车损险一年保费需要多少钱？有必要买吗？

车险分为交强险和商业车险，交强险是国家强制性购买的，商业车险则是自愿购买的。

于是，很多车主觉得只买交强险就可以了，其他车险就没必要买了，可事实真的是这样吗？

交强险只保障第三方的人身伤亡和财产损失，而且赔付限额比较少。

所以只买交强险保障是远远不够的，还需要购买这些商业车险：

本文重点：

· 车损险是什么？保的是什么？

· 车损险多少钱？有必要买吗？

· 车损险可以赔多少？

一、车损险是什么？保的是什么？

车损险是保障被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆等保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成被保险机动车的损失。简单地说，车损险就是负责赔偿自己车辆的损失的保险。

换句话来说，如果你买了车损险，你的车出现了问题需要花钱维修，那修车的钱是由保险公司承担的，不用自掏腰包。

车损险属于商业车险中主险的一种，除了主险，商业车险还有一些附加险，具体的险种介绍和投保建议，我都整理在这篇文章里了：

1. 车损险负责赔偿的范围：

① 碰撞、倾覆、坠落；

② 火灾、爆炸；

③ 外界物体坠落、倒塌 ；

④ 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；

⑤ 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；

⑥ 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；

⑦ 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）；

⑧ 发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。

2. 车损险不负责赔偿的范围：

① 地震及其次生灾害；

② 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射、违反安全装载规定；

③ 无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销，扣押、收缴、没收、政府征用；

④ 竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；

⑤ 人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾，车辆自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；

⑥ 利用车辆从事违法活动的、酒后驾驶、吸食或注射毒品、发生事故弃车/开车逃跑、故意破坏、伪造现场、毁灭证据等人为因素。

⑦ 投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。

除此之外，车辆的这些部分也是不负责赔偿的：

除了这些不负责赔偿的，车损险详细的保障内容和不保的内容，请看下方文章：

二、车损险多少钱？有必要买吗？

1. 车损险多少钱？

车辆损失险保费=（基础保费+车辆购置价费率）*优惠系数。车损险的保费费用跟车子的购置价格、车龄、座位数等有很大关系。

优惠系数受无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数、交通违法系数这四个因素的影响：

无赔优待系数：就是说理赔次数越少，折扣也会越大，反过来理赔次数多了，那你的保费上浮率就更大了。

自主核保系数：主要涉及从人和从车辆方面，即车辆本身的风险系数，如品牌，行驶区域，行驶里程等。以及驾驶员的驾驶习惯、驾龄、性别等等。

自主渠道系数：主要是指保险公司可以根据电话、网络、门店、中介等营销渠道的内控管理和成本核算情况设置渠道系数，在一定范围内自主制定渠道定价策略及系数。

交通违法系数：与上一保险年度的交通违章内容与次数挂钩，相关违章不仅会影响交强险也会影响到商业险。

一般来说，10万左右的车辆，车损险价格在1500元左右。如果你想知道你的车辆具体的车损险保费，可以去各大车险公司官网进行测算保费。车险公司的官网链接我都给大家整理好了，可以看看：

2. 车损险有必要买吗？

如果你的车是二手车，又或者年龄比较大的旧车，车辆的价值比较低，不经常使用车辆的这些车主可以不买车损险。

但是如果你买的是新车、豪车、配件贵的小众车或者新手上路，技术不熟练，很容易发生交通事故，这些车主就很有必要买车损险，毕竟车辆一旦进入维修厂，总会花费不少钱。

一般来说，车辆价值多少就买多少保额。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险公司根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。

三、车损险可以赔多少？

1. 车损险的不计免赔险需要买吗？

不计免赔险是商业车险的附加险，只有投保了主险后，才可以投保。

车损险出险后，保险公司会根据事故的责任大小来设置免赔率，也就是需要车主自己掏钱的部分：

如果在交通事故中，对方全责，那产生的车损费、医疗费、财产损失费都由对方报销。但如果对方不是全责，那剩余的车辆维修费则由自己的车损险保额内进行报销，如果买了不计免赔险，可以把车主需要自费部分的金额转移给保险公司，由保险公司在保额内进行赔付。所以车损险的不计免赔险也是很有必要买的。

不计免赔险保费＝购买险种保费金额＊保险费率，车损险的费率为15%。举个例子，假如你买了2000元的车损险，那车损险的不计免赔险则为300元，不计免赔险还是很实用且性价比高的。

不过如果出现文章里的这些情况，即使你买了不计免赔险也是不能全赔的：

2. 车损险可以赔多少？

① 全部损失

赔款金额 = 保额× 事故责任比例 × （1 - 免赔率） × （1 - 绝对免赔率）

② 部分损失

赔款金额 = 定损价格 × 事故责任比例 ×（1 - 免赔率） × （1 - 绝对免赔率）

举个例子：

小华在一场双方交通事故中，车子定损2万，负同责。

故定损价格为2万；事故责任比例为50%；免赔率为10%；绝对免赔率为0。

可算出小明的车损险可赔付赔款 = 20000 × 50% × 90% = 9000元。

由于是同责，所以另外50%的事故责任比例由对方负责，也就是说，对方将会赔付小明20000 × 50% = 10000元。

在本次车祸中，小明共获赔偿10000 + 9000 = 19000元，自费20000 - 19000 = 1000元。

③ 施救费

施救的财产中，含有保险合同未保险的财产，应按保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。

总的来说，车损险还是很有必要买的。除了车损险，像第三者责任险、车上人员责任险也是值得买的。详细的商业车险险种投保建议请看下方表格：

那这些车险应该怎么搭配买才是最划算的呢？一年的保费又是多少？详情请看：