最近重疾新规闹得沸沸扬扬，重疾险市场也是变化莫测，前段时间信泰达尔文3号宣布下架保至70岁的版本，也就是以后只能买保终身版本了，那终身版本还值得买吗？
别急，学姐今天就给大家详细测评，不过在这之前，建议你来看看一份重疾险产品对比表：
达尔文3号与全国热门的135款重疾险对比表weixin.qq.275.com
达尔文3号有什么优缺点？
终身版本还值得买吗？
一、达尔文3号有什么优缺点？
达尔文3号的承保公司信泰人寿，无论是经营情况还是资本力量都还是不错的，在国内的保险公司都是排的上名次的。而且信泰人寿近期推出的保险产品，可都是目前市面上数一数二的高性价比、高实力产品。对这家保险公司感兴趣的朋友，不妨看看我对这家公司的详细测评：
信泰人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析weixin.qq.275.com
学姐整理了一张表格，让我们通过表格来看一下达尔文3号到底有哪些优缺点：
优点：
1.赔付比例高
达尔文3号其中一个最大的优势就是重疾赔付比例开创了市场最高，60岁前确诊赔付比例最高180%。
目前市场上另一款重疾赔付比例达到180%的同样是信泰人寿的产品“超级玛丽3号max”。
超级玛丽3号max也是一款非常不错的产品，感兴趣的小伙伴可以看学姐这篇测评：
深度测评|「超级玛丽3号」有什么优缺点，值得买吗weixin.qq.275.com
我们都知道60岁前是我们从学生到工作再到成家立业最后退休的一个重要阶段。
无论什么样的重大疾病风险，都会给家庭造成巨大的打击，达尔文3号180%的重疾赔付比例能更好地应对重疾风险。
简单来说，如果老王投保50万保额，在60岁前一旦不幸确诊合同约定的重疾，保险公司一次给付老王90万元，这笔钱可以自由支配，作为收入补偿减轻家庭负担。
重疾治疗费在30万元左右，这笔钱除去治疗费也还有60万的保险金，无论是后续疗养，还是收入补偿，或是支撑家庭生活都非常充裕，能够强有力地抵抗重疾风险。
2.中症轻症额外赔
达尔文3号的中症轻症赔付比例也是不错的，中症赔付2次不分组，每次60%，而且对中度脑中风可以进行二次赔付。
轻症赔付3次，每次45%，赔付比例也不错，另外对3种心血管疾病：不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术，可二次赔付。
不限新发、复发，只要间隔1年后，再次确诊其中一种，就可以获得45%的保额，大大提升了赔付概率。
轻症还保障极早期恶性肿瘤二次赔付，二次极早期恶性肿瘤要求不在同一器官，可赔45%，要知道重疾新规即将推出，原位癌会被剔除保障范围，因此达尔文3号的这项保障还是很实在的。
虽然轻中症的病情严重程度比不上重疾，但是也是情况较为严重的疾病了，轻症依然需要早期发现和积极治疗，不然是有可能转化为重疾的，因此，在选择轻症保障时，仍然需要重视，赔付比例、分组情况等都会影响到实际的理赔，但是你也不用担心，我把这些要点都写在了这篇回答里，拿走不谢：
重疾险的轻症保障，一定要注意这些关键知识点！weixin.qq.275.com
3.可选责任灵活
达尔文3号身故责任可选不捆绑，投保更灵活，适合不同经济状况的人群挑选。
而且可附加恶性肿瘤、心血管疾病二次赔付，可额外赔付150%保额，让保障更加充分。
单是这个赔付比例，就足以令达尔文3号在同类型产品中遥遥领先了。
在重大疾病风险中，癌症和心脑血管疾病是最高发的，复发率也高的惊人。
特别是癌症，占到了每年重疾险理赔的60%。还有心脑血管疾病，5年内的心脑血管疾病达到了54%。
虽然这两项附加条款可以自己有选择性的附加，不是强制性的，但是我建议把两个可选责任都加上，毕竟附加保费不算贵，还能让自身保障更全面，何乐而不为？
说完优点，就说一下“缺点”吧：
1.中度脑中风理赔较严苛
首先，很多产品一般要求“肌力3级”和“六项基本日常生活活动完成2项”，二选一即可。
而达尔文3号，只问“肌力3级”一项，选择变少，理赔概率更小。
达尔文3号的条款中，对于“中度脑中风”的规定是这样的：
除此之外，达尔文3号还有原位癌不能同种、职业限制较严格等缺点，限于篇幅就不展开了，感兴趣的朋友可以看我这篇回答：
达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com
总的来说，虽然达尔文3号有一点小瑕疵，但是各种保障都是市场顶配，保费也不贵，性价比也不错，想上车的小伙伴还是要尽早考虑。
二、终身版本还值得买吗？达尔文3号这个产品经过上面的测评，想必不用多说也知道这是一个多优秀的产品了，实定期和终身的保障内容都是一样的，就是价格有差异而已。
买重疾险选择终身还是定期，关键还是看你的实际情况和需求，关于如何选择保障期限，我早已经解答过了：
重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com
下面我就来分两种情况分析：
（1）经济允许的情况下，我认为买终身重疾险更好。很多保险产品都是年龄越大，保费越贵，到了一定年龄就没有购买资格，或者即使能买，也容易出现保费倒挂的现象，不仅不划算，保额也不充足，基本起不到保障作用。
（2）但是如果经济压力确实比较大，那也可以趁现在还其他定期重疾险，保障期限选择保至70岁，保费会比保终身每年少两千块左右。等几年经济情况好转，再补充终身重疾险。
当然，性价比高的重疾险远不止达尔文3号一个，如果你还想再看看其他重疾险，这份2020年新出的高性价比重疾险榜单你可不能错过了：
2020年8月，我最推荐的重疾险排行榜weixin.qq.275.com
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