在当今社会，汽车在人们出行中扮演着重要的角色。随着路面上行驶的汽车越来越多，交通事故发生的几率也越来越多。据统计，2019年全国发生道路交通事故238351起，造成67759人死亡，275125人受伤，直接财产损失达9.1亿元。在这一起又一起的交通事故中，我们也意识到车险的重要性，但不管是新手司机还是车技娴熟的老司机在每年准备买车险前都会犯难：“我应该买什么险种呢？”
其实这个问题归根结底还是不知道车险中各个险种的用处，也不知道如何结合自身情况购置车险，这里有一篇我曾经整理过关于车险应该怎么买才划算的指南，正文开始前不妨先了解了解：
买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？weixin.qq.275.com
交强险保费如何变动
商业车险保费如何变动
车险投保的时候要注意什么
交强险是国家强制购买的险种，用来保障交通事故中受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益，不买不给上路，没买交强险被交警抓到的话会扣留车辆，罚双倍保费，并且要立刻购买才可重新上路。那交强险多少钱？怎么赔？赔多少？一文带你深入认识交强险：
【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com
由于交强险是由国家统一设立标准，其保费也是由国家统一规定：6座以下非营运车辆的首年保费是950元，6座及6座以上为1100元。
当汽车发生交通事故，申请了理赔，第二年的保费也会产生相应的变化。
1.如果一年内发生了一次不涉及死亡的有责交通事故，那么第二年续保保费不变；
2.如果一年内发生了两次不涉及死亡的有责交通事故，那么第二年续保保费上浮10%；
3.如果一年内发生了涉及死亡的有责交通事故，那么第二年续保保费上浮30%。
相应的如果汽车在上一年没有出险，那保费也会相对应的下调。
1.如果第一年没有发生有责交通事故，那么保费下调10%；
2.如果连续两年没有发生有责交通事故，那么保费下调20%；
3.如果连续三年及以上没有发生有责交通事故，那么保费下调30%。
交强险目前最大的优惠是下调30%，也就是相当于打了7折。
商业车险也会随着汽车有无出险情况而上涨或下调第二年投保保费。需要注意的是，国家对商业车险的保费浮动暂时没有统一的标准，大多都是由当地的政策以及车险公司决定。
由于没有统一的标准，不同公司的优惠会有些许出入，同时因为车险附赠服务存在着较大的差异，不同人群根据实际情况需要的附赠服务也会不同，因此选对车险公司是非常关键。而我这里也有一份关于各车险公司服务排名的榜单，相信对你选择车险公司会大有帮助：
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虽然没有统一的标准，但其实商业车险的续保保费也是可以计算得出的，我们以广东为例：
商业车险保费=基础保费×折扣系数，折扣系数=无赔款优待系数（NCD系数）×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数；
其中：
1.自主核保系数：由保险公司定价系统自主确定，一般在0.85~1.15浮动；
2.自主渠道系数：保险公司对汽车商业险的不同销售渠道制定不同系数，一般在0.75~1.15浮动；
3.无赔款优待系数：出险越少，系数越小，其他系数不变的情况下，折扣系数就越小，保费则越优惠；出险的情况越多，保费越贵；
4.交通违法系数：部分省市会将汽车商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩。
从上图可以看到，如果车主在上一年出险高达5次的话，NCD系数为2，若自主核保系数、自助渠道系数、交通违法系数均为1，那第二年续保的保费费用会是原来保费的2倍。
并且需要注意的是，如果出现次数太多、理赔申请金额达到一定的数额时，车险公司甚至有可能会拉黑投保车主，这样一来被拉黑的车主便很难再次购买商业车险。
另外由于商业车险的计算受不同的系数影响，因此在第二年续保前建议先问清楚车险公司，具体的优惠政策以及保费上涨的政策。
同时为了大家能准确找到各车险公司的电话及官网，我整理了这篇文章方便各位日后遇到紧急情况也能找到车险公司电话反映情况：
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1.多对比不同的车险公司
选择挑选保险公司的时候，其实不用太担心名气较小的保险公司没钱给你赔。因为银保监会在给保险公司发证的时候，都会非常严格地审核保险公司的资质。
如果保险公司没足够的钱赔你，银保监会根本不会放行，所以只要你能拿到合规的可查询的保单就不用担心保险公司不管你。
除了上文说到的财力实力、偿付能力以外，公司的服务质量也是选择车险公司的因素之一。通过服务专业度、网点等因素作为依据，我们直接给各位直接整理了一些市面上服务最好的的车险公司的排名，有需要可以作为参考依据：
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2.选择合适自己的险种
很多人在买商业车险的时候，都会盲目购买销售人员推荐的车险，这会让你白白浪费很多钱。
比如涉水险，涉水险保障的是车辆因泡水无法启动时，保险公司根据基友的约定进行赔付的险种，大多适用于南方地区。假设你身处在气候较为干旱的北方地区，涉水险就不能发挥其作用了。
那么，商业车险这么多，哪些是比较实用的，哪些买了是浪费钱的，我都给整理出来了：
车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com
3.注意免责条款
所谓免责条款就是，发生了哪些情况，保险公司是给予赔付；哪些情况不给予赔付。在买车险的时候一定要留意，避免后期出现理赔纠纷。
以划痕险为例，划痕险保障责任是：保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。
但是，如果你的车碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不在划痕险的保障范围了。
4.理清车险常见误区
根据我的了解，很多车主都存在以下这些心理：保费到期，过几天再续保；为了省钱，不足额投保等，这些侥幸心理都很容易让车主吃亏。
由于篇幅有限，我就不再一一举例了。看看这篇文章提到的常见误区，有没有你曾经或现在踩过的：
汽车保险的常见误区，你踩过几个？weixin.qq.275.com
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