疾险产品是单次赔付。那么其实就存在一定的缺陷，我打个比方，比如老王不幸患上重疾，在获得一次赔付后，合同就失效了。

并且因为老王患过重疾，存在理赔记录，所以以后再买重疾险被拒的可能性比较大。这也就意味着，一旦老王再次患上重疾，很可能就完全失去了保障。

而多倍保就很好地解决这个问题。购买多倍保后，即使多次患轻症、重疾，也可获多次、多倍给付。

同时，多倍保在其他保障上也是挺用心的。

2.特定严重疾病保险金

如果确诊6种特定的疾病，多倍保将额外给付20%保费。这六种疾病包括：脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术。

所谓重疾面前花钱如流水，像癌症作为人类健康第一杀手，即使如今医疗水平不断提高，有被治愈的可能，但高额的医疗费用对普通家庭来说也是巨大的负担。所以，多倍保的特定严重疾病保险金，可是妥妥的加分项。

不过，常说人无完人，这产品更没有十全十美，我花了几个通宵的时间把多倍保的条款扒个底朝天，还真挖出不少缺陷，心急可先看这里：

1.疾病分组不合理：

多倍保把高发的癌症与其他重疾分在了一组，如果不幸患了癌症，则其它同组的重疾均得不到赔付了，这简直是不合常理，比起重疾不分组，或者把癌症单独列为一组的重疾险产品来说，被吊打是迟早的事。

2.多次重疾赔付概率低：

重症赔付7次，轻症赔付22次，刚看到的时候我惊呆了。别的不说，你说人这辈子能生7次重大疾病吗？再来这赔付次数多了，这保费不用想也知道不便宜，更坑人的还不止这一点。

3.癌症多次赔付间隔期过长：

据统计，癌症在3年内转移和复发的概率是80%左右，10%发生在3-5年内。这也就是说患癌如果能活过第5年，以后复发的概率就大大降低，所以5年对于大多数癌症患者来说是一个槛。

而目前市场上多数重疾都设置了癌症二次赔付，并且间隔期为3年，新发、复发、转移、持续治疗都能赔。而多倍保产品初次患癌后再次赔付的间隔期达到五年，确实有点难为人。这还没完，我都不好意思往下说了。

4.多次赔付转为单次赔付

多倍保的条款中多次出现85岁的限制。也就是说，被保险人85岁大寿一过，新华多倍保就变成了新华单次保。

我举个例子，还是老王这倒霉家伙，他之前因恶性肿瘤拿到了50万的保险金，后来他不幸患上脑中风后遗症。如果在84岁确诊，那么他可以再获得保险金，而如果他确诊时已经85岁了，无法获得赔付。多倍保作为一款终身重疾险，说好的一辈子呢？

我说句实在话，对于普通家庭来说，完全是可以选择性价比更高、更便宜的产品，我这边也把它们整理出来，以供参考：

这话说回来，除了新华的多倍保，目前市面上卖的得火热，同样是多次赔付重疾险还有华夏常青树多倍版。所以两款产品经常被拿来比较，那么到底哪款更好呢？小板凳坐好，听我给你分析“战况”，心急的朋友可先看这里：

二、多倍保vs热门重疾险,还能获胜吗？

其实从这图一看，两款差距还是挺明显的：

1、从投保规则看：两款重疾险的保障期限、最长缴费期和等待期都是一样的。但华夏常青树的投保年龄限制是0-55周岁，新华多倍保却是18-56周岁可投，可以看出来两款产品针对的客户群体稍有出入。

2、从保障责任看：

1）重疾方面：虽然两款重疾险都有重疾分组，但华夏常青树是把患病率高的癌症单拎出来放一组，即使被保人患了癌症，其它除癌症外的重疾仍然可以获赔，而新华多倍保把癌症跟其余重疾放在一组，万一被保人得了癌症，那么一组疾病均不予赔付，大大降低了获赔率。

试想一下，一位患癌病人购买了新华多倍保，虽然得到了理赔，但在患癌后身体素质下降导致的患上同组重疾，然而却无法得到理赔，心里该多么的绝望呀。所以我一直都建议买重疾险最好买重疾不分组的产品，或者买癌症单独分为一组的产品为佳。

2）中症轻症方面：多倍保缺乏中症赔付，比起常青树竞争力确实弱了一点，且轻症赔付比例低还分组，相较于常青树就落后了一大截。

总的来说，我个人认为重大疾病最多赔付7次，其实有点华而不实了。对比于市面上性价比较高的重疾险，多倍保价格偏贵，没有太大竞争力。我们在选择重疾险的时候，还是应该选择适合自己并且是性价比较高的。

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