不计免赔险是什么、

买了不计免赔险保险公司就能100%全额赔款？不一定！

都说买了不计免赔险能做到出险后理赔利益最大化，可以降低自身的损失，那为什么又有不能全额赔付的情况呢？

本文框架：

科普|什么是不计免赔险？

重点|买了不计免赔险也不全赔？

干货|车险理赔的注意事项？

一、什么是不计免赔险？

1.定义

不计免赔险是一项附加险，需附在相应的主险或附加险上才能购买。

免赔顾名思义就是“不赔”，我们都知道，一旦发生车祸，不管是谁的责任，都会有一个免赔率，保险公司是不对这一部分的损失负责的，也就是车主要自付的部分。

全部责任免赔20%；
主要责任免赔15%；
同等责任免赔10%；
次要责任免赔5%。

但如果附加投保了不计免赔险，本该由自己的承担的这一部分费用，可以再一次转移给保险公司，从而降低自己的损失。

举个栗子：

老王的车上了车损险同时附加了不计免赔险，回老家的时候走在乡间小道，路黑突然窜出来一只小狗，为了躲避撞上了石墩，车头不忍直视修理花了5000元。因为全责，本应自己应该承担1000元，现在一分钱不用掏。

这就是不计免赔险的作用，所以学姐认为不计免赔险真的是很实在的一个险种，别再说它鸡肋了。

2.价格

如此实用的不计免赔险一年要花多少钱？不计免赔险保费＝购买险种保费金额X保险费率,费率如下：

也就是会根据其险种的保费金额计算出来，假如老王的第三者责任险花了1500元，那其附加的不计免赔险的保费就是1500x15%=225元。

所以不计免赔险的费用取决于其他险种，这就到了车主最关心的问题了，车险一年大概要多少钱呢？学姐给大家伙算一算：

二、买了不计免赔险也不全赔？

老王的车祸不单行，刚修好没多久，停在路边又不知道被谁撞了，附近刚好又没有监控，找保险公司理赔，却告知免赔30%。

看到这里大家肯定会觉得不是说好全赔吗，这一险种还会耍流氓？

不不不，不计免赔险也并不是所有情况都适用的，我们来看看有哪些情况即使是买了不计免赔险，也不全赔。

1. 出了事找不到责任人

在交通事故中，但是如果责任方肇事逃跑，而车主在没有办法的情况下，只能将理应由责任方来赔偿的责任，转嫁给了保险公司。保险公司也不傻，针对这种情况会设有30%的绝对免赔率。这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的，只能通过投保"无法找到第三方特约保险"进行规避。

无法找到第三方特约保险也是一项附加险，详情讲解请看这篇文章：

2.没有投保相应险种的不计免赔险

不计免赔险是附加险，是需要跟着主险或其他附加险购买的。比如第三者责任险不计免赔、车损险不计免赔、机动车车上人员责任保险不计免赔等。

每一险种中的不计免赔险都是独立负责的，只忠诚于一险种。因此如果没有购买对应险种的不计免赔险，这个险种的免赔率就不能全额赔了。

3.不赔自费药

不管是交强险还是商业险，在条款中都藏着这样一条设定，还需要各位车主多多注意一下。《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

第十九条保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。
《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：第三十六条保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。

自费药部分，是无法通过任何附加险来规避的，这一点各位车主可务必要多注意一些。

4.因违反安全装载规定而增加的

很好理解，车主如果违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，会实行10%的绝对免赔率。

也就是说，车主即便投保了不计免赔率险，如果是因违反安全装载规定而直接导致的事故损失，不仅不计免赔险不赔，车损险也不赔。

看了以上免赔的情况，学姐得出了一个结论各位车主谨记：保险只是帮我们转移大部分的风险，填补风险缺口而已，并不代表保险公司就会进行全赔，最全面的保险还是我们安全用车、谨慎用车，不违反交通法规。

三、车险理赔的注意事项？

遇到出险情况不要慌，了解理赔流程，熟悉理赔关键，这样才能缩短理赔时间，实现有效理赔。这里有份理赔秘笈，快接住：

1.异地出险

有些车主发生了异地出险会担心理赔流程不同，享受不了应有的服务，但其实目前绝大部分保险公司都可以支持全国通赔，所以大家不需要太过担心，按照正常的车险理赔流程走就可以了。

想知道哪些保险公司已经实现了全国通赔吗？点击查看：

2.“全险“不等于”全赔”

全险指的是车险专家们根据多年出险风险统计，设计出几个常见风险的险种组合，覆盖了车辆可能遇见的大部分风险。有可能每个业务员手上的“全险”都不是一样的险种组合。

即使购买了“全险”，也要查漏补缺，并且清楚各个险种的保障责任范围和免责条款，维护好自身的利益。

3. 车险理赔的报案有时间

学姐建议出现事故，最好是立刻报案，这样便于保险公司进行定损认定，更好的维护我们自身利益。

如果由于一些情况当时没有报案，那也一定要在发生事故后48小时内报险。如果事故责任双方有分歧，就可以报警由警察来认定，留存好认定书，并且有责任的一方或双方各自报险。

要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号请戳这里：