光大永明人寿保险有限公司嘉多保重大疾病保险怎么样？有没有什么坑和陷阱？有必要买吗？

光大永明的嘉多保上市以来，一直受到消费者的青睐，媒体们的吹捧，掀起了一股“多次赔付重疾险”的购买热潮。

不过这款“宝藏级”的多次赔付重疾险嘉多保，将于2020年9月30日24点停止销售，想要购买这款产品的朋友赶紧入手了。不过购买这款产品前，可以先看看我下面的测评内容。在文章开始前，我们先来看看这款产品在众多热门重疾险中的对比结果：

本文重点：

· 嘉多保优势和劣势大揭底

· 这款多次赔付重疾险值得买吗？

一、嘉多保优势和劣势大揭底

嘉多保是光大永明人寿保险公司的一款多次赔付重疾险，而光大永明人寿成立于2002年，是一家合资寿险公司，由中国光大集团、加拿大永明人寿保险公司、鞍山钢铁集团公司与中兵投资管理有限责任公司四家公司共同持股，注册资本54亿元。光大集团2015年-2018年连续蝉联世界500强。

光大永明人寿综合实力雄厚，偿付能力也强，截止2020第一季度末，公司的综合偿付能力充足率达到了181.98%，监管机构给出的风险评级为最优级别AAA级，那它在全国偿付能力排行榜中能排第几名呢？

好了，废话不多说，下面一起来看看这款嘉多保到底有何神奇之处：

嘉多保是一款投保年龄为0-50周岁，最长缴费期限为30年，选保至70岁或终身，110种重疾赔6次，25种中症赔2次，40种轻症赔3次，有被保人豁免保障，身故/高残/疾病终末期保障，多项增值服务，可选投保人豁免保障，可选恶性肿瘤多次赔的重疾险。

优势：

1. 重疾多次赔且有额外赔付

110种重疾，可以赔6次，间隔期为180天，每次赔付100%基本保额，而且前10个保单周年日且被保人小于50周岁，首次确诊重疾的，可额外赔付20%基本保额。

虽然在一个人身上发生2次或2次以上重大疾病的概率很低，但是对于个体而言，不管概率有多小，只要发生了就是100%，没发生就是0%。我们也不能保证自己不会发生重疾或者发生多少次重疾，赔付次数多总归是好的，毕竟保障更全面。

而50岁前额外赔付的20%基本保额也是对消费者的一大益处，因为50岁接近退休年龄，特别是女性，退休后没有什么家庭责任，但50岁前必然是家庭责任最重的时期，不仅要抚养子女，还要赡养父母，也要维持家庭的经济收入，可谓是压力最大的阶段了。

如果此时倒了，必定会给家庭带来严重的打击，失去了一部分甚至全部的经济来源不说，还要凑集治疗费用，可谓是雪上加霜，而这额外赔付的20%像一个“救星”，能够多赔付一些钱给你，减轻一些经济压力。况且重疾赔付的钱是一次性给付的，可自由支配，用于治病或者用于家庭经济支出、购买营养品等等都可以。

那重疾的多次赔付比单次赔付好在哪里呢？哪个更值得买？

2. 重疾分组合理

市面上有些多次赔付的重疾，分组极不合理，把恶性肿瘤与其他重疾放在同一组，要知道恶性肿瘤的发病率很高。

根据全国肿瘤登记中心发布，我国每年新发癌症病例约为312万例，平均每天确诊8550人，每分钟就有6人被诊断为癌症，平均10秒钟就有一人确诊。这癌症简直是人类的一大“杀手”。

而嘉多保重疾保障的110种重疾，分为6组，分别为A、B、C、D、E、F六组，其中恶性肿瘤单独分为1组。

恶性肿瘤属于高发重疾，在重疾理赔中占比也是最高的，单独分为一组，可大大提高了获赔率，这一点很值得称赞。

那每款重疾险必备的重大疾病都有哪些呢？看完下面的文章你就懂了：

3. 中轻症赔付比例较高，高发中轻症覆盖广

25种中症，赔付2次，每次赔付50%基本保额，这个赔付比例在中症里属于较高水平了。

40种轻症，赔付3次，赔付比例是递增的，依次赔付30%、35%、40%，这个赔付比例也是不错的。

同时嘉多保25种高发重疾对应的中轻症覆盖非常全面，这一点很优秀。

中症和轻症不是指像感冒、发烧这些小病，而是相对于重疾来说，严重程度属于中等或较轻的疾病。如果早早发现这些中症或轻症，可以早早地接受治疗，治愈率也会更高，也不用受重疾的化疗之苦了。

而且中轻症的治疗费用有些也需要十几、二十万，又有多少普通家庭能够一下子拿出那么多钱。如果赔付比例高，可以在不增加家庭负担，不影响家人经济收入的前提下，安心治疗。

到这里可能有些朋友会有这样的疑问，轻症数量是不是越多越好呢？那可不一定，不信看看下方文章：

4. 可选恶性肿瘤多次赔付

若恶性肿瘤首次确诊了，主险进行了赔付，如果附加了恶性肿瘤多次赔付，那么每间隔3年，第二次、第三次确诊恶性肿瘤，可赔付100%基本保额，承担癌症的新发、复发、转移、持续状态。

恶性肿瘤是发病率高的疾病，随着医疗技术的发展，癌症不再同于绝症，治愈率不断提高，癌症5年生存率都有上升的趋势，但治疗费用非常高昂，且这类疾病容易复发和转移，在重疾险理赔中，恶性肿瘤占比也是最高的。

因此如果经济预算充足的，最好附加上恶性肿瘤多次赔付，给自己多一份保障，也不用担心因重疾治疗费用而导致倾家荡产。

如果想要恶性肿瘤二次赔付比例高的，不妨看看这款超级玛丽3号Max重疾险：

5. 增值服务丰富

这款嘉多保有一项特色服务—光之翼·护佑天使，包含了重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、手术绿色通道等各项增值服务。

这项服务覆盖全国 341 个城市 1629 家医院，提供优质的医疗资源，解决医疗资源紧缺的问题，解决用户“看病难”的问题，也节省患者及其家人的人力、精力和时间，让患者得到快速的治疗，很人性化的服务。

劣势：

1. 轻症、中症隐形分组：

虽然40种轻症是不分组的，但合同条款里却存在隐私分组，变相地把轻症分成了5组，这一点值得注意。

不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术三项只赔一项；
脑垂体瘤、脑囊肿和微创颅脑手术两项只赔一项；
轻度视力受损、单眼失明和角膜移植三项只赔一项；
轻度听力受损、单耳失聪和人工耳蜗植入术三项只赔一项。

当然除了这一点劣势，嘉多保还存在着这些不为人知的缺陷：

二、这款多次赔付重疾险值得买吗？

随着医疗技术的发展和生活水平的提高，人的寿命也在增加，据数据显示，预计在 2032 年左右中国人平均预期寿命将达到80岁，一二线城市的预期寿命将普遍超过85岁。

而这寿命的增加也会导致疾病的高发或多发，况且再加上像癌症和心脑血管疾病都是发病率高、复发率高的疾病，且治疗费用高，所以购买多次赔付重疾险也是很有必要的。

而且这款嘉多保保障全面、赔付比例也挺高的，重疾赔付有6次那么多，附加了癌症多次赔付，30岁的人购买一年的保费也不过万，性价比是可以的，是值得购买的。

如果经济预算不充足的，可以选择保至70岁的版本；如果经济预算充足的直接选择保至终身的版本，一键到位，不用担心合同期满后买不到重疾险以及70岁后保障缺失的问题。

除了这款重疾险，市面上这些重疾险也是不错的选择：