5岁的女儿有什么合适的保险可以购买？

“小孩子能有什么严重的病，别动不动跑医院，吃吃退烧药就行，去医院不花钱啊，钱很容易赚吗”

“孩子都高烧几天了，再不去医院，烧坏了怎么办？你怎么不多点本事，赚多点！”

这是前几天我在地铁上听见有对夫妻争吵的对话。那个妻子手里还抱着个嚎啕大哭的小宝宝，大致在两人的争吵的对话里，听清了两人的争执是因为生活有点拮据，需不需要带宝宝上医院去看病。

这无奈与心酸的一幕，每天还在多少家庭上演着......

所以各位不要再说家庭收入不高，小孩子就不需要买保险啦！如果家庭没有把握有足够的资金去抵抗可能突如其来的疾病风险的话，就让宝宝拥有一份实实在在的保障吧！给孩子买保险，买哪种，怎么买，如何用有限的资金，买到最合适的，这其中是很有讲究的。

一、给孩子先买少儿医保错不了

少儿医保所有小孩子都可以投保，没有健康要求，参保门槛低，还可以享受住院、门急诊、门诊特殊病等医保待遇，例如宝宝抵抗力弱，头疼脑热拉肚子去门诊是相当常见的事情，少儿医保是可以报销门诊医疗费的。而且价格便宜，一般每年一到两百就可以搞定，普通家庭就能承担得起。

这是国家给予的福利，家长们一定要把握住机会。

二、哪些商业保险是孩子不可或缺的

少儿重疾险+医疗险+意外险是一定要给咱们孩子配齐的。到底为什么？这些险种到底有什么用？接下来给大家好好说。

1、重疾险

目前，少儿重疾的发病率正在不断上升。据数据统计，全世界每3分钟就有1名儿童死于癌症。我国的儿童肿瘤发病率每年也都在以2.8%的速度增长，这个数字触目惊心，让人好不心疼。

下表是一些小孩子常见的重疾治疗康复费用表：

由上图可见，伴随着医学技术水平的进步，很多少儿重疾是可以治愈的。只是治疗期间的医疗费用，再加上后期康复费用，是许多中国普通家庭不能承受的，分分钟就能击垮一个家庭！众多家庭面临非常现实的问题就是重疾并非治不好，而是实在没钱治。

罹患重疾，要花费巨额医疗费用还只是一方面原因，另一个方面就是孩子住院治疗康复期间所带来的潜在经济损失，例如：父母在照料小孩子住院治疗康复的几年期间，夫妻一方的工作难免会顾及不上；小孩子的课业肯定会受影响.......等等这些。

因此给小孩子购买保险，重疾险一定是必不可少的。重疾险的配置对于宝宝来说，是非常重要的健康风险保障。而且越早购买，保费越低！宝宝年纪小，就算配备足够的保额，所花的保费也是各位爸爸妈妈能承受的！例如五岁的女宝宝，购买50万保额保终身的重疾险，一年只需要两千多元；而如果的30几岁的男性购买50万保额，保障终身的重疾险，那么一年保费就得至少去到八千多元。

有哪些高性价比的优质少儿重疾险值得推荐呢？先给大家送上热门少儿重疾险对比表，哪种好，比试比试便知：

号称少儿重疾险之王的妈咪保贝是各位宝爸宝妈不错的选择！来看看妈咪保贝产品保障图：

优点：

（1）保障覆盖范围广：基本保障涵盖108种重疾+25种中症+40种轻症，高发的重大疾病和少儿特定疾病都有覆盖。

妈咪保贝的特定疾病与少儿高发的重疾重合度是非常高，这就意味着许多高发的病种都能得到高额赔付，一次性拿到200%保额。5种罕见疾病可以拿到高达300%的保额。

例如：买50万保额，一旦宝宝不幸罹患这18种特疾能赔100万，罹患罕见病能赔150万。

（2）可附加重疾多次赔，而且不分组！重疾不分组多次赔的重疾险是重疾险中最实用的，被保人的获赔几率更高。妈咪保贝可附加重疾不分组二次赔，让宝宝得到更全面的保障。

（3）忠诚客户权益，简单说就是孩子买了保障30年的妈咪保贝，后续可以无需健康告知+无需等待期进行续保复星旗下的重疾险。

这意味着：如果孩子30岁时未出险理赔，到时即使有健康小异常，也可以带病投保至复星旗下的其他重疾险。

篇幅有限，还想进一步了解妈咪保贝的朋友，欢迎参考这篇文章：

如果各位宝爸宝妈还想货比三家，寻找市面更多高性价的重疾险，也可以参考参考：

2、医疗险

有许多家长就有疑问，要是购买了少儿医保还需要再给孩子买医疗险吗？答案是肯定的！

少儿医保的保障是非常基础的，它只能报销一部分医疗费用，还需要自己承担一部分比例，因此还需购买商业医疗险进行补充。

医疗险也分为小额医疗和百万医疗。

小额医疗险，保障的主要就是住院花费。不管是生病还是意外导致的住院，通通都能赔，用到的概率也很高，不过保额比较低，相当于覆盖了百万医疗险的免赔额。

对于刚出生的孩子，更推荐小额医疗险，实用性会更强一些。小额医疗险现在十分受家长们的欢迎，如果真的不了解，那就戳下文，做功课哦！

百万医疗险，通常有一万的免赔额，报销额度有200万到300万，针对的是大病风险，解决的是因为大病带来的父母可能承担不来的巨额医药费用。

所以，在孩子5岁前，建议百万医疗险+小额医疗险，5岁之后可以只配置百万医疗险。

百万医疗险挑哪种好？

臻爱无限是京东安联的一款百万医疗险，这款百万医疗险自上市以来备受人们关注，是一款值得购买的百万医疗险。

我们不妨先来了解臻爱2020的保障内容:

亮点：

（1）一般住院：疾病或意外住院的医疗费用，扣除1万免赔额后，100%报销。

（2）重疾住院：100种重疾住院的医疗费用，0免赔，100%报销。

保额1万，意外身故赔付1万，伤残按不同伤残等级赔付10%-100%保额。若觉得意外保障不够充足，可附加意外保障升级，额度可增加30万或60万。

（3）特定既往症医疗保障：

“既往症都能赔”可以说是臻爱无限2020最大的亮点了。

一般医疗险是不保障既往症的，但只要符合臻爱无限2020的健康告知，就能够按比例报销既往症的住院医疗和门急诊治疗费用。

（4）特殊门诊保障

一般医疗险都只包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗这3种特殊门诊治疗。

但是，臻爱无限2020扩充至6种重疾：

这6种重疾是常见的6种高发重疾，占比重疾发生率的80%，是很友善的保障条款了。

当然完美的产品是不存在的，劝各位在入手之前，不妨了解了解臻爱无限2020的这些缺点，之后再下决定也不迟：

如果觉得臻爱无限2020还没打动你的心，那我也给大家送上整理好的最新高性价比热门百万医疗险名单：

3、意外险：

意外险是必须有的！

在我国，儿童意外伤害发生率已经达到了10%，死亡和致残的概率已经达到5%，每年都有超过5万名的儿童是因为意外伤害而丢失生命的。

小孩子年纪小，但又喜爱玩闹，把握不好分寸，自我保护能力也弱，在探索这个可爱世界的时候，发生意外的风险就会大大增加！

给宝宝购买意外险，应该更看重意外医疗的保障部分，例如孩子万一摔伤骨折了，能够赔付医药费，父母也更足的底气给宝宝选择更优质的医疗条件，获得更好的治疗。

那到底哪款意外险值得推荐呢？

亚太财险的小超人意外险是不错的选择。这款产品分4个计划。其中尊贵版仅需90元，就能保障30万身故/伤残责任，2万意外医疗。小超人比较特色的保障是附加意外烧烫伤责任，只需要增加几元，就可以得到几万的额外保障，性价比非常高。小孩好奇心重，烧伤保障很实用。

为了方便大家择优选择，我这里也总结了其他几款最值得购买的小孩意外险，希望能帮到大家：

三、购买少儿保险常见的误区，不了解的真的吃大亏

大坑，小坑，就要套你入坑！家长们也大呼，真的累了呀！睁大各位的大眼睛仔细看，我这就给大伙排排雷啦！

1、别想用一张保单，搞定孩子所有的保障

有一种保险，看似什么都有，比如寿险、重疾、意外等，但每一项保障其实保额都很低，关键时刻就是杯水车薪，而且会发现这种保险要交的保费还特别贵！这确实是惊天巨坑啦！宝爸宝妈们真的要留点心眼了，别以为是薅了羊毛，结果是被卖了，不信你看看：

2.是否必要早早就给孩子购买教育基金

不少父母觉得最先给宝宝购买教育基金是最最明智的选择！其实不对，得先解决保障，再考虑教育金理财！存钱理财这些都需要时间的累积，而风险是随时可能发生！

因此并不推荐预算不高的家庭，提早给宝宝购买教育基金。

3.到底要不要给孩子买寿险

寿险是给家里的顶梁柱买的，主要作用是弥补家庭成员身故，对家庭造成的经济打击。孩子跟家庭支柱不一样，他并没有承担对家庭收入的财务责任，所以给孩子买保险，寿险并不是需要考虑的险种。

4、只给孩子买，大人却裸奔

作为家长的我们，万一哪一天倒下了，谁来给孩子保障？尽管投保人豁免能让孩子的保单继续有效，但孩子平时的衣食住行，正常生活怎么办？ 你有保障，才是孩子最大的保障啊！

如果您还处于“裸奔”状态，不妨看看这套方案：